回撤百分比

什么是回撤百分比？

提款百分比是退休人员每年提取的退休账户部分。如果提款百分比太高，退休人员将超过他们的积蓄，并在他们生命的尽头陷入财务困境。如果提款百分比太低，退休人员将死去，剩下的钱。

值得注意的是，提款百分比一词最常用于美国以外（例如英国），而在美国，提款率一词更为常见。

了解回撤百分比

许多人希望花掉他们一生中辛辛苦苦赚来的钱和投资的大部分或全部。其他人则希望确保为他们的配偶、孩子或他们支持的慈善机构留下遗产。

个人或夫妇很难准确计算回撤百分比。许多金融专家发现，人们很容易高估或低估一个人退休后需要多少生活费。为了解决难以确定退休后每年需要维持多少生活费的问题，一个常见的经验法则是每年提取本金的 4%，并根据通货膨胀进行调整。通货膨胀是经济中价格随时间上涨的速度。

4% 规则旨在最大限度地提高一个人拥有足够资金以维持生命结束的机会，该规则基于 1994 年过去财务规划师威廉·本根 (William Bengen) 的一项研究。他的研究使用股票市场数据和平均投资回报来确定 4% 是个人可以提取的最高百分比，以便他们的退休金可以持续 30 年。在这项研究中，假设个人将至少 50% 的储蓄投资于股票。

更具体地说，4% 的回撤百分比是基于由 50% 债券和 50%股票组成的投资组合的历史投资表现以及历史通货膨胀率。预计将确保退休人员的储备金至少持续 33 年，最多 50 年以上。

回撤百分比的限制

自大萧条以来，4% 规则一直受到学术界和金融专家的批评。虽然 4% 的历史提款百分比可能是一个有用的指导，但对于今天的退休人员来说可能并不完全准确。

例如，对 4% 提款百分比的批评者说，许多人不会经历 33 年的退休，因为他们将在 65 岁之后工作和/或因为健康状况不佳，并指出自 1994 年该规则制定以来，整体市场表现发生了变化. 通常，计算您自己的储备金提取百分比的最佳方法是咨询独立的理财规划师，他们可以查看您的年龄、您的财务需求和您的投资组合，以确定更精确的百分比。

保证终身年金作为一种保证退休后生活稳定收入的方式，如今越来越受欢迎。虽然年金过去曾因前期费用过高和流动性不足而受到批评，但许多人现在认识到终身收入的好处不会用完或随市场波动。

＃＃ 强调

• 提款百分比是退休人员每年提取的退休资产部分，用于支付他们的需要和想要的费用。

• 4% 规则受到抨击，因为其他策略（例如保证终身年金）可能是更安全的选择。

• 4% 规则规定，退休人员每年应提取 4% 的退休资产以维持生计，因此 100 万美元等于 40,000 美元的年收入。

• 这个词经常在美国以外使用，特别是在英国用于养老金，而提款率这个词在美国更常见