综合比率
##什么是综合比率？
综合比率，也称为“投保人股息比率后的综合比率”，是保险公司用来衡量其在日常运营中表现如何的盈利能力的衡量标准。合并比率的计算方法是将已发生的损失和费用的总和除以已赚的保费。
综合比率的公式是
综合比率告诉你什么？
综合比率衡量以股息、费用和损失的形式流出保险公司的资金。损失表明保险公司在承保保单方面的纪律。费用比率衡量保险公司的效率以及它如何利用其资源来推动收入增长。综合比率可以说是这三个比率中最重要的一个，因为它提供了对保险公司盈利能力的综合衡量。
综合比率通常以百分比表示。低于 100% 的比率表明该公司正在赚取承保利润，而高于 100% 的比率意味着它在从保费中获得的索赔中支付了更多的钱。即使综合比率高于 100%，公司仍可能盈利，因为该比率不包括投资收益。
许多保险公司认为综合比率是衡量成功的最佳方式，因为它不包括投资收益，只包括通过有效管理获得的利润。这一点很重要，因为部分股息将投资于股票、债券和其他证券。投资收益比率（投资收益除以已赚取的净保费）考虑了投资收益，用于计算整体经营比率。
综合比率示例
举个假设的例子，如果保险公司收取 1,000 美元的保单保费并支付 800 美元的索赔和索赔相关费用，再加上另外 150 美元的运营费用，则其综合比率为 (800 + 150) / 1,000 = 95%。
再举一个例子：保险公司ZYX发生了1000万美元的承保费用，1500万美元的损失和理赔费用，3000万美元的净承保保费和2500万美元的盈利保费。我们可以通过将已发生的损失和损失调整费用与已发生的承保费用相加来计算ZYX的财务基础综合比率。财务基础综合比率为 1 或 100%（（1000 万美元 + 1500 万美元）/2500 万美元）。
财务基础提供了当年法定财务报表的快照。我们还可以在贸易基础上计算综合比率，您将已发生的损失和损失调整费用除以已赚保费，然后加上已发生的承保费用除以净承保保费。保险公司 XYZ 的交易基础综合比率为 0.93，即 93% = (1500 万美元/2500 万美元 + 1000 万美元/3000 万美元)。
##综合比率与损失率的区别
损失率衡量已发生的损失总额相对于已收取的总保费，而综合比率衡量已发生的损失和费用相对于已收取的总保费。综合比率基本上是通过将损失率和费用率相加来计算的。
损失率的计算方法是将已发生的总损失除以收取的总保费。比率越低，保险公司的利润就越高，反之亦然。如果损失率高于 1 或 100%，则保险公司很可能无利可图，并且财务状况不佳，因为它支付的理赔金额多于收到的保费。
组合比率的限制
综合比率的各个组成部分都讲述了一个故事，应该一起和单独检查，以了解是什么促使保险公司盈利或不盈利。保单红利来自保险公司的承保活动产生的保费。
损失和损失调整比率显示了保险公司提供一美元保护的成本。费用比率显示了产生新业务的成本，因为它考虑了佣金、工资、间接费用、福利和运营成本。
＃＃ 强调
综合比率通常以百分比表示。
低于 100% 的比率表明该公司正在赚取承保利润，而高于 100% 的比率意味着它在从保费中获得的索赔中支付了更多的钱。
综合比率是保险公司用来衡量其在日常运营中表现如何的盈利能力的衡量标准。
许多保险公司认为综合比率是衡量成功的最佳方式，因为它不包括投资收益，只包括通过有效管理获得的利润。
