Good Faith Estimate (GFE)
Hva er en god tro-estimat (GFE)?
Et god tro-estimat (GFE) er et dokument som skisserer de estimerte kostnadene og betingelsene for et omvendt boliglånstilbud, som gjør det mulig for låntakere å sammenligne handle mellom ulike långivere og velge den avtalen som passer best for deres behov.
Under Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) ble långivere pålagt å gi forbrukere GFE-er innen tre dager etter en vanlig boliglånssøknad. Så, i oktober 2015, ble GFE-er bare gjort gjeldende for personer som søkte omvendt boliglån, og låneanslagsskjemaer ble introdusert for andre typer boliglån.
Hvordan en god tro-estimat (GFE) fungerer
En GFE gjør det mulig å sammenligne tilbud fra ulike långivere og meglere. Når dokumentet er mottatt, kan låntakere undersøke sammenbrudd og kontraktsvilkår og deretter angi om de ønsker å fortsette med boliglånet fra den aktuelle finansinstitusjonen.
Skjemaet er skrevet i et tydelig språk for å hjelpe forbrukerne bedre å forstå vilkårene for boliglånet de søker om, og låntakere kan shoppe rundt og få flere estimater før de velger et lån eller en utlåner.
Siden oktober 2015 gjelder GFE-er nå bare for omvendte boliglån: lån som gjør det mulig for seniorer i alderen 62 år og eldre å konvertere egenkapitalen sin til engangsbeløp, faste betalinger eller kredittlinjer (LOCs).
Banken eller finansinstitusjonen må gi huseieren som søker omvendt boliglån med en GFE innen tre virkedager etter mottak av søknaden. Dette skjemaet inkluderer en oversikt over alle kostnadene knyttet til lånet, for eksempel skatter, tittelkostnader,. avsluttende kostnader og administrative gebyrer, samt eventuelle andre vilkår og betingelser for lånet, inkludert retningslinjer for tilbakebetaling.
Forbrukere bør passe seg for skruppelløse långivere,. som kan legge til sine gebyrer eller kreve for høye gebyrer for administrative elementer som bankoverføringer.
De offisielle standardiserte estimatskjemaene gir informasjon om de omtrentlige kostnadene for skatter og forsikringer og hvordan renten og utbetalingene kan endre seg i fremtiden. Låntakere kan bli belastet med et kredittrapportgebyr før de mottar en GFE, men kan ikke bli belastet med noen ekstra gebyrer for å anskaffe dokumentet.
Begrensninger for en god tro-estimat (GFE)
Kostnadene som er notert på skjemaet er kun estimater og gir bare en grov ide om hvor mye låntakere kan forventes å bruke for å få lånet og hva som forventes av dem før og etter at lånet forfaller. De faktiske kostnadene kan til slutt bli høyere eller lavere når alt er ferdig.
Det er legitime grunner til avvik mellom GFE og de faktiske avsluttende kostnadene. Långiveren kjenner kanskje ikke alle kostnadene ved å stenge tjenester levert av tredjeparter, som kan betraktes som de skjulte kostnadene ved å eie en bolig.
Good Faith Estimates (GFE) vs. Loan Estimates Forms
Som nevnt ovenfor, gjelder GFE nå kun for omvendte boliglån. De ble erstattet med låneanslagsskjemaer etter oktober 2015 for alle som søker andre typer boliglån.
Lånestimater, som GFE-er, er en industristandard. De må gis til boliglånsøkere innen tre virkedager etter søknaden deres og gi en oversikt over kostnader, vilkår og betingelser. Og akkurat som GFE, lar dokumentet låntakere sammenligne kostnader mellom långivere.
Spesielle hensyn
Låntakere som søker om en boligkredittlinje (HELOC), et produsert boliglån som ikke er sikret med fast eiendom,. eller et lån gjennom visse typer boligkjøperhjelpsprogrammer, får ikke GFE-er eller låneanslag. I stedet mottar de sannhet-i-utlån-avsløringer.
Høydepunkter
Kostnadene som er notert på skjemaet er kun anslag og viser seg kanskje ikke alltid å være nøyaktige.
Låntakere må gis GFE-er innen tre virkedager etter søknad.
Det er mulig å shoppe rundt og få flere estimater før du velger et lån eller en utlåner.
Et estimat i god tro (GFE) beskriver en rettferdig vurdering av forventede gebyrer, kostnader og vilkår knyttet til et potensielt boliglån.
– GFE-er gjelder nå kun for omvendte boliglån, med lignende låneanslagsskjemaer som innføres for andre boliglån.
