Objetivo de Investimento

O que é um objetivo de investimento?

Um objetivo de investimento é um formulário de informações do cliente usado por consultores de investimento registrados (RIAs), consultores robóticos e outros gestores de ativos que ajudam a determinar o mix de portfólio ideal para um cliente. Um objetivo de investimento também pode ser preenchido por um indivíduo que administra sua própria carteira.

Entendendo os Objetivos de Investimento

Um objetivo de investimento geralmente é na forma de um questionário, e as respostas às perguntas determinam a aversão do cliente ao risco ( tolerância ao risco ) e por quanto tempo o dinheiro deve ser investido ( horizonte de tempo ). Basicamente, as informações obtidas no formulário preenchido pelo indivíduo ou cliente definem a meta ou objetivo da carteira do cliente em relação aos tipos de títulos a serem incluídos na carteira.

Algumas das perguntas que estão incluídas no formulário para descobrir esse objetivo incluem:

• Qual é a sua renda anual estimada e patrimônio líquido ?

• Qual é o seu gasto médio anual?

• Qual é o seu objetivo para investir esse dinheiro?

• Quando você gostaria de retirar seu dinheiro?

• Você quer que o dinheiro alcance um crescimento de capital substancial ou está mais interessado em manter o valor principal?

• Qual é a redução máxima no valor de sua carteira com a qual você se sentiria confortável?

• Qual seu nível de conhecimento com produtos de investimento como ações, renda fixa,. fundos mútuos, derivativos,. etc.?

Um indivíduo ou cliente teria seu portfólio adaptado de acordo com as respostas dadas a essas perguntas. Por exemplo, um cliente com alta tolerância ao risco cujo objetivo é comprar uma casa em cinco anos e está interessado em crescimento de capital terá um portfólio agressivo de curto prazo configurado para ele. Essa carteira agressiva provavelmente teria mais ações e instrumentos derivativos alocados na carteira do que títulos de renda fixa e do mercado monetário.

Por outro lado, um profissional de alta renda de 40 anos que investe para se aposentar em 20 anos e que está interessado apenas em preservar o capital pode construir uma carteira de longo prazo com títulos de baixo risco fortemente compostos por renda fixa, mercado monetário e qualquer investimento que proteja o capital contra a inflação.

Considerações Especiais

Além do horizonte de tempo e perfil de risco de um indivíduo, outros fatores que influenciam as decisões de investimento de um indivíduo incluem:

• Rendimentos após impostos auferidos.

• Impostos sobre investimentos — como imposto sobre ganhos de capital e imposto sobre dividendos.

• Comissões e honorários em função da gestão ativa ou passiva da carteira.

• Liquidez da carteira, que determina a facilidade de conversão de títulos em dinheiro em caso de emergência.

• Riqueza total, que inclui ativos não incluídos na carteira, como benefícios da Previdência Social,. herança esperada e valor da pensão.

Um objetivo de investimento normalmente não será concluído até que um cliente decida usar os serviços do planejador ou consultor financeiro, pois as informações que serão fornecidas são altamente confidenciais. À medida que os objetivos do cliente mudam ao longo dos anos devido a uma grande mudança de vida, como casamento, aposentadoria, compra de casa, mudança de renda, etc., o gestor da carteira irá reavaliar os objetivos de investimento do cliente e, se necessário, reequilibrar a carteira de investimentos adequadamente.

Objetivos de Investimento e Robo-Advisors

Com a ascensão da tecnologia financeira na era digital, os consultores robóticos estão prontos para assumir as funções de consultores financeiros humanos, planejadores e gerentes de dinheiro. Usando um robo-advisor, o cliente pode preencher o formulário de objetivo de investimento fornecido por meio do aplicativo robo ou da plataforma web.

Com base no questionário preenchido, o consultor-robô recomendaria um portfólio ideal para o cliente por uma taxa mínima, em comparação com as taxas mais altas cobradas pelos consultores tradicionais. O formulário de objetivo de investimento fornecido por um consultor robótico é muito semelhante ao fornecido no cenário tradicional. No entanto, a escolha de um consultor automatizado ou humano depende do critério do cliente e de como ele se sente confortável com os produtos de investimento.

Destaques

• O objetivo ajuda um gestor ou consultor de investimentos a determinar a estratégia ideal para atingir as metas do cliente.

• Um objetivo de investimento é um conjunto de metas que um investidor tem para sua carteira.

• A tolerância ao risco e o horizonte de tempo de um investidor são duas partes principais da determinação de um objetivo de investimento.

• Os consultores robóticos podem levar em consideração os objetivos de investimento e construir um portfólio ideal por taxas mais baixas do que os consultores tradicionais.

• O objetivo de investimento é frequentemente determinado por meio de um questionário.