Borç

Borç Nedir?

Borç, bir tarafın diğerinden ödünç aldığı, genellikle para olan bir şeydir. Borç, birçok kurum ve şahıs tarafından normal şartlar altında karşılayamayacakları büyük alımlar yapmak için kullanılır. Bir borç düzenlemesi, borç alan tarafa, daha sonraki bir tarihte, genellikle faiziyle birlikte geri ödenmesi şartıyla borç para alma izni verir.

Borcu Anlamak

En yaygın borç türleri, ipotekler, otomobil kredileri, kişisel krediler ve kredi kartı borcu dahil olmak üzere kredilerdir. Bir kredinin şartlarına göre, borçlunun kredinin bakiyesini belirli bir tarihte, genellikle gelecekte birkaç yıl sonra geri ödemesi gerekir. Kredinin koşulları ayrıca, kredi tutarının yüzdesi olarak ifade edilen, borçlunun yıllık olarak ödemesi gereken faiz tutarını da belirler. Faiz, borç verenin kredi riskini üstlendiği için tazmin edilmesini sağlamak ve aynı zamanda toplam faiz giderlerini sınırlamak için borçluyu krediyi hızlı bir şekilde geri ödemeye teşvik etmek için kullanılır.

Kredi kartı borcu, ödünç alınan miktarın borçlunun ihtiyacına göre (önceden belirlenmiş bir limite kadar) zaman içinde değişmesi ve yuvarlanan veya açık uçlu bir geri ödeme tarihine sahip olması dışında, bir krediyle aynı şekilde çalışır. Öğrenci kredileri ve bireysel krediler dahil olmak üzere belirli kredi türleri konsolide edilebilir.

Borç Türleri

Dört ana borç kategorisi vardır. Çoğu borç, teminatlı borç, teminatsız borç, döner borç veya ipotek olarak sınıflandırılabilir.

Teminatlı Borç

Teminatlı borç, teminatlı borçtur. Borçlular genellikle teminatın, borç miktarını karşılayacak kadar büyük bir değere sahip mülk veya varlıklar olmasını gerektirir. Teminat örnekleri arasında araçlar, evler, tekneler, menkul kıymetler ve yatırımlar yer alır. Bu kalemler teminat olarak rehnedilir ve sözleşme haciz ile oluşturulur. Temerrüt halinde teminat, krediyi geri ödemek için kullanılan gelirle birlikte satılabilir veya tasfiye edilebilir.

Çoğu borç sınıfı gibi, teminatlı borç da genellikle borçlunun kredi itibarını ve ödeme kabiliyetini doğrulamak için bir inceleme süreci gerektirir. Gelir ve istihdam durumunun standart incelemesine ek olarak, ödeme kabiliyeti teminatın doğrulanmasını ve değerinin değerlendirilmesini içerebilir.

Teminatsız Borç

Teminatsız borç, teminat olarak teminat gerektirmeyen borçtur. Kredi itibarı ve borçlunun geri ödeme kabiliyeti, değerlendirme yapılmadan önce gözden geçirilir. Teminat temliki yapılmadığından, borçlunun kredi profili, kredinin onaylanıp onaylanmayacağının belirlenmesinde kullanılan birincil faktördür.

Teminatsız borç örnekleri arasında teminatsız kredi kartları, otomobil kredileri ve öğrenci kredileri sayılabilir. Ne kadar borç verildiği, genellikle borçlunun ne kadar kazandığı, ne kadar likit nakit olduğu ve istihdam durumu dahil olmak üzere mali durumuna bağlıdır.

Dönen Borç

Döner borç, bir kredi limiti veya borçlunun sürekli olarak borç alabileceği bir miktardır. Başka bir deyişle, borçlu belirli bir miktara kadar fon kullanabilir, geri ödeyebilir ve o miktara kadar tekrar borç alabilir.

Döner borcun en yaygın şekli kredi kartı borcudur. Kartı veren kuruluş, borçluya bir kredi limiti sunarak sözleşmeyi başlatır. Borçlu yükümlülüklerini yerine getirdiği sürece, kredi limiti hesap aktif olduğu sürece kullanılabilir. Uygun bir geri ödeme geçmişi ile döner borç miktarı artabilir.

