İyi Niyet Tahmini (GFE)

İyi Niyet Tahmini (GFE) Nedir?

İyi niyet tahmini (GFE), bir ters ipotek kredisi teklifinin tahmini maliyetlerini ve koşullarını özetleyen, borçluların farklı borç verenler arasında alışveriş yapmalarını ve ihtiyaçlarına en uygun anlaşmayı seçmelerini sağlayan bir belgedir.

Emlak Uzlaşma Prosedürleri Yasası ( RESPA) uyarınca, borç verenlerin tüketicilere normal bir ipotek başvurusundan sonraki üç gün içinde GFE'leri sağlamaları gerekiyordu . Ardından, Ekim 2015'te, GFE'ler yalnızca ters ipotek arayan kişilere uygulanabilir hale getirildi ve diğer ev kredileri için kredi tahmin formları getirildi.

İyi Niyet Tahmini (GFE) Nasıl Çalışır?

borç verenlerden ve aracılardan gelen teklifleri karşılaştırmayı mümkün kılar . Belge alındıktan sonra, borçlular arızaları ve sözleşme şartlarını inceleyebilir ve ardından söz konusu finansal kurumdan ipotek kredisine devam etmek isteyip istemediklerini belirtebilir.

Form, tüketicilerin başvurdukları ipoteğin şartlarını daha iyi anlamalarına yardımcı olmak için anlaşılır bir dille yazılmıştır ve borçlular, bir kredi veya borç vereni seçmeden önce alışveriş yapabilir ve birden fazla tahmin elde edebilir.

Ekim 2015'ten bu yana, GFE'ler artık yalnızca ters ipotekler için geçerlidir: 62 yaş ve üstü yaşlıların konut öz sermayelerini toplu tutarlara, sabit ödemelere veya kredi limitlerine (LOC'ler) dönüştürmelerini sağlayan krediler.

Banka veya finans kurumu, başvurularını aldıktan sonra üç iş günü içinde bir GFE ile ters ipotek isteyen ev sahibine sağlamalıdır. Bu form, vergiler, tapu ücretleri, kapanış maliyetleri ve idari ücretler gibi krediyle ilişkili tüm maliyetlerin yanı sıra geri ödemeye ilişkin politikalar da dahil olmak üzere kredinin diğer hüküm ve koşullarının dökümünü içerir.

banka havalesi gibi idari kalemler için aşırı ücret talep edebilecek vicdansız borç verenlere karşı dikkatli olmalıdır .

Resmi standart tahmin formları, vergi ve sigortaların yaklaşık maliyetleri ve gelecekte faiz oranı ve ödemelerin nasıl değişebileceği hakkında bilgi sağlar. Borçlulardan bir GFE almadan önce bir kredi raporu ücreti alınabilir, ancak belgeyi almak için herhangi bir ek ücret talep edilemez.

İyi Niyet Tahmininin (GFE) Sınırlamaları

Formda belirtilen maliyetler yalnızca tahmindir ve yalnızca borçluların krediyi almak için ne kadar harcaması beklenebileceği ve kredinin vadesi gelmeden önce ve sonra onlardan ne beklendiği hakkında kabaca bir fikir sağlar. Her şey tamamlandığında gerçek maliyetler nihayetinde daha yüksek veya daha düşük olabilir.

GFE ile fiili kapanış maliyetleri arasındaki tutarsızlıkların meşru nedenleri vardır. Borç veren, bir ev sahibi olmanın gizli maliyetleri olarak kabul edilebilecek üçüncü şahıslar tarafından sağlanan kapatma hizmetlerinin tüm maliyetlerini bilemeyebilir.

İyi Niyet Tahminleri (GFE) ve Kredi Tahmini Formları

Yukarıda belirtildiği gibi, GFE'ler artık yalnızca ters ipotekler için geçerlidir. Diğer ipotek türlerini arayan herkes için Ekim 2015'ten sonra kredi tahmin formları ile değiştirildiler.

Kredi tahminleri, GFE'ler gibi bir endüstri standardıdır. Bunlar, başvurularından itibaren üç iş günü içinde ipotek başvuru sahiplerine sağlanmalı ve maliyetlerin, şartların ve koşulların bir dökümünü sağlamalıdır. Ve tıpkı GFE gibi, belge de borçluların borç verenler arasındaki maliyetleri karşılaştırmasına olanak tanır.

Özel Hususlar

Bir konut sermayesi kredi limiti (HELOC), gayrimenkul tarafından teminat altına alınmayan imal edilmiş bir konut kredisi veya belirli türdeki ev satın alma yardım programları aracılığıyla bir kredi için başvuran borçlulara GFE'ler veya kredi tahminleri sağlanmaz. Bunun yerine, borç verme gerçeği açıklamaları alırlar.

Öne Çıkanlar

• Formda belirtilen maliyetler yalnızca tahminidir ve her zaman doğru olduğu kanıtlanmayabilir.

• Borçlulara, başvurularından itibaren üç iş günü içinde GFE'ler sağlanmalıdır.

• Bir kredi veya borç veren seçmeden önce alışveriş yapmak ve birden fazla tahmin elde etmek mümkündür.

• İyi niyet tahmini (GFE), olası bir ipotekle ilgili beklenen ücretler, maliyetler ve koşulların adil bir değerlendirmesini ayrıntılarıyla anlatır.

• GFE'ler artık sadece ters ipotekler için geçerli olup, benzer kredi tahmin formları diğer ev kredileri için de uygulanmaktadır.