Anlageziel
Was ist ein Anlageziel?
Ein Anlageziel ist ein Kundeninformationsformular, das von registrierten Anlageberatern (RIAs), Robo-Advisors und anderen Vermögensverwaltern verwendet wird und dabei hilft, die optimale Portfoliomischung für einen Kunden zu bestimmen. Ein Anlageziel kann auch von einer Person ausgefüllt werden, die ihr eigenes Portfolio verwaltet.
Anlageziele verstehen
Ein Anlageziel wird in der Regel in Form eines Fragebogens formuliert, und die Antworten auf die Fragen bestimmen die Risikoaversion des Kunden ( Risikobereitschaft ) und wie lange das Geld angelegt werden soll ( Zeithorizont ). Grundsätzlich legen die Informationen, die aus dem von der Person oder dem Kunden ausgefüllten Formular abgerufen werden, das Ziel oder die Zielsetzung für das Portfolio des Kunden fest, in Bezug darauf, welche Arten von Wertpapieren in das Portfolio aufgenommen werden sollen.
Einige der Fragen, die im Formular enthalten sind, um dieses Ziel herauszufinden, sind:
Wie hoch ist Ihr geschätztes Jahreseinkommen und Nettovermögen ?
Wie hoch sind Ihre durchschnittlichen jährlichen Ausgaben?
Was ist Ihr Ziel für die Investition dieses Geldes?
Wann möchten Sie Ihr Geld abheben?
Möchten Sie, dass das Geld einen erheblichen Kapitalzuwachs erzielt, oder sind Sie eher an der Erhaltung des Kapitalwerts interessiert?
Wie hoch ist die maximale Wertminderung Ihres Portfolios, mit der Sie zufrieden wären?
Wie gut kennen Sie sich mit Anlageprodukten wie Aktien, festverzinslichen Wertpapieren,. Investmentfonds, Derivaten usw. aus?
Eine Einzelperson oder ein Kunde würde ihr Portfolio entsprechend den Antworten auf diese Fragen zuschneiden lassen. Ein Kunde mit einer hohen Risikotoleranz, der zum Beispiel den Kauf eines Eigenheims in fünf Jahren zum Ziel hat und an Kapitalwachstum interessiert ist, wird ein kurzfristig aggressives Portfolio für ihn zusammengestellt haben. Dieses aggressive Portfolio würde wahrscheinlich mehr Aktien und derivative Instrumente im Portfolio zuordnen als festverzinsliche Wertpapiere und Geldmarktpapiere.
Auf der anderen Seite kann ein 40-jähriger Verdiener mit hohem Einkommen, der investiert, um in 20 Jahren in den Ruhestand zu gehen, und der nur daran interessiert ist, sein Kapital zu erhalten, ein langfristiges Portfolio mit risikoarmen Wertpapieren aufbauen, die stark aus festverzinslichen, Geldmarkt- und Wertpapieren bestehen jede Investition, die das Kapital vor Inflation schützen würde .
Besondere Überlegungen
Neben dem Zeithorizont und dem Risikoprofil einer Person gibt es weitere Faktoren, die die Anlageentscheidungen einer Person beeinflussen:
Investitionssteuern – wie z. B. Kapitalertragssteuer und Dividendensteuer.
Provisionen und Gebühren je nachdem, ob das Portfolio aktiv oder passiv verwaltet wird.
Portfolioliquidität, die bestimmt, wie einfach es ist, Wertpapiere im Notfall in Bargeld umzuwandeln.
Gesamtvermögen, das Vermögenswerte umfasst, die nicht im Portfolio enthalten sind, wie z. B. Sozialversicherungsleistungen , erwartete Erbschaft und Rentenwert.
Ein Anlageziel wird in der Regel nicht erreicht, bis sich ein Kunde entschieden hat, die Dienste des Finanzplaners oder Beraters in Anspruch zu nehmen, da die bereitgestellten Informationen hochsensibel sind. Wenn sich die Ziele des Kunden im Laufe der Jahre aufgrund einer wesentlichen Lebensveränderung wie Heirat, Ruhestand, Hauskauf, Einkommensänderung usw. ändern, wird der Portfoliomanager die Anlageziele des Kunden neu bewerten und gegebenenfalls das Anlageportfolio neu ausrichten entsprechend.
Anlageziele und Robo-Advisors
Mit dem Aufkommen der Finanztechnologie im digitalen Zeitalter sind Robo-Advisors bereit, die Rollen menschlicher Finanzberater, Planer und Vermögensverwalter zu übernehmen. Mit einem Robo-Advisor kann ein Kunde das Anlagezielformular ausfüllen, das über die Robo-App oder Webplattform bereitgestellt wird.
Auf der Grundlage des ausgefüllten Fragebogens empfiehlt der Robo-Advisor dem Kunden ein optimales Portfolio für eine minimale Gebühr im Vergleich zu den höheren Gebühren herkömmlicher Berater. Das von einem Robo-Advisor bereitgestellte Anlagezielformular ist dem im traditionellen Umfeld sehr ähnlich. Die Wahl, ob Sie sich für einen automatisierten oder einen menschlichen Berater entscheiden, liegt jedoch im Ermessen des Kunden und davon, wie vertraut er mit Anlageprodukten ist.
Höhepunkte
Das Ziel hilft einem Anlageverwalter oder -berater, die optimale Strategie zum Erreichen der Kundenziele zu bestimmen.
Ein Anlageziel ist eine Reihe von Zielen, die ein Anleger für sein Portfolio hat.
Die Risikotoleranz und der Zeithorizont eines Anlegers sind zwei Hauptbestandteile bei der Bestimmung eines Anlageziels.
Robo-Berater können Anlageziele berücksichtigen und ein optimales Portfolio zu niedrigeren Gebühren als herkömmliche Berater aufbauen.
Das Anlageziel wird häufig anhand eines Fragebogens ermittelt.
