Fjárfestingarmarkmið
Hvað er fjárfestingarmarkmið?
Fjárfestingarmarkmið er upplýsingaeyðublað fyrir viðskiptavini sem notað er af skráðum fjárfestingarráðgjöfum (RIA), vélaráðgjöfum og öðrum eignastýrum sem hjálpar til við að ákvarða bestu eignasafnssamsetningu fyrir viðskiptavini. Fjárfestingarmarkmið getur einnig verið fyllt út af einstaklingi sem stjórnar eigin eignasafni.
Skilningur á fjárfestingarmarkmiðum
Fjárfestingarmarkmið er venjulega í formi spurningalista og svör við spurningunum ákvarða áhættufælni viðskiptavinarins ( áhættuþol ) og hversu lengi á að fjárfesta peningana ( tímabil ). Í grundvallaratriðum setja upplýsingarnar sem sóttar eru á eyðublaðið sem einstaklingurinn eða viðskiptavinurinn fyllir út markmið eða markmið fyrir eignasafn viðskiptavinarins með tilliti til hvers konar verðbréfa á að hafa í eignasafninu.
Sumar spurninganna sem eru innifaldar í eyðublaðinu til að komast að þessu markmiði eru:
Hverjar eru áætlaðar árstekjur þínar og nettóvirði ?
Hver eru árleg meðalútgjöld þín?
Hvert er markmið þitt með því að fjárfesta þessa peninga?
Hvenær viltu taka peningana þína út?
Viltu að peningarnir nái umtalsverðum eiginfjárvexti eða hefur þú meiri áhuga á að viðhalda aðalverðmæti ?
Hver er hámarkslækkun á verðmæti eignasafns þíns sem þú myndir sætta þig við?
Hvert er þekkingarstig þitt með fjárfestingarvörur eins og hlutabréf, fastatekjur,. verðbréfasjóði, afleiður osfrv.?
Einstaklingur eða viðskiptavinur myndi láta sérsníða eignasafn sitt í samræmi við svörin við þessum spurningum. Til dæmis, viðskiptavinur með mikla áhættuþol sem hefur það að markmiði að kaupa húsnæði eftir fimm ár og hefur áhuga á fjármagnsvexti, mun setja upp skammtímaárásarsafn fyrir sig. Þetta árásargjarna eignasafn myndi líklega hafa fleiri hlutabréf og afleiður úthlutað í eignasafninu en skuldabréfa- og peningamarkaðsverðbréf.
Á hinn bóginn getur 40 ára gamall hátekjumaður sem fjárfestir til að fara á eftirlaun eftir 20 ár og hefur aðeins áhuga á að varðveita fjármagn byggt upp langtíma eignasafn með áhættulítil verðbréf sem eru að miklu leyti samsett af fastatekjum, peningamarkaði og hvers kyns fjárfestingu sem myndi verja fjármagn gegn verðbólgu.
Sérstök atriði
Til viðbótar við tímasýn einstaklings og áhættusnið, eru aðrir þættir sem hafa áhrif á fjárfestingarákvarðanir einstaklings:
Fjárfestingarskattar—svo sem fjármagnstekjuskattur og arðsskattur.
Þóknun og þóknun byggð á því hvort eignasafninu verði stýrt með virkum eða óvirkum hætti.
Lausafjárstaða eignasafns, sem ákvarðar hvernig auðvelt er að breyta verðbréfum í reiðufé í neyðartilvikum.
Heildarauður, sem felur í sér eignir sem ekki eru innifalin í eignasafninu eins og bætur almannatrygginga,. væntanlegur arfur og lífeyrisvirði.
Fjárfestingarmarkmiði verður venjulega ekki lokið fyrr en viðskiptavinur hefur ákveðið að nota þjónustu fjármálaskipuleggjenda eða ráðgjafa þar sem upplýsingarnar sem verða veittar eru mjög viðkvæmar. Þar sem markmið viðskiptavinarins breytast í gegnum árin vegna mikilla lífsbreytinga eins og hjónabands, starfsloka, íbúðakaupa, breytinga á tekjum o.s.frv., mun eignasafnsstjóri endurmeta fjárfestingarmarkmið viðskiptavinarins og, ef nauðsyn krefur, endurjafna fjárfestingasafnið. í samræmi við það.
Fjárfestingarmarkmið og Robo-ráðgjafar
Með uppgangi fjármálatækni á stafrænu tímum eru vélrænir ráðgjafar tilbúnir til að taka við hlutverkum fjármálaráðgjafa, skipuleggjenda og peningastjóra. Með því að nota robo-ráðgjafa getur viðskiptavinur fyllt út eyðublaðið fyrir fjárfestingarmarkmið sem veitt er í gegnum robo appið eða vefvettvanginn.
Byggt á útfylltum spurningalistanum myndi vélræni ráðgjafinn mæla með ákjósanlegu eignasafni fyrir viðskiptavininn fyrir lágmarks þóknun, samanborið við hærri þóknun hefðbundinna ráðgjafa. Fjárfestingarmarkmiðsformið sem robo-ráðgjafi gefur er mjög svipað því sem veitt er í hefðbundnu umhverfi. Hins vegar er valið um að fara í annað hvort sjálfvirkan eða mannlegan ráðgjafa undir ákvörðun viðskiptavinarins og hversu ánægður hann er með fjárfestingarvörur.
Hápunktar
Markmiðið hjálpar fjárfestingarstjóra eða ráðgjafa að ákvarða bestu stefnu til að ná markmiðum viðskiptavinarins.
Fjárfestingarmarkmið er sett af markmiðum sem fjárfestir hefur fyrir eignasafn sitt.
Áhættuþol fjárfesta og tímasýn eru tveir meginþættir við ákvörðun fjárfestingarmarkmiðs.
Robo-ráðgjafar geta tekið tillit til fjárfestingarmarkmiða og byggt upp ákjósanlegt eignasafn fyrir lægri þóknun en hefðbundnir ráðgjafar.
Fjárfestingarmarkmiðið er oft ákvarðað með spurningalista.
