损失率

##什么是损失率？

损失率用于保险业，表示损失与已赚保费的比率。损失率的损失包括已支付的保险索赔和调整费用。损失率公式是支付的保险索赔加上调整费用除以总保费。例如，如果一家公司为每收取 160 美元的保费支付 80 美元的索赔，则损失率为 50%。

损失率如何运作

损失率因保险类型而异。例如，健康险的损失率往往高于财产险的损失率。损失率有助于评估保险公司的健康状况和盈利能力。企业收取的保费高于索赔中支付的金额，因此高损失率可能表明企业处于财务困境中。

与汽车和房主保险不同，根据 ACA，健康保险公司不保留根据提交的索赔或您的病史调整保险费的能力。

损失率类型

医疗损失率

一家医疗保险公司每收取 10 美元的保费就支付 8 美元的索赔，其医疗成本比率(MCR) 为 80%。根据平价医疗法案 (ACA )，医疗保险公司被授权将大部分保费分配给临床服务和医疗保健质量的提高。

健康保险提供者必须将 80% 的保费转用于提高护理质量并为计划参与者提供更多价值的索赔和活动。如果保险公司未能将所需的 80% 用于医疗保健费用，则必须将多余的资金返还给消费者。

###商业保险损失率

拥有商业财产和责任政策的企业预计将保持足够的损失率。否则，他们可能会面临保费增加和取消。考虑一个小型二手车经销商，他每年支付 20,000 美元的保费以确保他们的库存。一场冰雹造成 25,000 美元的损失，企业主为此提出索赔。被保险人的一年损失率变为 $25,000 / $20,000，即 125%。

为了确定是否需要增加保费以及增加多少，承运人可以查看过去五年的索赔历史和损失率。如果被保险人在保险公司的任期很短，公司可能会决定汽车经销商存在不可接受的未来风险。届时，承运人可能会选择不续订保单。

损失率与收益-费用率

与损失率相关的是福利费用比率，它将保险公司购买、承保和服务保单的费用与收取的净保费进行比较。费用可能包括员工工资、代理和经纪人佣金、股息、广告、法律费用以及其他一般和行政费用 (G&A)。

保险公司会将收益-费用比率与其损失比率相结合，得出综合比率。福利比率着眼于公司费用，而损益比着眼于已支付的索赔，包括与净保费相比的调整。

此外，由于每个时期的可能索赔数量较高，医疗保健提供者的损失将高于财产或意外伤害保险的损失。综合比率衡量通过支付费用和与保费收入相关的总损失流出公司的资金。

＃＃ 强调

• 损失率是保险公司因已支付索赔而遭受的损失占已赚保费的百分比。

• 高损失率可能是财务困境的一个指标，尤其是对于财产或意外伤害保险公司而言。

• 如果健康保险公司未能将 80% 的保费用于理赔或改善医疗保健活动，他们将不得不向其投保人发放回扣。

• 保险公司将计算其综合比率，包括损失率和费用率，以衡量与其经营活动相关的总现金流出。

• 如果与您的保单相关的损失率过高，保险公司可能会提高保费或选择不更新保单。