投资目标
什么是投资目标？
投资目标是注册投资顾问 (RIA)、机器人顾问和其他资产管理公司使用的客户信息表，有助于确定客户的最佳投资组合。投资目标也可以由管理自己投资组合的个人填写。
了解投资目标
投资目标通常采用问卷的形式，对问题的回答决定了客户对风险的厌恶程度（风险承受能力）以及资金的投资期限（时间范围）。基本上，从个人或客户填写的表格中检索到的信息根据投资组合中包含的证券类型为客户的投资组合设定了目标或目标。
表格中包含的一些用于确定此目标的问题包括：
您估计的年收入和净资产是多少？
你每年的平均开支是多少？
你投资这笔钱的目的是什么？
您想什么时候取款？
您可以接受的投资组合价值的最大跌幅是多少？
个人或客户将根据对这些问题的回答来定制他们的投资组合。例如，具有高风险承受能力的客户，其目标是在五年内购买房屋，并对资本增长感兴趣，将为他们设置一个短期激进的投资组合。这种激进的投资组合可能会在投资组合中分配比固定收益和货币市场证券更多的股票和衍生工具。
另一方面，一个 40 岁的高收入者投资 20 年后退休并且只对保本感兴趣，他们可能会构建一个长期投资组合，其中低风险证券主要由固定收益、货币市场和任何可以保护资本免受通货膨胀影响的投资。
特别注意事项
除了个人的时间范围和风险状况外，影响个人投资决策的其他因素包括：
-税后收入。
投资税——例如资本利得税和股息税。
投资组合流动性，它决定了在紧急情况下将证券转换为现金的难易程度。
在客户决定使用财务规划师或顾问的服务之前，通常不会完成投资目标，因为将提供的信息非常敏感。由于客户的目标多年来因婚姻、退休、购房、收入变化等重大生活变化而发生变化，投资组合经理将重新评估客户的投资目标，并在必要时重新平衡投资组合因此。
投资目标和机器人顾问
随着数字时代金融技术的兴起，机器人顾问准备接管人类财务顾问、规划师和资金经理的角色。使用机器人顾问，客户可以填写通过机器人应用程序或网络平台提供的投资目标表。
根据填写的调查问卷，与传统顾问收取的更高费用相比，机器人顾问将以最低的费用为客户推荐最佳投资组合。机器人顾问提供的投资目标形式与传统环境中提供的投资目标形式非常相似。但是，选择自动顾问还是人工顾问取决于客户的判断以及他们对投资产品的舒适程度。
＃＃ 强调
目标帮助投资经理或顾问确定实现客户目标的最佳策略。
投资目标是投资者为其投资组合设定的一组目标。
投资者的风险承受能力和时间范围是确定投资目标的两个主要部分。
机器人顾问可以考虑投资目标，并以比传统顾问更低的费用构建最佳投资组合。
投资目标通常使用问卷来确定。
