Drawdown Procent

Vad är en Drawdown Procent?

En uttagsprocent är den del av ett pensionskonto som en pensionär tar ut varje år. Om uttagsprocenten är för hög kommer pensionären att överleva sitt sparande och kämpa ekonomiskt i slutet av livet. Om uttagsprocenten är för låg kommer pensionären att dö med pengar över.

Noterbart är att termen uttagsprocent oftast används utanför USA (som Storbritannien), medan inom USA är termen uttagsfrekvens vanligare.

Förstå Drawdown Procent

Många människor vill spendera de flesta eller alla pengar de har arbetat så hårt för att tjäna och investera under sin livstid. Andra vill se till att de lämnar ett arv till sin make, barn eller välgörenhetsorganisationer de stödjer.

Uttagsprocent kan vara svårt för individer eller par att beräkna exakt. Många finansexperter tycker att det kan vara lätt att över- eller underkalkylera hur mycket pengar man behöver för att leva på genom pensioneringen. För att bekämpa svårigheten att avgöra hur mycket du behöver leva på årligen i pension är en vanlig tumregel att ta 4 % av det årliga sparade kapitalbeloppet, justerat för inflation. Inflation är den takt med vilken priserna stiger i en ekonomi över tid.

4 %-regeln är tänkt att maximera ens chanser att ha tillräckligt med pengar för att räcka till slutet av ens liv och är baserad på en studie från 1994 av tidigare finansplanerare William Bengen. Hans studie använde aktiemarknadsdata och genomsnittlig investeringsavkastning för att bestämma att 4% var den högsta andelen som en individ kunde ta ut så att deras pensionspengar kunde hålla i 30 år. I studien antas det att individen hade investerat minst 50 % av sitt sparande i aktier.

Mer specifikt är en uttagsprocent på 4 % baserad på den historiska investeringsutvecklingen för en portfölj som består av 50 % obligationer och 50 % aktier och historiska inflationstakt. Det förväntas säkerställa att pensionärens boägg håller i minst 33 år och högst 50 år.

Begränsningar av Drawdown Procent

4%-regeln har kritiserats av akademiker och finansexperter under åren efter den stora lågkonjunkturen. Även om den historiska uttagsprocenten på 4 % kan vara en användbar guide, kanske den inte är helt korrekt för dagens pensionärer.

Till exempel säger kritiker av andelen 4 % neddragning att många människor inte kommer att uppleva 33 år i pension eftersom de kommer att arbeta efter 65 års ålder och/eller på grund av dålig hälsa och påpekar att det övergripande marknadsresultatet har förändrats sedan regelns utveckling 1994 Vanligtvis är det bästa sättet att beräkna uttagsprocenten för ditt eget boägg att konsultera en oberoende finansiell planerare som kan titta på din ålder, dina ekonomiska behov och din portfölj för att bestämma en mer exakt procentandel.

Garanterade livräntor är allt populärare nuförtiden som ett sätt att garantera ett stadigt inkomstflöde för ens liv efter pensioneringen. Medan livräntor har kritiserats tidigare för att vara för dyra i förväg och illikvida, inser många nu fördelen med livstidsinkomst som inte kan ta slut eller fluktuera med marknaden.

##Höjdpunkter

– En uttagsprocent är den del av pensionstillgångarna som en pensionär tar ut varje år för att betala för sina behov och vill ha utgifter.

• 4%-regeln har hamnat under eld eftersom andra strategier som garanterade livräntor kan vara säkrare alternativ.

– 4%-regeln säger att pensionärer ska ta ut 4% av pensionstillgångarna varje år för att leva på så att 1 miljon dollar skulle motsvara 40 000 dollar i årsinkomst.

• Termen används ofta utanför USA, särskilt för pensioner i Storbritannien, medan termen uttagsfrekvens är vanligare i USA