Procent wypłaty
Co to jest procent wypłaty?
Procent wypłaty to część konta emerytalnego,. którą emeryt wycofuje każdego roku. Jeśli procent wypłaty jest zbyt wysoki, emeryt przeżyje swoje oszczędności i będzie zmagał się finansowo pod koniec życia. Jeśli procent wypłaty jest zbyt niski, emeryt umrze z pozostałymi pieniędzmi.
Warto zauważyć, że termin procent wypłat jest najczęściej używany poza Stanami Zjednoczonymi (np. Wielką Brytanią), podczas gdy w Stanach Zjednoczonych termin „ stopa wypłaty ” jest bardziej powszechny.
Zrozumienie procentu wypłaty
Wiele osób chce wydać większość lub całość pieniędzy, na które tak ciężko pracowali i zainwestowali w ciągu swojego życia. Inni chcą mieć pewność, że pozostawią spadek dla współmałżonka, dzieci lub organizacji charytatywnych, które wspierają.
Procentowe wypłaty mogą być trudne dla osób lub par do dokładnego obliczenia. Wielu ekspertów finansowych uważa, że łatwo jest przeliczyć, ile pieniędzy trzeba przeżyć na emeryturę. Aby poradzić sobie z trudnościami w określeniu, ile trzeba rocznie żyć na emeryturze, powszechną zasadą jest przyjmowanie 4% zaoszczędzonej rocznie kwoty głównej, skorygowanej o inflację. Inflacja to tempo wzrostu cen w gospodarce w czasie.
Zasada 4% ma zmaksymalizować szanse na posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy do końca życia i opiera się na badaniu z 1994 roku przeprowadzonym przez byłego planistę finansowego Williama Bengena. Jego badanie wykorzystało dane giełdowe i średnie zwroty z inwestycji,. aby ustalić, że 4% to najwyższy procent, z którego dana osoba może wycofać się, aby pieniądze na emeryturę mogły trwać 30 lat. W badaniu zakłada się, że dana osoba zainwestowała co najmniej 50% swoich oszczędności w akcje.
Dokładniej, procent wypłaty w wysokości 4% opiera się na historycznych wynikach inwestycyjnych portfela składającego się z 50% obligacji i 50% akcji oraz historycznych stóp inflacji. Oczekuje się, że gniazdo emeryta będzie trwało co najmniej 33 lata, a maksymalnie 50 lat.
Ograniczenia procentu wypłaty
Zasada 4% była krytykowana przez naukowców i ekspertów finansowych w latach po Wielkiej Recesji. Chociaż historyczny procent wypłat w wysokości 4% może być pomocnym przewodnikiem, może nie być całkowicie dokładny dla dzisiejszych emerytów.
Na przykład krytycy 4% wypłat twierdzą, że wiele osób nie doświadczy 33 lat przejścia na emeryturę, ponieważ będą pracować powyżej 65 roku życia i/lub z powodu złego stanu zdrowia i zwracają uwagę, że ogólne wyniki rynku zmieniły się od czasu opracowania zasady w 1994 r. Zwykle najlepszym sposobem na obliczenie procentu wypłaty dla własnego oszczędności jest skonsultowanie się z niezależnym planistą finansowym, który może przyjrzeć się Twojemu wiekowi, potrzebom finansowym i Twojemu portfelowi, aby określić dokładniejszy procent.
Gwarantowane dożywotnie renty są obecnie coraz bardziej popularne jako sposób na zagwarantowanie stałego przepływu dochodów na całe życie po przejściu na emeryturę. Chociaż w przeszłości renty dożywotnie były krytykowane za zbyt wysokie koszty z góry i brak płynności, obecnie wiele osób dostrzega korzyści płynące z dochodu dożywotniego, który nie może się wyczerpać ani wahać wraz z rynkiem.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Procent wypłaty to część aktywów emerytalnych, którą emeryt wycofuje każdego roku, aby opłacić swoje potrzeby i wydatki.
Zasada 4% znalazła się pod ostrzałem, ponieważ inne strategie, takie jak gwarantowane dożywotnie renty, mogą być bezpieczniejszymi opcjami.
Zasada 4% stanowi, że emeryci powinni co roku wycofywać 4% majątku emerytalnego na utrzymanie, aby 1 milion dolarów równało się 40 000 dolarów rocznego dochodu.
Termin jest często używany poza Stanami Zjednoczonymi, w szczególności w odniesieniu do emerytur w Wielkiej Brytanii, podczas gdy termin „stopa wycofania” jest bardziej powszechny w USA
