Anggaran Kepercayaan Baik (GFE)
Apakah Anggaran Kepercayaan Baik (GFE)?
Anggaran niat baik (GFE) ialah dokumen yang menggariskan anggaran kos dan syarat tawaran pinjaman gadai janji terbalik, membolehkan peminjam membuat perbandingan antara pemberi pinjaman yang berbeza dan memilih tawaran yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
Di bawah Akta Prosedur Penyelesaian Hartanah (RESPA), pemberi pinjaman dikehendaki menyediakan GFE kepada pengguna dalam masa tiga hari selepas permohonan gadai janji biasa. Kemudian, pada Oktober 2015, GFE hanya digunakan untuk mereka yang mencari gadai janji terbalik, dengan borang anggaran pinjaman diperkenalkan untuk jenis pinjaman rumah yang lain.
Cara Anggaran Kepercayaan Baik (GFE) Berfungsi
GFE membolehkan anda membandingkan tawaran daripada pelbagai pemberi pinjaman dan broker. Setelah dokumen diterima, peminjam boleh memeriksa pecahan dan terma kontrak dan kemudian menunjukkan jika mereka ingin meneruskan pinjaman gadai janji daripada institusi kewangan tersebut.
Borang ini ditulis dalam bahasa yang jelas untuk membantu pengguna memahami dengan lebih baik syarat gadai janji yang mereka mohon dan peminjam boleh membeli-belah dan memperoleh berbilang anggaran sebelum memilih pinjaman atau pemberi pinjaman.
Sejak Oktober 2015, GFE kini hanya terpakai untuk gadai janji terbalik: pinjaman yang membolehkan warga emas berumur 62 tahun ke atas menukar ekuiti rumah mereka kepada jumlah sekali gus, pembayaran tetap atau talian kredit (LOC).
Bank atau institusi kewangan mesti memberikan pemilik rumah yang mencari gadai janji terbalik dengan GFE dalam masa tiga hari perniagaan selepas menerima permohonan mereka. Borang ini termasuk pecahan semua kos yang berkaitan dengan pinjaman, seperti cukai, caj hakmilik , kos penutupan dan yuran pentadbiran, serta sebarang terma dan syarat pinjaman yang lain, termasuk dasar mengenai bayaran balik.
Pengguna harus berhati-hati terhadap pemberi pinjaman yang tidak bertanggungjawab,. yang mungkin menambah yuran mereka atau mengenakan bayaran yang berlebihan untuk item pentadbiran seperti pindahan kawat.
Borang anggaran piawai rasmi memberikan maklumat tentang anggaran kos cukai dan insurans dan cara kadar faedah dan pembayaran mungkin berubah pada masa hadapan. Peminjam boleh dikenakan bayaran laporan kredit sebelum menerima GFE tetapi tidak boleh dikenakan sebarang bayaran tambahan untuk memperoleh dokumen tersebut.
Had Anggaran Kepercayaan Baik (GFE)
Kos yang tercatat pada borang hanyalah anggaran dan hanya memberikan gambaran kasar tentang jumlah peminjam yang mungkin dijangka dibelanjakan untuk mendapatkan pinjaman dan apa yang diharapkan daripada mereka sebelum dan selepas pinjaman perlu dibayar. Kos sebenar mungkin lebih tinggi atau lebih rendah apabila semuanya dimuktamadkan.
Terdapat sebab yang sah untuk percanggahan antara GFE dan kos penutupan sebenar. Pemberi pinjaman mungkin tidak mengetahui semua kos perkhidmatan penutupan yang disediakan oleh pihak ketiga, yang mungkin dianggap sebagai kos tersembunyi untuk memiliki rumah.
Anggaran Kepercayaan Baik (GFE) lwn. Borang Anggaran Pinjaman
Seperti yang dinyatakan di atas, GFE kini hanya terpakai untuk gadai janji terbalik. Ia telah digantikan dengan borang anggaran pinjaman selepas Oktober 2015 untuk sesiapa yang mencari jenis gadai janji lain.
Anggaran pinjaman, seperti GFE, adalah standard industri. Mereka mesti diberikan kepada pemohon gadai janji dalam masa tiga hari perniagaan dari permohonan mereka dan memberikan pecahan kos, terma dan syarat. Dan sama seperti GFE, dokumen itu membenarkan peminjam membandingkan kos antara pemberi pinjaman.
Pertimbangan Khas
Peminjam yang memohon talian kredit ekuiti rumah (HELOC), pinjaman perumahan perkilangan yang tidak dijamin oleh hartanah,. atau pinjaman melalui jenis program bantuan pembeli rumah tertentu tidak diberikan GFE atau anggaran pinjaman. Sebaliknya, mereka menerima pendedahan kebenaran dalam pemberian pinjaman.
Sorotan
Kos yang dinyatakan pada borang hanyalah anggaran dan mungkin tidak selalu terbukti tepat.
Peminjam mesti diberikan GFE dalam masa tiga hari perniagaan selepas permohonan mereka.
Anda boleh membeli-belah dan memperoleh berbilang anggaran sebelum memilih pinjaman atau pemberi pinjaman.
Anggaran niat baik (GFE) memperincikan penilaian saksama tentang fi yang dijangkakan, kos dan terma yang dikaitkan dengan potensi gadai janji.
GFE kini hanya terpakai untuk gadai janji terbalik, dengan borang anggaran pinjaman yang serupa diperkenalkan untuk pinjaman rumah lain.