İpotekler

İpotek, ev veya apartman dairesi gibi gayrimenkul satın almak için verilen bir borçtur. Konu gayrimenkul krediye karşı teminat olarak kullanıldığı için teminatlı bir borç türüdür. Bununla birlikte, ipotekler o kadar benzersizdir ki, kendi borç sınıflandırmasını hak ederler.

Federal Konut İdaresi (FHA), geleneksel, kırsal kalkınma ve ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler) dahil olmak üzere farklı ipotek kredileri türleri vardır . Genel olarak, kredi verenler onay için temel bir kredi puanı kullanır ve bu minimum gereksinimler ipotek türüne göre değişebilir.

İpotekler, öğrenci kredileri dışında, tüketicilerin borçlu olacağı en büyük borçtur. İpotekler genellikle 15 veya 30 yıl gibi uzun süreler boyunca amorti edilir.

Kurumsal Borç

Kredi ve kredi kartı borcuna ek olarak, fon ödünç alması gereken şirketlerin başka borç seçenekleri de var. Tahviller ve ticari senet,. bireyler için mevcut olmayan yaygın kurumsal borç türleridir.

Ticari senet, vadesi 270 gün veya daha kısa olan kısa vadeli şirket borcudur.

Tahviller, bir şirketin geri ödeme vaadini yatırımcılara satarak fon yaratmasını sağlayan bir tür borçlanma aracıdır. Hem bireyler hem de kurumsal yatırım firmaları, tipik olarak belirli bir faiz veya kupon oranı taşıyan tahvilleri satın alabilir. Örneğin, bir şirketin yeni ekipman alımını finanse etmek için 1 milyon dolar toplaması gerekiyorsa, her biri 1.000 ABD Doları değerinde 1.000 tahvil ihraç edebilir.

, aradan geçen yıllar boyunca düzenli faiz ödemeleri vaadine ek olarak , vade tarihi olarak adlandırılan gelecekte belirli bir tarihte tahvilin nominal değerinin geri ödenmesi vaat edilmektedir . Tahviller, şirketin borçlu olması ve yatırımcıların borç verenler veya alacaklılar olması dışında, tıpkı krediler gibi çalışır.

Borcun Avantajları ve Dezavantajları

Kurumsal finansmanda, bir şirketin sahip olduğu borç miktarına çok dikkat edilir. Büyük miktarda borcu olan bir şirket, satışların düşmesi durumunda faiz ödemelerini yapamayabilir ve işi iflas tehlikesiyle karşı karşıya bırakabilir. Tersine, borç kullanmayan bir şirket önemli genişleme fırsatlarını kaçırıyor olabilir.

Bir finans kuruluşundan borç almak, şirketlerin belirli görevleri yerine getirmek veya projeleri tamamlamak için gereken sermayeye erişmesine olanak tanır. Hissedarların bir şirketin yönetimine katılımının aksine, borcun finansörünün şirketin nasıl yönetildiğiyle ilgisi yoktur. Ayrıca, faiz gideri vergiden düşülebilir. Tüketiciler için, faiz giderleri ipotek için düşülebilir, ancak normal tüketici borcu için değil.

Farklı endüstriler borcu farklı şekilde kullanır, bu nedenle "doğru" borç miktarı işletmeden işletmeye değişir. Belirli bir şirketin mali durumunu değerlendirirken, şirketin operasyonları finanse etmek için kullandığı borç veya kaldıraç düzeyinin sağlıklı bir aralıkta olup olmadığını belirlemek için çeşitli ölçütler kullanılır.

Teminat bir borcu güvence altına aldığında, borçlunun sözleşmede temerrüde düşmesi halinde bu teminat müsadereye tabi olabilir. Şartlara bağlı kalsalar bile, çok fazla borcu olan tüketiciler ve işletmeler, yeni borç için onaylanamayacak kadar riskli kabul edilebilir ve diğer yükümlülük ve görevleri yerine getirmek için ek fonlara erişimi sınırlandırabilir.

