Инвестиционная цель

Что такое инвестиционная цель?

Инвестиционная цель — это форма информации о клиенте, используемая зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), роботами-консультантами и другими управляющими активами, которая помогает определить оптимальный состав портфеля для клиента. Инвестиционная цель также может быть заполнена лицом, управляющим собственным портфелем.

Понимание инвестиционных целей

Инвестиционная цель обычно имеет форму анкеты, и ответы на вопросы определяют неприятие клиентом риска ( толерантность к риску ) и как долго деньги должны быть инвестированы ( временной горизонт ). По сути, информация, полученная из формы, заполненной физическим лицом или клиентом, устанавливает цель или задачу для портфеля клиента с точки зрения того, какие типы ценных бумаг следует включить в портфель.

Некоторые из вопросов, включенных в форму для определения этой цели, включают:

• Каков ваш предполагаемый годовой доход и собственный капитал ?

• Каковы ваши среднегодовые расходы?

• С какой целью вы вкладываете эти деньги?

• Когда вы хотите снять деньги?

• Вы хотите, чтобы деньги обеспечили существенный прирост капитала или вас больше интересует сохранение основной стоимости?

• Какое максимальное снижение стоимости вашего портфеля вас бы устроило?

• Каков ваш уровень знаний об инвестиционных продуктах, таких как акции, фиксированный доход,. взаимные фонды, деривативы и т. д.?

Индивидуальное лицо или клиент будет иметь свое портфолио в соответствии с ответами на эти вопросы. Например, клиент с толерантностью к высокому риску, чья цель состоит в том, чтобы купить дом через пять лет, и заинтересованный в приросте капитала, будет иметь настроенный для них краткосрочный агрессивный портфель . В этом агрессивном портфеле, вероятно, будет больше акций и производных инструментов , чем ценных бумаг с фиксированным доходом и денежного рынка.

С другой стороны, 40-летний человек с высоким доходом, вкладывающий средства, чтобы выйти на пенсию через 20 лет и заинтересованный только в сохранении капитала, может создать долгосрочный портфель ценных бумаг с низким уровнем риска, в значительной степени состоящий из ценных бумаг с фиксированным доходом, денежного рынка и любые инвестиции, которые защитят капитал от инфляции.

Особые соображения

В дополнение к индивидуальному временному горизонту и профилю риска, другие факторы, влияющие на инвестиционные решения человека, включают:

• получен доход после уплаты налогов.

• Инвестиционные налоги, такие как налог на прирост капитала и налог на дивиденды.

• Комиссии и сборы в зависимости от того, будет ли портфель активно или пассивно управляться.

• Ликвидность портфеля, определяющая легкость конвертации ценных бумаг в денежные средства в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

• Общее состояние, которое включает активы, не включенные в портфель, такие как пособия по социальному обеспечению,. ожидаемое наследство и размер пенсии.

Инвестиционная цель, как правило, не будет достигнута до тех пор, пока клиент не решит воспользоваться услугами специалиста по финансовому планированию или консультанта, поскольку предоставляемая информация является очень конфиденциальной. Поскольку цели клиента меняются с годами из-за серьезных изменений в жизни, таких как вступление в брак, выход на пенсию, покупка дома, изменение дохода и т. д., управляющий портфелем переоценит инвестиционные цели клиента и, при необходимости, перебалансирует инвестиционный портфель. соответственно.

Инвестиционные цели и роботы-консультанты

С развитием финансовых технологий в эпоху цифровых технологий роботы-консультанты готовы взять на себя роль финансовых консультантов, планировщиков и финансовых менеджеров. С помощью робота-советника клиент может заполнить форму инвестиционной цели, предоставленную через роботизированное приложение или веб-платформу.

На основании заполненной анкеты робот-советник порекомендует клиенту оптимальный портфель за минимальную плату по сравнению с более высокой комиссией, взимаемой традиционными советниками. Форма инвестиционной цели, предоставляемая роботом-консультантом, очень похожа на форму, предоставляемую в традиционных условиях. Тем не менее, выбор автоматизированного советника или советника-человека зависит от усмотрения клиента и от того, насколько ему комфортно работать с инвестиционными продуктами.

Особенности

• Цель помогает инвестиционному менеджеру или консультанту определить оптимальную стратегию для достижения целей клиента.

• Инвестиционная цель – это набор целей, которые инвестор ставит перед своим портфелем.

• Толерантность инвестора к риску и временной горизонт являются двумя основными составляющими определения инвестиционной цели.

• Робо-консультанты могут учитывать инвестиционные цели и формировать оптимальный портфель за меньшую плату, чем традиционные советники.

• Цель инвестирования часто определяется с помощью анкеты.