Porcentaje de reducción
驴Qu茅 es un porcentaje de reducci贸n?
Un porcentaje de retiro es la porci贸n de una cuenta de jubilaci贸n que un jubilado retira cada a帽o. Si el porcentaje de retiro es demasiado alto, el jubilado sobrevivir谩 a sus ahorros y tendr谩 dificultades financieras al final de su vida. Si el porcentaje de retiro es demasiado bajo, el jubilado morir谩 con dinero sobrante.
En particular, el t茅rmino porcentaje de retiro se usa con mayor frecuencia fuera de los EE. UU. (como el Reino Unido), mientras que dentro de los EE. UU., el t茅rmino tasa de retiro es m谩s com煤n.
Comprender el porcentaje de reducci贸n
Muchas personas desean gastar la mayor parte o la totalidad del dinero por el que han trabajado tan duro para ganar e invertir durante su vida. Otros quieren asegurarse de dejar una herencia para su c贸nyuge, hijos o organizaciones ben茅ficas que apoyan.
Los porcentajes de reducci贸n pueden ser dif铆ciles de calcular con precisi贸n para individuos o parejas. Muchos expertos financieros encuentran que puede ser f谩cil calcular en exceso o en defecto cu谩nto dinero se necesita para vivir hasta la jubilaci贸n. Para combatir la dificultad de determinar cu谩nto necesita para vivir anualmente durante la jubilaci贸n, una regla general com煤n es tomar el 4% del monto principal ahorrado anualmente, ajustado por inflaci贸n. La inflaci贸n es la tasa a la que aumentan los precios en una econom铆a a lo largo del tiempo.
Se supone que la regla del 4% maximiza las posibilidades de tener suficiente dinero para durar hasta el final de la vida y se basa en un estudio de 1994 realizado por el ex planificador financiero William Bengen. Su estudio utiliz贸 datos del mercado de valores y rendimientos de inversi贸n promedio para determinar que el 4% era el porcentaje m谩s alto que una persona pod铆a retirar para que su dinero de jubilaci贸n durara 30 a帽os. En el estudio, se supone que el individuo hab铆a invertido al menos el 50% de sus ahorros en acciones.
M谩s espec铆ficamente, un porcentaje de retiro del 4 % se basa en el rendimiento hist贸rico de la inversi贸n de una cartera compuesta por un 50 % de bonos y un 50 % de acciones,. y las tasas de inflaci贸n hist贸ricas. Se espera garantizar que los ahorros del jubilado duren un m铆nimo de 33 a帽os y un m谩ximo de m谩s de 50 a帽os.
Limitaciones del Porcentaje de Drawdown
La regla del 4% ha sido criticada por acad茅micos y expertos financieros en los a帽os posteriores a la Gran Recesi贸n. Si bien el porcentaje de retiro hist贸rico del 4 % puede ser una gu铆a 煤til, es posible que no sea del todo exacto para los jubilados de hoy.
Por ejemplo, los cr铆ticos del porcentaje de retiro del 4% dicen que muchas personas no experimentar谩n 33 a帽os de jubilaci贸n porque trabajar谩n m谩s all谩 de los 65 a帽os y/o debido a problemas de salud y se帽alan que el desempe帽o general del mercado ha cambiado desde el desarrollo de la regla en 1994. Por lo general, la mejor manera de calcular el porcentaje de retiro de sus propios ahorros es consultar a un planificador financiero independiente que pueda analizar su edad, sus necesidades financieras y su cartera para determinar un porcentaje m谩s preciso.
Las rentas vitalicias garantizadas son cada vez m谩s populares hoy en d铆a como una forma de garantizar un flujo constante de ingresos durante toda la vida despu茅s de la jubilaci贸n. Si bien las rentas vitalicias han sido criticadas en el pasado por ser demasiado caras al principio y no tener liquidez, muchos ahora reconocen el beneficio de los ingresos de por vida que no pueden agotarse ni fluctuar con el mercado.
Reflejos
Un porcentaje de disposici贸n es la porci贸n de los activos de jubilaci贸n que un jubilado retira cada a帽o para pagar sus necesidades y gastos de deseos.
La regla del 4% ha sido criticada ya que otras estrategias, como las rentas vitalicias garantizadas, pueden ser opciones m谩s seguras.
La regla del 4% establece que los jubilados deben retirar el 4% de los activos de jubilaci贸n cada a帽o para vivir, de modo que $1 mill贸n equivaldr铆a a $40,000 en ingresos anuales.
El t茅rmino se usa a menudo fuera de los EE. UU., especialmente para las pensiones en el Reino Unido, mientras que el t茅rmino tasa de retiro es m谩s com煤n en los EE. UU.
