Udtrækningsprocent

Hvad er en udtrækningsprocent?

En udtrækningsprocent er den del af en pensionskonto,. som en pensionist hæver hvert år. Hvis udtrækningsprocenten er for høj, vil pensionisten overleve deres opsparing og kæmpe økonomisk i slutningen af livet. Hvis udtrækningsprocenten er for lav, dør pensionisten med penge tilovers.

Det er bemærkelsesværdigt, at udtrykket udtrækningsprocent oftest bruges uden for USA (såsom Storbritannien), mens udtrykket tilbagetrækningsprocent i USA er mere almindeligt.

Forstå Drawdown Procent

Mange mennesker ønsker at bruge de fleste eller alle de penge, de har arbejdet så hårdt for at tjene og investere i løbet af deres levetid. Andre ønsker at sikre sig, at de efterlader en arv til deres ægtefælle, børn eller velgørende organisationer, de støtter.

Udtrækningsprocenter kan være vanskelige for enkeltpersoner eller par at beregne nøjagtigt. Mange økonomiske eksperter oplever, at det kan være nemt at over- eller underudregne, hvor mange penge man skal leve for gennem pensioneringen. For at bekæmpe vanskeligheden med at bestemme, hvor meget du skal leve for årligt som pensionist, er en almindelig tommelfingerregel at tage 4 % af hovedstolen opsparet årligt, korrigeret for inflation. Inflation er den hastighed, hvormed priserne stiger i en økonomi over tid.

4 %-reglen formodes at maksimere ens chancer for at have penge nok til at holde til slutningen af ens liv og er baseret på en undersøgelse fra 1994 af tidligere finansplanlægger William Bengen. Hans undersøgelse brugte aktiemarkedsdata og gennemsnitlige investeringsafkast til at bestemme, at 4% var den højeste procentdel, som en person kunne hæve, så deres pensionspenge kunne holde i 30 år. I undersøgelsen antages det, at personen havde investeret mindst 50 % af deres opsparing i aktier.

Mere specifikt er en udtrækningsprocent på 4 % baseret på den historiske investeringsresultat for en portefølje bestående af 50 % obligationer og 50 % aktier og historiske inflationsrater. Det forventes at sikre, at pensionistens redeæg holder minimum 33 år og højst 50 år.

Begrænsninger af udtrækningsprocenten

4%-reglen er blevet kritiseret af akademikere og finansielle eksperter i årene efter den store recession. Selvom den historiske trækprocent på 4 % kan være en nyttig guide, er den muligvis ikke helt nøjagtig for nutidens pensionister.

For eksempel siger kritikere af 4%-nedsættelsesprocenten, at mange mennesker ikke vil opleve 33 års pensionering, fordi de vil arbejde efter 65 år og/eller på grund af dårligt helbred, og påpeger, at den generelle markedsydelse har ændret sig siden reglens udvikling i 1994 Normalt er den bedste måde at beregne udtrækningsprocenten for dit eget redeæg på at konsultere en uafhængig finansiel planlægger, som kan se på din alder, dine økonomiske behov og din portefølje for at bestemme en mere præcis procentdel.

Garanteret livsvarige livrenter er mere og mere populære i dag som en måde at garantere en stabil indkomststrøm for ens liv efter pensionering. Mens livrenter tidligere er blevet kritiseret for at være alt for dyre på forhånd og illikvide, anerkender mange nu fordelen ved livstidsindkomst, der ikke kan løbe tør eller svinge med markedet.

Højdepunkter

• En udtrækningsprocent er den del af pensionsaktiver, som en pensionist trækker hvert år for at betale for deres behov og ønsker udgifter.

• 4 %-reglen er kommet under beskydning, da andre strategier såsom garanterede livsvarige livrenter kan være sikrere muligheder.

• 4 %-reglen siger, at pensionister skal trække 4 % af pensionsaktiverne ud hvert år for at leve for, så 1 million dollar svarer til 40.000 dollars i årlig indkomst.

• Udtrykket bruges ofte uden for USA, især for pensioner i Storbritannien, mens udtrykket tilbagetrækningsprocent er mere almindeligt i USA