Oszacowanie w dobrej wierze (GFE)

Co to jest oszacowanie w dobrej wierze (GFE)?

Oszacowanie w dobrej wierze (GFE) to dokument, który przedstawia szacunkowe koszty i warunki oferty odwróconego kredytu hipotecznego, umożliwiając kredytobiorcom porównanie różnych kredytodawców i wybór oferty, która najlepiej odpowiada ich potrzebom.

Zgodnie z ustawą o procedurach rozliczania nieruchomości (RESPA), kredytodawcy byli zobowiązani do dostarczenia konsumentom GFE w ciągu trzech dni od złożenia zwykłego wniosku o kredyt hipoteczny. Następnie, w październiku 2015 r., GFE miały zastosowanie tylko do osób ubiegających się o odwrócony kredyt hipoteczny, a formularze oszacowania kredytu zostały wprowadzone dla innych rodzajów kredytów mieszkaniowych.

Jak działa szacowanie w dobrej wierze (GFE)

GFE umożliwia porównywanie ofert różnych pożyczkodawców i brokerów. Po otrzymaniu dokumentu kredytobiorcy mogą zapoznać się z podziałami i warunkami umowy, a następnie wskazać, czy chcą skorzystać z kredytu hipotecznego w tej konkretnej instytucji finansowej.

Formularz jest napisany jasnym językiem, aby pomóc konsumentom lepiej zrozumieć warunki kredytu hipotecznego, o który się ubiegają, a kredytobiorcy mogą rozejrzeć się i uzyskać wiele szacunków przed wyborem pożyczki lub pożyczkodawcy.

Od października 2015 r. GFE mają teraz zastosowanie tylko do odwróconych kredytów hipotecznych: pożyczek, które umożliwiają seniorom w wieku 62 lat i starszym zamianę kapitału własnego domu na kwoty ryczałtowe, stałe płatności lub linie kredytowe (LOC).

Bank lub instytucja finansowa musi dostarczyć właścicielowi domu ubiegającego się o odwrócony kredyt hipoteczny GFE w ciągu trzech dni roboczych od otrzymania wniosku. Ten formularz zawiera zestawienie wszystkich kosztów związanych z pożyczką, takich jak podatki, opłaty tytułowe , koszty zamknięcia i opłaty administracyjne, a także wszelkie inne warunki pożyczki, w tym zasady dotyczące spłaty.

Konsumenci powinni uważać na pozbawionych skrupułów pożyczkodawców,. którzy mogą doliczać swoje opłaty lub pobierać nadmierne opłaty za czynności administracyjne, takie jak przelewy bankowe.

Oficjalne znormalizowane formularze szacunkowe zawierają informacje o przybliżonych kosztach podatków i ubezpieczeń oraz o tym, jak oprocentowanie i płatności mogą się zmienić w przyszłości. Pożyczkobiorcy mogą zostać obciążeni opłatą za raport kredytowy przed otrzymaniem GFE, ale nie mogą zostać obciążeni dodatkowymi opłatami za uzyskanie dokumentu.

Ograniczenia oszacowania w dobrej wierze (GFE)

Koszty podane w formularzu są jedynie szacunkami i stanowią jedynie przybliżone wyobrażenie o tym, ile pożyczkobiorcy mogą wydać, aby uzyskać pożyczkę, oraz czego się od nich oczekuje przed i po terminie spłaty pożyczki. Rzeczywiste koszty mogą ostatecznie być wyższe lub niższe, gdy wszystko zostanie sfinalizowane.

Istnieją uzasadnione powody rozbieżności między GFE a rzeczywistymi kosztami zamknięcia. Pożyczkodawca może nie znać wszystkich kosztów zamknięcia usług świadczonych przez osoby trzecie, które można uznać za ukryte koszty posiadania domu.

Szacunki w dobrej wierze (GFE) a formularze oszacowania pożyczki

Jak wspomniano powyżej, GFE mają obecnie zastosowanie tylko do odwróconych kredytów hipotecznych. Zostały one zastąpione formularzami oszacowania kredytu po październiku 2015 r. dla każdego, kto szuka innych rodzajów kredytów hipotecznych.

Szacunki pożyczek, podobnie jak GFE, są standardem branżowym. Muszą być dostarczone osobom ubiegającym się o kredyt hipoteczny w ciągu trzech dni roboczych od złożenia wniosku i zawierać zestawienie kosztów, warunki. I podobnie jak GFE, dokument umożliwia pożyczkobiorcom porównanie kosztów pomiędzy pożyczkodawcami.

Uwagi specjalne

Kredytobiorcy ubiegający się o linię kredytową pod zastaw domu (HELOC), fabrykowany kredyt mieszkaniowy, który nie jest zabezpieczony nieruchomością lub pożyczkę w ramach niektórych programów pomocy dla nabywców domów, nie otrzymują GFE ani szacunków kredytowych. Zamiast tego otrzymują ujawnienia prawdy w pożyczaniu.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Koszty podane w formularzu są jedynie szacunkowe i nie zawsze mogą okazać się dokładne.

• Pożyczkobiorcy muszą otrzymać GFE w ciągu trzech dni roboczych od złożenia wniosku.

• Przed wyborem pożyczki lub pożyczkodawcy można rozejrzeć się i uzyskać wiele szacunków.

• Oszacowanie w dobrej wierze (GFE) zawiera rzetelną ocenę oczekiwanych opłat, kosztów i warunków związanych z potencjalną hipoteką.

• GFE mają teraz zastosowanie tylko do odwróconych kredytów hipotecznych, a podobne formularze oszacowania kredytu są wprowadzane dla innych kredytów mieszkaniowych.