Porcentagem de saque
O que é uma porcentagem de rebaixamento?
Uma porcentagem de saque é a parte de uma conta de aposentadoria que um aposentado retira a cada ano. Se a porcentagem de saque for muito alta, o aposentado sobreviverá às suas economias e terá dificuldades financeiras no final de sua vida. Se o percentual de saque for muito baixo, o aposentado morrerá com dinheiro sobrando.
Notavelmente, o termo porcentagem de retirada é mais usado fora dos EUA (como o Reino Unido), enquanto dentro dos EUA, o termo taxa de retirada é mais comum.
Entendendo a porcentagem de saque
Muitas pessoas desejam gastar a maior parte ou todo o dinheiro que trabalharam tanto para ganhar e investir durante suas vidas. Outros querem ter certeza de deixar uma herança para o cônjuge, filhos ou instituições de caridade que apoiam.
As porcentagens de rebaixamento podem ser difíceis para indivíduos ou casais calcularem com precisão. Muitos especialistas financeiros acham que pode ser fácil calcular mais ou menos quanto dinheiro uma pessoa precisa para viver até a aposentadoria. Para combater a dificuldade em determinar quanto você precisa para viver anualmente na aposentadoria, uma regra comum é levar 4% do valor principal economizado anualmente, ajustado pela inflação. A inflação é a taxa na qual os preços sobem em uma economia ao longo do tempo.
A regra dos 4% deve maximizar as chances de ter dinheiro suficiente para durar até o fim da vida e é baseada em um estudo de 1994 do ex-planejador financeiro William Bengen. Seu estudo usou dados do mercado de ações e retornos médios de investimento para determinar que 4% era a porcentagem mais alta que um indivíduo poderia retirar para que seu dinheiro de aposentadoria pudesse durar 30 anos. No estudo, supõe-se que o indivíduo tenha investido pelo menos 50% de suas economias em ações.
Mais especificamente, uma porcentagem de rebaixamento de 4% é baseada no desempenho histórico do investimento de uma carteira composta por 50% de títulos e 50% de ações e taxas de inflação históricas. Espera-se que o pé-de-meia do aposentado dure no mínimo 33 anos e no máximo mais de 50 anos.
Limitações da porcentagem de saque
A regra de 4% foi criticada por acadêmicos e especialistas financeiros nos anos desde a Grande Recessão. Embora a porcentagem histórica de rebaixamento de 4% possa ser um guia útil, pode não ser totalmente precisa para os aposentados de hoje.
Por exemplo, os críticos da porcentagem de redução de 4% dizem que muitas pessoas não terão 33 anos de aposentadoria porque trabalharão além dos 65 anos e/ou por causa de problemas de saúde e apontam que o desempenho geral do mercado mudou desde o desenvolvimento da regra em 1994 Normalmente, a melhor maneira de calcular a porcentagem de rebaixamento para seu próprio pé-de-meia é consultar um planejador financeiro independente que possa analisar sua idade, suas necessidades financeiras e seu portfólio para determinar uma porcentagem mais precisa.
As anuidades vitalícias garantidas são cada vez mais populares hoje em dia como forma de garantir um fluxo constante de renda para a vida após a aposentadoria. Embora as anuidades tenham sido criticadas no passado por serem excessivamente caras e ilíquidas, muitos agora reconhecem o benefício da renda vitalícia que não pode acabar ou flutuar com o mercado.
##Destaques
Uma porcentagem de saque é a parte dos ativos de aposentadoria que um aposentado retira a cada ano para pagar suas necessidades e despesas.
A regra de 4% foi criticada, pois outras estratégias, como anuidades vitalícias garantidas, podem ser opções mais seguras.
A regra dos 4% afirma que os aposentados devem retirar 4% dos ativos de aposentadoria a cada ano para viver, de modo que US$ 1 milhão equivaleria a US$ 40.000 em renda anual.
O termo é frequentemente usado fora dos EUA, principalmente para pensões no Reino Unido, enquanto o termo taxa de retirada é mais comum nos EUA
