Sigortalama Standartları
Sigortalama Standartları Nelerdir?
Sigortalama standartları, güvenli ve güvenli kredilerin verilmesini ve sürdürülmesini sağlamak için oluşturulmuş yönergelerdir.
Uygulanan yüklenim standartları, bir kişiye ne kadar borç verilebileceğine, kredilerin koşullarına, belirli bir şirketin ne kadar borç vermeye istekli olduğuna ve hangi faiz oranlarının uygulanacağına ilişkin ölçütlerin belirlenmesine yardımcı olur.
Sigortalama Standartları Nasıl Çalışır?
Sağlam yüklenim standartları, finansal kurumları kayıplara yol açabilecek aşırı risklerden korur. Tarih, borç verme ve yüklenim standartlarının genellikle döngüsel olduğunu göstermektedir. Kredi büyümesi için rekabet baskısı arttıkça, bankalar kazanç sağlamak amacıyla kredi portföyünü genişletmek için yüklenim standartlarını hafifletmeye ikna edilebilir. Koşullar kötüleşmeye başladıkça, yüklenim standartlarının bu şekilde gevşetilmesi, bankaların artan bir riskle karşı karşıya kalmasına, ardından artan kayıplara ve nihayetinde yüklenim standartlarının sıkılaşmasına neden olabilir.
Örneğin, 2008-2009 mali krizi sırasında,. bazı borç verenler ön ödeme ücretlerini azalttı ve verdikleri kredilerin koşullarında daha fazla esneklik sağladı. Aynı kriz sırasında, birçok şirket yüklenim standartlarını da sıkılaştırdı (dönüşümün suçlularından biri).
Sigortalama Standartları için Gereklilikler
yönetim kurulu ve üst yönetim tarafından alınan kararların sonucudur . alternatif olarak, politikalardaki ince, fiili revizyonlar, standartların ve prosedürlerin pratikte gerçekte nasıl uygulandığından kaynaklanabilir. Her iki durumda da, risklerin uygun şekilde tanımlanmasını, izlenmesini ve kontrol edilmesini ve kredi fiyatlandırmasının, şartlarının veya yerine getirilmemesine karşı diğer önlemlerin alınan riskler için uygun olmasını sağlamak için uygun risk yönetimi adımları atılmalıdır.
Kredi uygulamalarına ilişkin bir Federal Rezerv araştırması, güçlü kredi disiplinini sürdürmek ve akıllı kredi kararlarını sağlamak için altı temel borç verme şartını ve sigortalama standartlarını özetledi. Bu standartlar şunları içerir:
Resmi kredi politikaları, istisnaların onaylanması ve izlenmesi için tutarlı bir süreçle birlikte belirli rehberlik ve ölçüm standartları sağlarken bir bankanın risk iştahını iletmelidir.
Resmi kredi onay süreçleri, kredi verme işlevlerinden bağımsız olmalıdır.
Tutarlı mali analiz, teminat değerlemesi, garantör desteği ve sözleşme hükümlerini destekleyen standartlaştırılmış kredi onay belgeleri kullanılmalıdır.
Performansın temel belirleyicilerine odaklanan tahminleri ve çeşitli senaryoları değerlendirmek için ileriye dönük araçları kullanın.
Kredi riskini başlangıçta ve kredinin ömrü boyunca değerlendirmek için nicel ve nitel hususları doğru bir şekilde değerlendiren risk derecelendirme sistemlerini kullanın.
Yönetim ve borç veren bilgi sistemlerinin onay sürecini ve portföy kompozisyonunun ve risk pozisyonlarının sürekli izlenmesini desteklediğinden emin olun.
Sigortalama Standartları Örneği
Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC), kredi kartlarına ilişkin yüklenim standartları için kendi tavsiye ettiği yönergeleri vardır. Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na (FDIC) göre, yüklenim standartları, müşterilere sunulan kredi kartlarının kabul edilebilir bir risk düzeyini karşılamasını sağlamaya yardımcı olur.
Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) kredi kartları için önerdiği bazı temel yüklenim standartları şunlardır:
Başvuranın geri ödeme istekliliği ve kapasitesinin değerlendirilmesi.
Kredi geçmişi ve geçmiş ve mevcut yükümlülüklere ilişkin performans.
Serbest meslek geliri, yatırım geliri vb. gibi gelir değerlendirmeleri.
Borçlunun banka ile olan toplam kredi ilişkisinin dikkate alınması.
##Öne çıkanlar
Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), daha önce kredi geçmişine bakma ve gelir kaynaklarını değerlendirmeyi içeren yüklenim standartları için tavsiyeler yayınlamıştır.
Yüklenici standartlar, ne kadar borç verilmesi gerektiğini, şartları ve faiz oranlarını belirlemeye yardımcı olur.
Sigortalama standartları, bir borçlunun krediye (yani bir krediye) layık olup olmadığını belirlemek için bankalar ve kredi kuruluşları tarafından belirlenen yönergelerdir.
Bu standartlar bankaları aşırı risk ve kayıplara karşı korumaya yardımcı olur.
