分出再保险

什么是再保险分出？

分出的再保险是一个保险行业术语，指的是主要保险公司转移给另一家保险公司的风险部分。另一家保险公司通常是再保险方面的专家。这种做法允许主要保险公司限制其与客户承担的整体风险敞口。

主保险公司称为分出公司，而再保险公司称为承兑公司。承兑公司收到由分出公司支付的溢价，以换取承担风险。

再保险有时被称为“止损保险”。这种做法允许保险公司对在最坏情况下可能承受的最大损失设定上限。

再保险过程允许保险公司保护自己免受可能超出其财务资源的灾难性损害索赔的可能性。否则，像大飓风这样的最坏情况可能是毁灭性的。通过减轻他们承保的整体风险的一部分，保险公司降低了整体风险，并能够为所有客户降低保费成本。

分出公司与承保公司之间的协议称为再保险合同，它涵盖了与分出风险相关的所有条款。合同概述了再保险公司支付索赔的条件。

承保公司就分出的再保险向分出公司支付佣金。这称为分出佣金，包括管理费用、承保和其他相关费用。分出公司可以从接受公司收回部分索赔。

再保险通常由专业再保险公司承保。全球再保险领域的知名企业包括瑞士再保险有限公司、伯克希尔哈撒韦公司和美国再保险集团。

一些再保险是由保险公司内部处理的——例如汽车保险——通过使公司承接的客户类型多样化。在其他情况下，例如大型国际企业的责任保险，可能需要专业再保险公司，因为不可能实现多元化。

保险公司可以将分出和再保险过程相乘，以创建一个索赔价值低于公司产生的保费和投资收入的投资组合。

再保险分出有两种类型的再保险合同：临时再保险和条约再保险合同。

在临时再保险合同中，每一种可能转移给再保险公司以换取保费的风险都是单独协商的。再保险公司可以拒绝或接受分出公司提出的合同的个别部分。或可以全部接受或拒绝合同，

通过条约再保险合同，分出公司和承保公司就再保险涵盖的广泛的保险交易达成一致。

例如，分出保险公司可能会分出洪水损失的所有风险，而接受公司可能会接受特定地理区域（例如洪泛区）中的所有洪水损失风险。

根据 Statista 的数据，截至 2022 年，慕尼黑再保险集团是全球最大的再保险公司或分出保险的接受方，净保费约为 431 亿美元。

根据定义，保险业面临着不同寻常的风险。再保险分出过程保持行业稳定。也就是说，它允许个别保险公司管理盈利波动并保持充足的资本储备。在任何企业中，这些都是成功的关键。

再保险还允许保险公司自由承保涵盖更大风险的保单，而不会过度提高偿付能力边际的成本或保险公司的资产以公允价值超过其负债和其他可比承诺的金额.

通过再保险降低风险可以释放大量流动资产，以防发生意外索赔。

对于客户而言，再保险分出过程减轻了管理负担。客户不必购买多家保险公司来为其业务运营承担不同类型的风险或不同程度的保护。该过程在保险公司之间处理，

专业服务咨询公司德勤（Deloitte）表示，再保险合同是逐案协商的，而且变得越来越复杂。该公司在一份题为现代化再保险管理的报告中指出，许多大型保险公司正在承接和管理数以千计的再保险合同。它认为，许多公司没有充分更新和集成他们的数据技术系统，以便有效地处理这些复杂的需求。

当然，再保险业面临的主要挑战是灾难性事件的完全不可预测性。例如，COVID-19 大流行对某些专业再保险公司提出了前所未有的挑战，例如从事旅游业和会议业务损失保险业务的再保险公司。

美国的保险业主要在州一级受到监管。这意味着保险公司必须遵守其开展业务的各个州的法规。当然，在全球商业环境中，责任会成倍增加。

相比之下，再保险业没有那么严格的监管。再保险公司不直接与投保人打交道，因此不一定适用消费者保护。

尽管如此，再保险公司必须在其开展业务的每个州获得保险公司许可。他们还必须遵守每个司法管辖区的法规和财务报告要求。

＃＃问题和答案

＃＃强调

＃＃常问问题

###盈余份额再保险和配额再保险有什么区别？

盈余份额再保险和额度再保险是保险人和再保险人之间定义各方责任的两种协议。在盈余份额条约中，主要保险人保留合同的责任至特定金额。其余部分转交给再保险公司。配额份额条约本质上是相反的。主保险人将风险责任转嫁给再保险人，直至达到一定限度。主保险人对超过该金额的损失负责。

分出的再保险和承担的再保险是涉及两家保险公司之间此类合同的双方所采取的行动。- 分出的再保险是保险公司将其部分承保义务转移给另一家保险公司而采取的行动。-承担的再保险是另一家保险公司接受该义务。

损失率是保险业的一个关键指标。它是支付的损失与支付的保费的比率，以百分比表示。它是保险公司盈利能力的高层次快照。分出损失率，也称为分出再保险杠杆，表明保险公司将多少风险（以及多少保费）转嫁给再保险公司。