인수 기준

언더라이팅 기준이란 무엇입니까?

인수 기준은 안전하고 안전한 대출을 발행하고 유지하기 위해 수립된 지침입니다.

시행 중인 인수 기준은 개인에게 발행할 수 있는 부채의 양, 대출 조건, 특정 회사가 발행할 부채의 양, 청구할 이자율에 대한 기준을 설정하는 데 도움이 됩니다.

언더라이팅 표준의 작동 원리

건전한 인수 기준은 손실로 이어질 수 있는 과도한 위험으로부터 금융 기관을 보호합니다. 역사에 따르면 대출 및 인수 기준은 일반적으로 경기 순환적 입니다. 대출 성장에 대한 경쟁 압력이 증가함에 따라 은행은 수익을 창출하기 위해 대출 포트폴리오를 확장하기 위해 인수 기준을 완화하도록 유인될 수 있습니다. 상황이 악화되기 시작하면서 이러한 인수 기준의 완화는 은행의 위험 증가로 이어지며 손실이 증가하고 결국에는 인수 기준이 강화될 수 있습니다.

예를 들어, 2008-2009년 금융 위기 동안 일부 대출 기관은 선불 수수료를 낮추고 대출 조건에 대한 유연성을 높였습니다. 같은 위기 동안 많은 기업들이 언더라이팅 기준을 강화했습니다(경기 침체의 주범 중 하나).

인수 기준 요건

이사회 와 고위 경영진 이 내린 결정의 결과입니다 . 또는 정책의 미묘하고 사실상의 수정은 표준과 절차가 실제로 어떻게 적용되는지에 따라 발생할 수 있습니다. 두 경우 모두, 적절한 위험 관리 조치를 취하여 위험을 적절하게 식별, 모니터링 및 통제하고 대출 가격, 조건 또는 불이행에 대한 기타 보호 장치가 감수하는 위험에 적절하도록 해야 합니다.

대출 관행에 대한 연준의 연구에서는 강력한 신용 규율을 유지하고 현명한 신용 결정을 보장하기 위한 6가지 핵심 대출 조건과 인수 기준에 대해 설명했습니다. 이러한 표준에는 다음이 포함됩니다.

1. 공식적인 신용 정책은 예외 승인 및 모니터링을 위한 일관된 프로세스와 함께 특정 지침 및 측정 기준을 제공하면서 은행의 위험 성향을 전달해야 합니다.

2. 공식적인 신용 승인 프로세스는 라인 대출 기능과 독립적이어야 합니다.

3. 일관된 재무 분석, 담보 평가, 보증인 지원 및 약정 조항을 촉진하는 표준화된 대출 승인 문서를 사용해야 합니다.

4. 미래 예측 도구를 사용하여 주요 성과 결정 요인에 초점을 맞춘 예측 및 다양한 시나리오를 평가합니다.

5. 정량적 및 정성적 고려 사항을 정확하게 평가하는 위험 평가 시스템을 사용하여 대출 개시 시점과 대출 기간 동안 신용 위험을 평가합니다.

6. 관리 및 대출 기관 정보 시스템이 승인 프로세스와 포트폴리오 구성 및 위험 위치에 대한 지속적인 모니터링을 지원하는지 확인합니다.

인수 기준의 예

( Federal Deposit Insurance Corporation )에는 신용 카드에 대한 언더라이팅 표준에 대한 자체 권장 지침이 있습니다. FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)에 따르면 인수 기준은 고객에게 제공되는 신용 카드가 허용 가능한 수준의 위험을 충족하는지 확인하는 데 도움이 됩니다.

FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)가 신용 카드에 대해 권장하는 주요 인수 기준은 다음과 같습니다.

• 신청자의 상환 의지 및 능력 평가.

• 과거 및 기존 의무에 대한 신용 기록 및 성과.

• 자영업 소득, 투자 소득 등 소득 평가

• 은행과 차용인의 총 신용 관계 고려.

##하이라이트

• 연방예금보험공사(FDIC)는 이전에 신용 기록 및 소득원 평가를 포함하는 인수 기준에 대한 권장 사항을 발표했습니다.

• 인수 기준은 발행해야 하는 부채의 양, 조건 및 이자율을 설정하는 데 도움이 됩니다.

• 인수 기준은 차용인이 신용(즉, 대출) 자격이 있는지 여부를 결정하기 위해 은행 및 대출 기관에서 설정한 지침입니다.

• 이러한 표준은 과도한 위험과 손실로부터 은행을 보호하는 데 도움이 됩니다.