Uttrekksprosent
Hva er en nedtrekksprosent?
En trekkprosent er den delen av en pensjonskonto som en pensjonist trekker ut hvert år. Hvis uttaksprosenten er for høy, vil pensjonisten overleve sparepengene sine og slite økonomisk på slutten av livet. Hvis trekkprosenten er for lav, vil pensjonisten dø med penger til overs.
Spesielt er begrepet uttaksprosent oftest brukt utenfor USA (som Storbritannia), mens i USA er begrepet uttaksprosent mer vanlig.
Forstå Drawdown Prosent
Mange mennesker ønsker å bruke mesteparten av eller alle pengene de har jobbet så hardt for å tjene og investere i løpet av livet. Andre vil sørge for at de etterlater en arv til ektefellen, barna eller veldedige organisasjoner de støtter.
Uttaksprosent kan være vanskelig for enkeltpersoner eller par å beregne nøyaktig. Mange finanseksperter opplever at det kan være lett å over- eller underberegne hvor mye penger man trenger å leve for gjennom pensjonisttilværelsen. For å bekjempe vanskeligheten med å bestemme hvor mye du trenger å leve av årlig i pensjonisttilværelsen, er en vanlig tommelfingerregel å ta 4 % av hovedbeløpet som spares årlig, justert for inflasjon. Inflasjon er hastigheten som prisene stiger i en økonomi over tid.
4 %-regelen er ment å maksimere ens sjanser for å ha nok penger til å vare til slutten av livet, og er basert på en studie fra 1994 av tidligere finansplanlegger William Bengen. Studien hans brukte aksjemarkedsdata og gjennomsnittlig investeringsavkastning for å fastslå at 4 % var den høyeste prosentandelen en person kunne ta ut slik at pensjonspengene deres kunne vare i 30 år. I studien antas det at personen hadde investert minst 50 % av sparepengene sine i aksjer.
Mer spesifikt er en uttaksprosent på 4 % basert på den historiske investeringsresultatet til en portefølje som består av 50 % obligasjoner og 50 % aksjer,. og historiske inflasjonsrater. Det forventes å sikre at pensjonistens reiregg varer i minimum 33 år og maksimalt 50 år.
Begrensninger for uttaksprosenten
4%-regelen har blitt kritisert av akademikere og finanseksperter i årene etter den store resesjonen. Selv om den historiske trekkprosenten på 4 % kan være en nyttig guide, er den kanskje ikke helt nøyaktig for dagens pensjonister.
For eksempel sier kritikere av 4 % nedtrekksprosent at mange mennesker ikke vil oppleve 33 års pensjonering fordi de vil jobbe utover 65 år og/eller på grunn av dårlig helse, og påpeker at den generelle markedsytelsen har endret seg siden regelens utvikling i 1994 Vanligvis er den beste måten å beregne uttaksprosenten for ditt eget reiregg å konsultere en uavhengig finansiell planlegger som kan se på alderen din, dine økonomiske behov og porteføljen din for å bestemme en mer nøyaktig prosentandel.
Garanterte livrenter er stadig mer populære i dag som en måte å garantere en jevn inntektsstrøm for livet etter pensjonering. Mens livrenter har blitt kritisert tidligere for å være altfor dyre på forhånd og illikvide, erkjenner mange nå fordelen med livstidsinntekt som ikke kan gå tom eller svinge med markedet.
##Høydepunkter
– En trekkprosent er den delen av pensjonsmidlene som en pensjonist tar ut hvert år for å betale for sine behov og ønsker utgifter.
– 4 %-regelen har kommet under ild siden andre strategier som garanterte livrenter kan være tryggere alternativer.
4%-regelen sier at pensjonister bør ta ut 4% av pensjonsmidlene hvert år for å leve for, slik at 1 million dollar tilsvarer 40 000 dollar i årlig inntekt.
Begrepet brukes ofte utenfor USA, spesielt for pensjoner i Storbritannia, mens begrepet uttaksfrekvens er mer vanlig i USA
