Yatırım Amacı
Yatırım Amacı Nedir?
robo-danışmanlar ve bir müşteri için en uygun portföy karışımını belirlemeye yardımcı olan diğer varlık yöneticileri tarafından kullanılan bir müşteri bilgi formudur . Bir yatırım hedefi, kendi portföyünü yöneten bir kişi tarafından da doldurulabilir.
Yatırım Amaçlarını Anlama
Bir yatırım hedefi genellikle bir anket şeklindedir ve soruların yanıtları müşterinin riskten kaçınmasını ( risk toleransı ) ve paranın ne kadar süreyle yatırılacağını ( zaman ufku ) belirler. Temel olarak, kişi veya müşteri tarafından doldurulan formdan alınan bilgiler, portföye ne tür menkul kıymetlerin dahil edileceği konusunda müşterinin portföyünün hedefini veya hedefini belirler.
Bu amaca ulaşmak için formda yer alan sorulardan bazıları şunlardır:
Tahmini yıllık geliriniz ve net değeriniz nedir?
Yıllık ortalama gideriniz nedir?
Bu parayı yatırmaktaki amacınız nedir?
Paranızı ne zaman çekmek istersiniz?
sermaye büyümesi elde etmesini mi istiyorsunuz yoksa ana değeri korumakla daha mı ilgileniyorsunuz ?
- Portföyünüzün değerinde rahat edeceğiniz maksimum düşüş nedir?
sabit getirili,. yatırım fonları, türevler vb. yatırım ürünleri ile ilgili bilgi seviyeniz nedir ?
Bir kişi veya müşteri portföyünü bu sorulara verilen cevaplara göre şekillendirir. Örneğin, hedefi beş yıl içinde bir ev satın almak olan ve sermaye büyümesiyle ilgilenen yüksek risk toleransına sahip bir müşteri, onlar için kısa vadeli agresif bir portföy oluşturacaktır. Bu agresif portföy, portföyde muhtemelen sabit getirili ve para piyasası menkul kıymetlerinden daha fazla hisse senedi ve türev enstrüman tahsis edecektir.
Öte yandan, 20 yıl sonra emekli olmak için yatırım yapan ve yalnızca sermayeyi korumakla ilgilenen 40 yaşındaki yüksek gelirli bir kişi, ağırlıklı olarak sabit getirili, para piyasası ve düşük riskli menkul kıymetlerden oluşan uzun vadeli bir portföy oluşturabilir. sermayeyi enflasyona karşı koruyacak herhangi bir yatırım .
Özel Hususlar
Bir bireyin zaman ufku ve risk profiline ek olarak, bireyin yatırım kararlarını etkileyen diğer faktörler şunları içerir:
Kazanılan vergi sonrası gelir.
Yatırım vergileri—sermaye kazancı vergisi ve temettü vergisi gibi.
aktif mi yoksa pasif olarak mı yönetileceğine göre komisyon ve ücretler .
- Acil bir durumda menkul kıymetlerin nakde çevrilme kolaylığını belirleyen portföy likiditesi.
Sosyal Güvenlik yardımları,. beklenen miras ve emeklilik değeri gibi portföye dahil olmayan varlıkları içeren toplam servet .
Sağlanacak bilgiler son derece hassas olduğundan, bir müşteri finansal planlayıcının veya danışmanın hizmetlerini kullanmaya karar verene kadar bir yatırım hedefi genellikle tamamlanmayacaktır. Evlilik, emeklilik, ev satın alma, gelir değişikliği vb. gibi büyük bir yaşam değişikliği nedeniyle müşterinin hedefleri yıllar içinde değiştikçe, portföy yöneticisi müşterinin yatırım hedeflerini yeniden değerlendirecek ve gerekirse yatırım portföyünü yeniden dengeleyecektir . buna göre.
Yatırım Hedefleri ve Robo-Danışmanlar
Dijital çağda finansal teknolojinin yükselişiyle birlikte robo-danışmanlar,. insan finansal danışmanları, planlamacıları ve para yöneticilerinin rollerini üstlenmeye hazırlanıyor. Bir müşteri, robo-danışman kullanarak, robo uygulaması veya web platformu aracılığıyla sağlanan yatırım hedefi formunu doldurabilir.
Doldurulan ankete dayanarak, robo-danışman, geleneksel danışmanlar tarafından alınan daha yüksek ücretlere kıyasla minimum bir ücret karşılığında müşteri için en uygun portföyü önerecektir. Bir robo-danışman tarafından sağlanan yatırım hedefi biçimi, geleneksel ortamda sağlanana çok benzer. Bununla birlikte, otomatik veya insan danışmanına gitme seçimi, müşterinin takdirine ve yatırım ürünlerinde ne kadar rahat olduklarına bağlıdır.
Öne Çıkanlar
Hedef, bir yatırım yöneticisinin veya danışmanının müşterinin hedeflerine ulaşmak için en uygun stratejiyi belirlemesine yardımcı olur.
Bir yatırım hedefi, bir yatırımcının portföyü için sahip olduğu bir dizi hedeftir.
Bir yatırımcının risk toleransı ve zaman ufku, bir yatırım hedefi belirlemenin iki ana parçasıdır.
Robo-danışmanlar, yatırım hedeflerini göz önünde bulundurabilir ve geleneksel danışmanlardan daha düşük ücretlerle optimal bir portföy oluşturabilir.
Yatırım hedefi genellikle bir anket kullanılarak belirlenir.
