Düşüş Yüzdesi
Düşüş Yüzdesi Nedir?
Çekilme yüzdesi, bir emeklinin her yıl geri çektiği emeklilik hesabının bir kısmıdır . Çekilme yüzdesi çok yüksekse emekli, birikimlerini geride bırakacak ve ömrünün sonunda finansal olarak mücadele edecek. Çekilme yüzdesi çok düşükse, emekli kalan parayla ölecek.
Özellikle, çekilme yüzdesi terimi en sık ABD dışında (İngiltere gibi) kullanılırken, ABD içinde para çekme oranı terimi daha yaygındır.
Düşüş Yüzdesini Anlama
Birçok insan, yaşamları boyunca kazanmak ve yatırım yapmak için çok çalıştıkları paranın çoğunu veya tamamını harcamak ister. Bazıları ise eşlerine, çocuklarına veya destekledikleri hayır kurumlarına miras bıraktıklarından emin olmak isterler.
Düşüş yüzdelerini, bireyler veya çiftler için doğru bir şekilde hesaplamak zor olabilir. Birçok finans uzmanı, emeklilik boyunca yaşamak için ne kadar paraya ihtiyacı olduğunu hesaplamanın kolay veya eksik olduğunu düşünüyor. Emeklilikte yıllık olarak ne kadar yaşamanız gerektiğini belirleme zorluğuyla mücadele etmek için, genel bir kural, yıllık tasarruf edilen anapara tutarının enflasyona göre ayarlanmış %4'ünü almaktır. Enflasyon, bir ekonomide zaman içinde fiyatların yükselme hızıdır.
%4 kuralının,. kişinin hayatının sonuna kadar yetecek kadar paraya sahip olma şansını en üst düzeye çıkarması beklenir ve geçmiş finansal planlamacı William Bengen tarafından 1994 yılında yapılan bir araştırmaya dayanır. Çalışması, hisse senedi piyasası verilerini ve ortalama yatırım getirilerini kullanarak, bir kişinin emeklilik parasının 30 yıl dayanabilmesi için çekebileceği en yüksek yüzde olan %4'ü belirledi. Araştırmada, bireyin birikimlerinin en az %50'sini hisse senetlerine yatırdığı varsayılmıştır.
hisse senedinden oluşan bir portföyün tarihsel yatırım performansına ve tarihsel enflasyon oranlarına dayanmaktadır . Emeklinin yuva yumurtasının en az 33 yıl, en fazla 50 yıldan fazla sürmesini sağlaması bekleniyor.
Düşüş Yüzdesinin Sınırlamaları
%4 kuralı, Büyük Durgunluktan bu yana geçen yıllarda akademisyenler ve finans uzmanları tarafından eleştiri konusu oldu. %4'lük tarihsel düşüş yüzdesi yardımcı bir rehber olsa da, bugünün emeklileri için tamamen doğru olmayabilir.
Örneğin, %4'lük düşüş yüzdesini eleştirenler, pek çok kişinin 65 yaşından sonra çalışacakları ve/veya sağlık sorunları nedeniyle 33 yıl emeklilik yaşamayacaklarını söylüyor ve kuralın 1994'te geliştirilmesinden bu yana genel piyasa performansının değiştiğine dikkat çekiyor. Genellikle, kendi yuva yumurtanız için düşüş yüzdesini hesaplamanın en iyi yolu, daha kesin bir yüzde belirlemek için yaşınıza, finansal ihtiyaçlarınıza ve portföyünüze bakabilecek bağımsız bir finansal planlayıcıya danışmaktır.
Garantili ömür boyu emeklilik maaşları, emeklilikten sonraki yaşamı için istikrarlı bir gelir akışını garanti etmenin bir yolu olarak günümüzde giderek daha popüler hale geliyor. Emekli maaşları geçmişte aşırı pahalı ve likit olmadığı için eleştirilirken, birçoğu artık tükenemeyen veya piyasada dalgalanmayan ömür boyu gelirin faydasını kabul ediyor.
##Öne çıkanlar
Çekilme yüzdesi, bir emeklinin her yıl ihtiyaçlarını ve giderlerini ödemek için geri çektiği emeklilik varlıklarının oranıdır.
Garantili ömür boyu emeklilik gibi diğer stratejiler daha güvenli seçenekler olabileceğinden, %4 kuralı ateş altında kaldı.
%4 kuralı, emeklilerin yaşamak için her yıl emeklilik varlıklarının %4'ünü çekmesi gerektiğini, böylece 1 milyon doların yıllık gelirin 40.000 dolara eşit olacağını belirtir.
Terim genellikle ABD dışında, özellikle Birleşik Krallık'taki emekli maaşları için kullanılırken, para çekme oranı terimi ABD'de daha yaygındır.
