诚信估计 (GFE)

什么是诚信估计 (GFE)？

善意评估 (GFE) 是一份概述反向抵押贷款报价的估计成本和条款的文件，使借款人能够在不同的贷方之间进行比较，并选择最适合他们需求的交易。

根据《房地产结算程序法》（RESPA），贷方必须在常规抵押贷款申请后三天内向消费者提供 GFE 。然后，在 2015 年 10 月，GFE 仅适用于寻求反向抵押贷款的人，并为其他类型的住房贷款引入了贷款估算表。

GFE 可以比较来自不同贷方和经纪人的报价。收到文件后，借款人可以检查明细和合同条款，然后表明他们是否希望继续从该特定金融机构获得抵押贷款。

贷款或贷方之前货比三家并获得多项估计。

自 2015 年 10 月以来，GFE 现在仅适用于反向抵押贷款：使 62 岁及以上的老年人能够将其房屋净值转换为一次性金额、固定付款或信用额度(LOC) 的贷款。

银行或金融机构必须在收到申请后的三个工作日内向寻求反向抵押贷款的房主提供 GFE。此表格包括与贷款相关的所有成本的明细，例如税费、产权费用、结算成本和管理费，以及贷款的任何其他条款和条件，包括有关偿还的政策。

消费者应提防不道德的贷方，他们可能会增加费用或对电汇等行政项目收取过多费用。

官方的标准化估算表提供了有关税收和保险的大致成本以及未来利率和付款可能如何变化的信息。借款人可能会在收到 GFE 之前被收取信用报告费，但不能为获取文件收取任何额外费用。

表格上注明的成本只是估计值，仅提供一个粗略的概念，即预计借款人可能需要花费多少才能获得贷款，以及在贷款到期之前和之后对他们的期望。当一切最终确定时，实际成本最终可能会更高或更低。

GFE 与实际结算成本之间存在差异是有正当理由的。贷方可能不知道第三方提供的关闭服务的所有成本，这可能被认为是拥有房屋的隐性成本。

如上所述，GFE 现在仅适用于反向抵押贷款。在 2015 年 10 月之后，对于寻求其他类型抵押贷款的任何人，它们都被贷款估算表所取代。

与 GFE 一样，贷款估算是行业标准。它们必须在申请后的三个工作日内提供给抵押贷款申请人，并提供费用、条款和条件的明细。就像 GFE 一样，该文件允许借款人比较贷款人之间的成本。

申请房屋净值信贷额度 (HELOC)、没有房地产担保的预制房屋贷款或通过某些类型的购房者援助计划贷款的借款人不会获得 GFE 或贷款估算。相反，他们会收到真实的贷款披露信息。

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