现金流量承保

什么是现金流承保？

该策略的目的是通过较低的定价从增加的业务中产生大量投资资本。现金流量承保是一种有风险的定价策略。

当疲软的经济难以吸引保险客户时，现金流承保在疲软的市场中更为常见。为了竞争，保险公司可能会降低保费。然而，在某些时候，保费将不再涵盖承保保单的预期风险。

例如，拥有过时管道和布线的房主希望获得房主保险。房屋发生火灾或水灾的风险增加。通常，在所有条件相同的情况下，这种结构的年度保费将高于具有更新系统的同等房屋。但是，在竞争激烈的市场中，保险公司可能会收取较少的保费并承担较高的风险，而不是将客户输给竞争对手。

一家参与现金流承保的保险公司押注，其承保的大量保单所造成的损失将难以兑现。保险公司留出准备金来支付保单索赔的责任。准备金金额基于对保险公司在一段时间内可能面临的损失的预测。准备金可能足够，也可能不足以弥补其负债。

所赚取的保费所产生的损失被称为损失率，这是评估保险公司健康状况和盈利能力的关键统计数据。如果一家公司每收取 160 美元的保费就支付 80 美元的索赔，则损失率为 50%。

从本质上讲，保险公司追求的是客户数量而不是客户质量。与提供更安全风险的更少、更高的保费不同，该公司押注于许多具有更高风险的低价保费。然后它将增加的现金流投资于回报率更高的证券。

赌注是较高的投资回报将弥补定价差异，并可能涵盖较高风险导致的不可避免的索赔。希望是在短期利率上升的市场中迅速产生资金。

保险客户与保险经纪人和代理人打交道时，保险公司的承保人在幕后工作。他们是评估公司可能出售的任何潜在保单的风险以及因此支付的保费的专家。有些风险是精算的，意思是基于统计数据和人口统计。

例如，承保人知道 21 岁的单身男性在统计上比 34 岁的已婚女性更容易发生车祸。他的汽车保险将花费更多。然而，年长的女性更有可能怀孕、患上乳腺癌或患有其他疾病。因此，她的健康保险将花费更多。

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