摊销时间表

什么是贷款摊销时间表？

贷款摊销时间表是定期贷款支付的完整表格，显示了构成每次还款的本金金额和利息金额，直到贷款在其期限结束时还清。每个定期付款在每个期间的总金额相同。

然而，在计划的早期，每笔付款的大部分都是利息所欠的，因为作为利息计算基础的初始未偿还贷款余额很大；在时间表的后期，每笔付款的大部分都涵盖了贷款的本金，因为随着时间的推移，未偿还的贷款余额会随着继续付款而变小。

了解贷款摊销时间表

在贷款摊销计划中，每笔支付利息的百分比随着每次支付而减少一点，而支付本金的百分比则增加。以250,000 美元、30 年期固定利率抵押贷款的贷款摊销计划为例，利率为 4.5%。前几行如下所示：

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如果您正在寻求贷款，除了使用贷款摊销计划外，您还可以使用抵押计算器根据您的特定贷款估算您的总抵押成本。

可以根据您的贷款和您的个人情况定制摊销时间表。使用更复杂的摊销计算器，例如您可以在 Excel 中找到的模板，您可以比较加速付款如何加速您的摊销。例如，如果您期望继承遗产，或者您获得了固定的年度奖金，您可以使用这些工具来比较将这笔意外之财应用于您的债务会如何影响您的贷款到期日和您在贷款期限内的利息成本。您可以通过汽车贷款、学生贷款、抵押贷款、房屋净值贷款、个人贷款或任何其他类型的定期贷款来做到这一点。

除了抵押贷款、汽车贷款和个人贷款，还提供预先设定的期限、固定利率和固定的每月付款。条款因资产而异。大多数传统的房屋贷款期限为 15 年或 30 年。车主通常会获得五年或更短时间偿还的汽车贷款。对于个人贷款，三年是一个常见的期限。

注意

您的贷方应向您提供一份贷款摊销时间表的副本，以便您一目了然地了解贷款的成本。

贷款摊销计划中的公式

借款人和贷款人使用分期贷款的分期付款时间表，这些贷款的还款日期在贷款被取出时是已知的，例如抵押贷款或汽车贷款。有用于制定贷款摊销时间表的特定公式。这些公式可能内置在您使用的软件中，或者您可能需要从头开始设置摊销计划。

如果您知道贷款期限和定期还款总额，则有一种简单的方法可以计算贷款摊销时间表，而无需使用在线摊销时间表或计算器。摊销贷款每月到期本金的计算公式如下：

本金还款额 = 每月还款总额 – [未偿还贷款余额 x (利率 / 12 个月)]

举例来说，假设一笔贷款的期限为 30 年，利率为 4.5%，每月还款额为 1,266.71 美元。从第一个月开始，将贷款余额（250,000 美元）乘以定期利率。定期利率是 4.5%（或 0.00375）的十二分之一，因此得到的等式是 250,000 美元 x 0.00375 = 937.50 美元。结果是第一个月的利息支付。从定期付款（$1,266.71 - $937.50）中减去该金额，以计算分配给贷款余额本金的贷款付款部分（$329.21）。

要计算下个月的利息和本金支付，从贷款余额（250,000 美元）中减去第一个月的本金支付（329.21 美元），得到新的贷款余额（249,670.79 美元），然后重复上述步骤计算其中的部分第二笔付款分配给利息，并分配给本金。您可以重复这些步骤，直到您为整个贷款期限创建了摊销计划。

计算贷款摊销时间表的更简单方法是什么？

计算贷款摊销时间表就像在贷款摊销计算器中输入本金、利率和贷款期限一样简单。但是，如果您知道贷款利率、借款本金和贷款期限，您也可以手动计算。

摊销表通常包括预定付款、利息支出和本金偿还的一行。如果您正在创建自己的摊销计划并计划支付任何额外的本金，则需要为此项目添加额外的行，以说明贷款未偿余额的额外变化。

###如何计算每月总付款

通常，当您贷款时，您的贷方会指定每月的总付款额。但是，如果您尝试根据一组给定的因素（例如贷款金额和利率）估算或比较每月还款额，您可能还需要计算每月还款额。

如果您出于任何原因需要计算每月总付款额，公式如下：

每月还款总额 = 贷款金额 [ i (1+i) ^ n / ((1+i) ^ n) - 1) ]

i = 月利率。您需要将年利率除以 12。例如，如果您的年利率为 6%，那么您的月利率将为 0.005（年利率为 0.06 / 12 个月）。
n = 贷款期限内的付款次数。将贷款期限的年数乘以 12。例如，30 年期的抵押贷款将有 360 次付款（30 年 x 12 个月）。

使用上面的相同示例，我们将计算 250,000 美元、期限为 30 年、利率为 4.5% 的贷款的每月还款额。该等式为我们提供了 250,000 美元 [(0.00375 (1.00375) ^ 360) / ((1.00375) ^ 360) - 1) ] = 1,266.71 美元。结果是贷款到期的每月总还款额，包括本金和利息费用。

15 年摊销表

如果借款人为其抵押贷款选择较短的摊销期（例如 15 年），他们将在贷款期限内节省大量利息，并且他们将更快地拥有房屋。那是因为他们将支付更少的利息来摊销。此外，与长期贷款相比，短期贷款的利率通常有折扣。

然而，有一个权衡。较短的摊销窗口增加了贷款到期的每月付款。短期摊销抵押贷款对于可以轻松应付较高月供的借款人来说是不错的选择；它们仍然涉及进行 180 次连续付款（15 年 x 12 个月）。

重要的是要考虑您是否可以根据您当前的收入和预算维持该付款水平。使用 15 年摊销计算器可以帮助您比较贷款支付与潜在利息节省，以获得更长的摊销，以确定最适合您的选择。这就是前面提到的 250,000 美元贷款示例的样子，而是 15 年摊销。

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从 30 年期贷款再融资到 15 年期抵押贷款可以为您节省利息费用，但是否有效取决于您已经偿还了多少原始贷款的利息。

底线

了解您正在考虑的贷款或您已经拥有的贷款的贷款摊销时间表可以帮助您了解全局。通过比较多个选项的摊销时间表，您可以决定哪些贷款条款适合您的情况，贷款的总成本是多少，以及贷款是否适合您。如果您正试图偿还债务，比较现有贷款的摊销时间表可以帮助您确定将付款重点放在哪里。

＃＃强调

贷款摊销计划在处理贷款时已知还款日期的分期贷款时经常出现，例如抵押贷款或汽车贷款。
贷款摊销表可以帮助借款人跟踪他们的欠款和到期时间，以及预测周期中任何时候的未偿余额或利息。
贷款摊销时间表是一个表格，显示了每个定期的贷款还款，通常是每月，以及指定的还款金额是利息与本金的关系。