تقدير حسن النية (GFE)
ما هو تقدير حسن النية (GFE)؟
تقدير حسن النية (GFE) هو مستند يحدد التكاليف المقدرة وشروط عرض قرض الرهن العقاري العكسي ، مما يمكّن المقترضين من المقارنة بين المقرضين المختلفين واختيار الصفقة التي تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه.
بموجب قانون إجراءات التسوية العقارية (RESPA) ، كان على المقرضين تزويد المستهلكين بـ GFEs في غضون ثلاثة أيام من تقديم طلب الرهن العقاري العادي. بعد ذلك ، في أكتوبر 2015 ، تم تطبيق GFEs فقط على الأشخاص الذين يسعون للحصول على قروض عقارية عكسية ، مع تقديم نماذج تقدير القروض لأنواع أخرى من قروض المنازل.
كيف يعمل تقدير حسن النية (GFE)
يتيح GFE مقارنة العروض المقدمة من مختلف المقرضين والوسطاء . بمجرد استلام المستند ، يمكن للمقترضين فحص الأعطال وشروط العقد ثم تحديد ما إذا كانوا يرغبون في المضي قدمًا في قرض الرهن العقاري من تلك المؤسسة المالية المعينة.
تمت كتابة النموذج بلغة واضحة لمساعدة المستهلكين على فهم شروط الرهن العقاري الذي يتقدمون به بشكل أفضل ويمكن للمقترضين التسوق والحصول على تقديرات متعددة قبل اختيار القرض أو المقرض.
ملكية منازلهم إلى مبالغ مقطوعة أو مدفوعات ثابتة أو خطوط ائتمان (LOCs).
يجب على البنك أو المؤسسة المالية تزويد صاحب المنزل الذي يسعى للحصول على رهن عقاري عكسي مع GFE في غضون ثلاثة أيام عمل من استلام الطلب. يتضمن هذا النموذج تفصيلاً لجميع التكاليف المرتبطة بالقرض ، مثل الضرائب ورسوم الملكية وتكاليف الإغلاق والرسوم الإدارية ، بالإضافة إلى أي بنود وشروط أخرى للقرض ، بما في ذلك السياسات المتعلقة بالاسترداد.
يجب على المستهلكين الحذر من المُقرضين عديمي الضمير ، الذين قد يضيفون رسومهم أو يفرضون رسومًا زائدة على العناصر الإدارية مثل التحويلات البرقية.
توفر نماذج التقدير الرسمية الموحدة معلومات حول التكاليف التقريبية للضرائب والتأمين وكيف يمكن أن يتغير معدل الفائدة والمدفوعات في المستقبل. قد يتم فرض رسوم تقرير ائتماني على المقترضين قبل استلام GFE ولكن لا يمكن تحصيل أي رسوم إضافية للحصول على المستند.
حدود تقدير حسن النية (GFE)
التكاليف المذكورة في النموذج هي مجرد تقديرات وتقدم فقط فكرة تقريبية عن المبلغ الذي يتوقع أن ينفقه المقترضون للحصول على القرض وما هو متوقع منهم قبل وبعد استحقاق القرض. قد تكون التكاليف الفعلية أعلى أو أقل في النهاية عند الانتهاء من كل شيء.
هناك أسباب مشروعة للاختلافات بين GFE وتكاليف الإغلاق الفعلية. قد لا يعرف المُقرض جميع تكاليف إغلاق الخدمات المقدمة من أطراف ثالثة ، والتي يمكن اعتبارها تكاليف خفية لامتلاك منزل.
تقديرات حسن النية (GFE) مقابل نماذج تقدير القرض
كما هو مذكور أعلاه ، تنطبق GFEs الآن فقط على قروض الرهن العقاري العكسية. تم استبدالها بنماذج تقدير القروض بعد أكتوبر 2015 لأي شخص يسعى لأنواع أخرى من الرهون العقارية.
تعد تقديرات القروض ، مثل GFEs ، معيارًا صناعيًا. يجب تقديمها لمقدمي طلبات الرهن العقاري في غضون ثلاثة أيام عمل من تقديم طلباتهم وتقديم تفاصيل عن التكاليف والشروط والأحكام. ومثل GFE ، تسمح الوثيقة للمقترضين بمقارنة التكاليف بين المقرضين.
إعتبارات خاصة
المقترضون الذين يتقدمون للحصول على حد ائتمان لشراء المساكن (HELOC) ، أو قرض إسكان مُصنَّع غير مضمون بالعقار ، أو قرض من خلال أنواع معينة من برامج مساعدة مشتري المساكن لا يتم تزويدهم بالتعهدات المالية العامة أو تقديرات القروض. وبدلاً من ذلك ، فإنهم يتلقون إفصاحات عن الحقيقة في الإقراض.
يسلط الضوء
التكاليف المذكورة في النموذج هي مجرد تقديرات وقد لا تثبت دائمًا أنها دقيقة.
يجب تزويد المقترضين بـ GFEs في غضون ثلاثة أيام عمل من تقديم طلبهم.
من الممكن التسوق والحصول على تقديرات متعددة قبل اختيار القرض أو المقرض.
يوضح تقدير حسن النية (GFE) تقييمًا عادلًا للرسوم والتكاليف المتوقعة والشروط المرتبطة بالرهن العقاري المحتمل.
تطبق GFEs الآن فقط على قروض الرهن العقاري العكسية ، مع تقديم نماذج تقدير قروض مماثلة لقروض الإسكان الأخرى.