TTT

Alt çizgi

Borç, bir tarafın diğerine borçlu olduğu, genellikle para olan bir şeydir. Kredi kartları, ev kredileri ve otomobil kredileri gibi çoğu borç, teminatlı, teminatsız, döner veya ipotekli olarak sınıflandırılır. Şirketler genellikle kurumsal borç da dahil olmak üzere çeşitli borç türlerine sahiptir. Kurumsal borç, genellikle projeler için sermaye üretmek amacıyla yatırımcılara tahvil ihracını içerir. Borç, ihtiyaç duyulan projeleri finanse etmek, ev sahibi olma hayalini gerçekleştirmek veya yüksek öğrenim için ödeme yapmak için kullanılabilir. Bununla birlikte, çok fazla veya kontrolsüz borç, geri ödeme potansiyellerini sınırladığı için borçlulara zarar verebilir.

Öne Çıkanlar

Borç dört ana kategoriye ayrılabilir: teminatlı, teminatsız, döner veya ipotekli.
Borca dayalı bir finansal düzenlemede, ödünç alan taraf, genellikle faiziyle birlikte daha sonraki bir tarihte geri ödenmesi şartıyla ödünç para alma izni alır.
Borç, bir tarafın diğerinden ödünç aldığı paradır.
Pek çok şirket ve şahıs, normal şartlar altında karşılayamayacakları büyük alımlar yapmak için borcu bir yöntem olarak kullanır.
Şirketler, sermayeyi artırmak için tahvil şeklinde borç verirler.

SSS

Borçtan Nasıl Hızlı Çıkabilirim?

Borçtan ne kadar çabuk kurtulabileceğiniz, ne kadar borcunuz olduğuna ve onu azaltmak için ne kadar daha fazla ödeyebileceğinize bağlıdır. Bir plan oluşturun, bir bütçe belirleyin ve daha fazla borç almayın. Gereksiz harcamaları kısıtlamayı düşünün ve biriktirdiğiniz miktarı borcunuzu ödemek için kullanın. Genellikle, alacaklılar sizden yalnızca minimum bir miktar ödemenizi ister. Borcunuzu hızla azaltmak için minimumdan daha fazlasını ödeyin. Borç konsolidasyonu, borcunuzu daha yönetilebilir koşullara göre yeniden yapılandırmanıza ve borçtan daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olabilecek bir seçenektir.

Borç Konsolidasyonu Nedir?

Borç konsolidasyonu,. birden fazla mevcut borcu ödemek için yeni borç almayı içerir. Yeni kredi, genellikle daha düşük bir toplam ödeme, daha düşük bir faiz oranı ve yeni bir geri ödeme planı ile sonuçlanan tek borç kaynağı haline gelir.

Borcun Hukuki Tanımı Nedir?

15 ABD Yasası Bölüm 1692a'ya göre borç, "tüketicinin, işleme konu olan para, mülk, sigorta veya hizmetlerin esas olarak tüketiciye ait olduğu bir işlemden kaynaklanan herhangi bir para ödeme yükümlülüğü veya iddia edilen yükümlülüğü" olarak tanımlanmaktadır. kişisel, ailevi veya hane halkı amaçları, bu tür bir yükümlülüğün yargıya indirilip indirilmediği."

Borç ve Kredi Arasındaki Fark Nedir?

Borç ve kredi eşanlamlı olarak kullanılır, ancak küçük farklılıklar vardır. Borç, bir kişinin diğerine borçlu olduğu herhangi bir şeydir. Borç, gayrimenkul, para, hizmet veya diğer hususları içerebilir. Finansta borç, daha dar anlamda, tahvil ihracı yoluyla toplanan para olarak tanımlanır. Kredi, bir borç şeklidir, ancak daha spesifik olarak, bir tarafın diğerine borç verdiği bir anlaşmadır. Borç veren, ne kadar ve ne zaman geri ödeneceği de dahil olmak üzere geri ödeme koşullarını belirler. Ayrıca, kredinin faiziyle geri ödenmesi gerektiğini de belirleyebilirler.

Borç Örnekleri Nelerdir?

Borç, bir tarafın diğerine borçlu olduğu herhangi bir şeydir. Borç örnekleri, kredi kartlarına borçlu olunan tutarları, araba kredilerini ve ipotekleri içerir.