Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)
Was ist eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)?
Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) ist ein Dokument, das die geschätzten Kosten und Bedingungen eines umgekehrten Hypothekendarlehensangebots umreißt und es Kreditnehmern ermöglicht, zwischen verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen und das Angebot auszuwählen, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Gemäß dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) mussten Kreditgeber den Verbrauchern innerhalb von drei Tagen nach einem regulären Hypothekenantrag GFEs zur Verfügung stellen. Dann, im Oktober 2015, wurden GFEs nur noch für Personen geltend gemacht, die umgekehrte Hypotheken suchen, und für andere Arten von Wohnungsbaudarlehen wurden Kreditschätzungsformulare eingeführt.
Wie eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) funktioniert
Ein GFE ermöglicht den Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber und Makler. Sobald das Dokument eingegangen ist, können Kreditnehmer die Aufschlüsselungen und Vertragsbedingungen prüfen und dann angeben, ob sie mit dem Hypothekendarlehen von diesem bestimmten Finanzinstitut fortfahren möchten.
Das Formular ist in klarer Sprache verfasst, um den Verbrauchern zu helfen, die Bedingungen der Hypothek, die sie beantragen, besser zu verstehen, und Kreditnehmer können sich umsehen und mehrere Schätzungen einholen, bevor sie sich für ein Darlehen oder einen Kreditgeber entscheiden.
Seit Oktober 2015 gelten GFEs nur noch für Umkehrhypotheken: Darlehen, die es Senioren ab 62 Jahren ermöglichen, ihr Eigenheimkapital in Pauschalbeträge, feste Zahlungen oder Kreditlinien (LOCs) umzuwandeln.
Die Bank oder das Finanzinstitut muss dem Hausbesitzer, der eine Umkehrhypothek beantragt, innerhalb von drei Werktagen nach Eingang seines Antrags eine GFE zur Verfügung stellen. Dieses Formular enthält eine Aufschlüsselung aller mit dem Darlehen verbundenen Kosten, wie Steuern, Grundgebühren,. Abschlusskosten und Verwaltungsgebühren, sowie alle anderen Bedingungen des Darlehens, einschließlich Richtlinien zur Rückzahlung.
Verbraucher sollten sich vor skrupellosen Kreditgebern in Acht nehmen,. die möglicherweise ihre Gebühren hinzufügen oder überhöhte Gebühren für administrative Dinge wie Überweisungen verlangen.
Die offiziellen standardisierten Schätzungsformulare geben Auskunft über die ungefähren Kosten von Steuern und Versicherungen und darüber, wie sich der Zinssatz und die Zahlungen in der Zukunft ändern können. Kreditnehmern kann eine Gebühr für die Kreditauskunft in Rechnung gestellt werden, bevor sie eine GFE erhalten, es können jedoch keine zusätzlichen Gebühren für den Erwerb des Dokuments erhoben werden.
Einschränkungen einer Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)
Die auf dem Formular vermerkten Kosten sind nur Schätzungen und geben lediglich eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel der Kreditnehmer voraussichtlich ausgeben muss, um den Kredit zu erhalten, und was von ihm vor und nach Fälligkeit des Kredits erwartet wird. Die tatsächlichen Kosten können letztendlich höher oder niedriger sein, wenn alles abgeschlossen ist.
Es gibt berechtigte Gründe für Abweichungen zwischen der GFE und den tatsächlichen Abschlusskosten. Der Kreditgeber kennt möglicherweise nicht alle Kosten für die Schließung von Dienstleistungen Dritter, die als versteckte Kosten für den Besitz eines Eigenheims angesehen werden können.
Gutgläubige Schätzungen (GFE) im Vergleich zu Kreditschätzungsformularen
Wie oben erwähnt, gelten GFEs jetzt nur noch für Umkehrhypotheken. Sie wurden nach Oktober 2015 durch Kreditschätzungsformulare für alle ersetzt, die andere Arten von Hypotheken suchen.
Kreditschätzungen sind wie GFEs ein Industriestandard. Sie müssen Hypothekenantragstellern innerhalb von drei Werktagen nach ihrem Antrag zur Verfügung gestellt werden und eine Aufschlüsselung der Kosten, Bedingungen und Konditionen enthalten. Und genau wie das GFE ermöglicht das Dokument den Kreditnehmern, die Kosten zwischen den Kreditgebern zu vergleichen.
Besondere Überlegungen
Kreditnehmer, die eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), einen nicht durch Immobilien besicherten Wohnungsbaukredit oder einen Kredit über bestimmte Arten von Eigenheimkäufer-Hilfsprogrammen beantragen, erhalten keine GFEs oder Kreditschätzungen. Stattdessen erhalten sie wahrheitsgetreue Offenlegungen.
Höhepunkte
Die auf dem Formular angegebenen Kosten sind nur Schätzungen und erweisen sich möglicherweise nicht immer als genau.
Den Kreditnehmern müssen die GFEs innerhalb von drei Werktagen nach ihrer Beantragung zur Verfügung gestellt werden.
Es ist möglich, sich umzusehen und mehrere Schätzungen einzuholen, bevor Sie sich für ein Darlehen oder einen Kreditgeber entscheiden.
Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) beschreibt eine faire Einschätzung der erwarteten Gebühren, Kosten und Bedingungen im Zusammenhang mit einer potenziellen Hypothek.
GFEs gelten jetzt nur noch für Umkehrhypotheken, wobei ähnliche Kreditschätzungsformulare für andere Wohnungsbaudarlehen eingeführt werden.
