نسبة التراجع
ما هي نسبة التراجع؟
نسبة السحب هي جزء من حساب التقاعد الذي يسحبه المتقاعد كل عام. إذا كانت نسبة التراجع مرتفعة للغاية ، فإن المتقاعدين سيعيشون أكثر من مدخراتهم وسيكافحون مالياً في نهاية حياتهم. إذا كانت نسبة التراجع منخفضة للغاية ، سيموت المتقاعد مع بقاء المال.
والجدير بالذكر أن مصطلح نسبة السحب غالبًا ما يستخدم خارج الولايات المتحدة (مثل المملكة المتحدة) ، بينما يكون مصطلح معدل السحب أكثر شيوعًا داخل الولايات المتحدة.
فهم نسبة الانسحاب
يرغب الكثير من الناس في إنفاق معظم أو كل الأموال التي عملوا بجد لكسبها واستثمارها خلال حياتهم. يريد الآخرون التأكد من تركهم ميراثًا لزوجهم أو أطفالهم أو الجمعيات الخيرية التي يدعمونها.
قد يصعب على الأفراد أو الأزواج حساب النسب المئوية بدقة. يجد العديد من الخبراء الماليين أنه قد يكون من السهل زيادة أو نقصان حساب مقدار المال الذي يحتاجه المرء للعيش من خلال التقاعد. لمكافحة الصعوبة في تحديد المبلغ الذي تحتاجه للعيش سنويًا في التقاعد ، فإن القاعدة العامة هي أن تأخذ 4 ٪ من المبلغ الأساسي الذي يتم توفيره سنويًا ، مع تعديله وفقًا للتضخم. التضخم هو المعدل الذي ترتفع به الأسعار في الاقتصاد بمرور الوقت.
قاعدة 4٪ من فرص الفرد في الحصول على ما يكفي من المال حتى نهاية حياته ، وهي تستند إلى دراسة أجراها المخطط المالي السابق ويليام بنجين عام 1994. استخدمت دراسته بيانات سوق الأوراق المالية ، ومتوسط عوائد الاستثمار لتحديد أن 4٪ هي أعلى نسبة يمكن للفرد سحبها حتى تستمر أموال تقاعده لمدة 30 عامًا. في الدراسة ، من المفترض أن الفرد قد استثمر ما لا يقل عن 50٪ من مدخراته في الأسهم.
وبشكل أكثر تحديدًا ، تعتمد نسبة التراجع البالغة 4٪ على الأداء الاستثماري التاريخي لمحفظة مكونة من 50٪ سندات و 50٪ أسهم ومعدلات تضخم تاريخية. من المتوقع التأكد من أن بيضة عش المتقاعدين تدوم 33 عامًا كحد أدنى و 50 عامًا كحد أقصى.
حدود نسبة التراجع
تعرضت قاعدة الـ 4٪ لانتقادات من الأكاديميين والخبراء الماليين في السنوات التي أعقبت الركود العظيم. في حين أن نسبة التراجع السابقة البالغة 4٪ يمكن أن تكون دليلاً مفيدًا ، إلا أنها قد لا تكون دقيقة تمامًا لمتقاعدي اليوم.
على سبيل المثال ، يقول منتقدو نسبة التراجع البالغة 4٪ أن العديد من الأشخاص لن يمروا بمرور 33 عامًا من التقاعد لأنهم سيعملون بعد سن 65 و / أو بسبب سوء الحالة الصحية ويشيرون إلى أن أداء السوق الكلي قد تغير منذ تطوير القاعدة في عام 1994. عادةً ما تكون أفضل طريقة لحساب نسبة السحب لبيضة العش الخاصة بك هي استشارة مخطط مالي مستقل يمكنه النظر إلى عمرك واحتياجاتك المالية ومحفظتك لتحديد نسبة أكثر دقة.
تحظى المعاشات المضمونة مدى الحياة بشعبية متزايدة في الوقت الحاضر كطريقة لضمان تدفق ثابت للدخل لحياة المرء بعد التقاعد. في حين تم انتقاد المعاشات في الماضي لكونها باهظة الثمن مقدمًا وغير سائلة ، يدرك الكثيرون الآن فائدة الدخل مدى الحياة الذي لا يمكن أن ينفد أو يتقلب مع السوق.
يسلط الضوء
نسبة السحب هي جزء من أصول التقاعد التي يسحبها المتقاعد كل عام لسداد احتياجاتهم ونفقات رغباتهم.
تعرضت قاعدة 4٪ للنيران لأن الإستراتيجيات الأخرى مثل ضمان المعاشات مدى الحياة يمكن أن تكون خيارات أكثر أمانًا.
تنص قاعدة 4٪ على أن المتقاعدين يجب أن يسحبوا 4٪ من أصول التقاعد كل عام ليعيشوا عليها بحيث يساوي مليون دولار 40 ألف دولار من الدخل السنوي.
غالبًا ما يستخدم المصطلح خارج الولايات المتحدة ، لا سيما للمعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة ، بينما مصطلح معدل السحب أكثر شيوعًا في الولايات المتحدة
