Cel inwestycyjny

Jaki jest cel inwestycyjny?

Celem inwestycyjnym jest formularz informacji o kliencie używany przez zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA), robo-doradców i innych zarządzających aktywami, który pomaga określić optymalny zestaw portfelowy dla klienta. Cel inwestycyjny może realizować również osoba zarządzająca własnym portfelem.

Zrozumienie celów inwestycyjnych

Cel inwestycyjny ma zazwyczaj formę ankiety, a odpowiedzi na pytania określają awersję klienta do ryzyka ( tolerancja na ryzyko ) oraz na jak długo mają być inwestowane pieniądze ( horyzont czasowy ). Zasadniczo informacje pobrane z formularza wypełnionego przez osobę lub klienta określają cel lub cel portfela klienta w zakresie tego, jakie rodzaje zabezpieczeń należy uwzględnić w portfelu.

Niektóre z pytań, które są zawarte w formularzu, aby określić ten cel, obejmują:

• Jaki jest twój szacunkowy roczny dochód i wartość netto ?

• Jakie są twoje średnie roczne wydatki?

• Jaki jest twój cel zainwestowania tych pieniędzy?

• Kiedy chcesz wypłacić pieniądze?

• Czy chcesz, aby pieniądze osiągnęły znaczny wzrost kapitału, czy bardziej zależy Ci na utrzymaniu wartości kapitału?

• Jaki jest maksymalny spadek wartości twojego portfela, z którym czułbyś się komfortowo?

• Jaki jest Twój poziom wiedzy na temat produktów inwestycyjnych, takich jak akcje, stały dochód,. fundusze inwestycyjne, instrumenty pochodne itp.?

Indywidualny lub klient miałby swoje portfolio dostosowane do odpowiedzi udzielonych na te pytania. Na przykład klient o wysokiej tolerancji na ryzyko, którego celem jest zakup domu w ciągu pięciu lat i jest zainteresowany wzrostem kapitału, będzie miał dla siebie utworzony krótkoterminowy, agresywny portfel. Ten agresywny portfel prawdopodobnie miałby więcej akcji i instrumentów pochodnych niż papiery wartościowe o stałym dochodzie i rynku pieniężnego.

Z drugiej strony, 40-letnia osoba o wysokich dochodach, inwestująca na emeryturę za 20 lat i która jest zainteresowana jedynie zachowaniem kapitału, może zbudować długoterminowy portfel z papierami wartościowymi niskiego ryzyka, składającymi się głównie z instrumentów o stałym dochodzie, rynku pieniężnego i wszelkie inwestycje, które chroniłyby kapitał przed inflacją.

Uwagi specjalne

Oprócz horyzontu czasowego i profilu ryzyka danej osoby inne czynniki, które wpływają na decyzje inwestycyjne danej osoby, obejmują:

• zarobiony dochód po opodatkowaniu .

• Podatki inwestycyjne – takie jak podatek od zysków kapitałowych i podatek od dywidend.

• Prowizje i opłaty w zależności od tego, czy portfel będzie zarządzany aktywnie czy pasywnie.

• Płynność portfela, która określa łatwość zamiany papierów wartościowych na gotówkę w sytuacji awaryjnej.

• Całkowity majątek, który obejmuje aktywa nieuwzględnione w portfelu, takie jak świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych,. przewidywany spadek i wartość emerytury.

Cel inwestycyjny zazwyczaj nie zostanie zrealizowany, dopóki klient nie zdecyduje się skorzystać z usług planisty finansowego lub doradcy, ponieważ informacje, które zostaną dostarczone, są bardzo wrażliwe. Ponieważ cele klienta zmieniają się na przestrzeni lat z powodu poważnej zmiany życiowej, takiej jak małżeństwo, emerytura, zakup domu, zmiana dochodów itp., zarządzający portfelem ponownie oceni cele inwestycyjne klienta i, jeśli to konieczne, zrównoważy portfel inwestycyjny odpowiednio.

Cele inwestycyjne i Robo-Doradcy

Wraz z rozwojem technologii finansowych w erze cyfrowej, robo-doradcy są gotowi przejąć role ludzkich doradców finansowych, planistów i menedżerów finansowych. Korzystając z robo-doradcy, klient może wypełnić formularz celu inwestycyjnego dostarczony przez aplikację robo lub platformę internetową.

Na podstawie wypełnionej ankiety robo-doradca zarekomenduje klientowi optymalny portfel za minimalną opłatę, w porównaniu do wyższych opłat pobieranych przez tradycyjnych doradców. Forma celu inwestycyjnego zapewniana przez robo-doradcę jest bardzo podobna do tej zapewnianej w tradycyjnym otoczeniu. Jednak wybór doradcy zautomatyzowanego lub ludzkiego zależy od uznania klienta i jego komfortu w zakresie produktów inwestycyjnych.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Cel pomaga menedżerowi inwestycyjnemu lub doradcy określić optymalną strategię osiągnięcia celów klienta.

• Cel inwestycyjny to zbiór celów, jakie inwestor ma dla swojego portfela.

• Tolerancja ryzyka inwestora i horyzont czasowy to dwie główne części określania celu inwestycyjnego.

• Robo-doradcy mogą wziąć pod uwagę cele inwestycyjne i zbudować optymalny portfel za niższe opłaty niż tradycyjni doradcy.

• Cel inwestycji często określany jest za pomocą ankiety.