Investeringsmål

Hva er et investeringsmål?

Et investeringsmål er et kundeinformasjonsskjema som brukes av registrerte investeringsrådgivere (RIA), robo-rådgivere og andre kapitalforvaltere som bidrar til å bestemme den optimale porteføljemiksen for en kunde. Et investeringsmål kan også fylles ut av en person som forvalter sin egen portefølje.

Forstå investeringsmål

Et investeringsmål er vanligvis i form av et spørreskjema, og svar på spørsmålene avgjør kundens risikoaversjon ( risikotoleranse ) og hvor lenge pengene skal investeres ( tidshorisont ). I utgangspunktet setter informasjonen som hentes fra skjemaet utfylt av den enkelte eller klienten målet eller målsettingen for kundens portefølje med tanke på hvilke typer verdipapirer som skal inkluderes i porteføljen.

Noen av spørsmålene som er inkludert i skjemaet for å finne ut av dette målet inkluderer:

• Hva er din beregnede årlige inntekt og nettoformue ?

• Hva er dine gjennomsnittlige årlige utgifter?

– Hva er målet ditt for å investere disse pengene?

– Når vil du ta ut pengene dine?

– Vil du at pengene skal oppnå betydelig kapitalvekst eller er du mer interessert i å opprettholde hovedverdien ?

• Hva er den maksimale reduksjonen i verdien av porteføljen din som du ville vært komfortabel med?

• Hva er kunnskapsnivået ditt med investeringsprodukter som aksjer, rente,. verdipapirfond, derivater osv.?

En enkeltperson eller klient vil få sin portefølje skreddersydd i henhold til svarene som er gitt på disse spørsmålene. For eksempel vil en klient med høyrisikotoleranse som har som mål å kjøpe bolig om fem år og er interessert i kapitalvekst ha en kortsiktig aggressiv portefølje satt opp for seg. Denne aggressive porteføljen vil sannsynligvis ha flere aksjer og derivatinstrumenter allokert i porteføljen enn rente- og pengemarkedspapirer.

På den annen side kan en 40 år gammel høyinntektstaker som investerer for å gå av med pensjon om 20 år, og som kun er interessert i å bevare kapital, bygge en langsiktig portefølje med verdipapirer med lav risiko som i stor grad består av rente, pengemarked og enhver investering som vil beskytte kapital mot inflasjon.

Spesielle hensyn

I tillegg til en persons tidshorisont og risikoprofil, inkluderer andre faktorer som påvirker en persons investeringsbeslutninger:

• Opptjent inntekt etter skatt.

• Investeringsskatter—som kapitalgevinstskatt og utbytteskatt.

• Provisjoner og gebyrer basert på om porteføljen skal forvaltes aktivt eller passivt.

• Porteføljelikviditet, som bestemmer hvor enkelt det er å konvertere verdipapirer til kontanter i nødstilfeller.

• Total formue, som inkluderer eiendeler som ikke er inkludert i porteføljen, for eksempel trygdeytelser , forventet arv og pensjonsverdi.

Et investeringsmål vil vanligvis ikke bli fullført før en kunde har bestemt seg for å bruke tjenestene til finansplanleggeren eller rådgiveren siden informasjonen som vil bli gitt er svært sensitiv. Ettersom kundens mål endres over årene på grunn av en større livsendring som ekteskap, pensjonering, boligkjøp, endring i inntekt osv., vil porteføljeforvalteren revurdere kundens investeringsmål og om nødvendig rebalansere investeringsporteføljen. tilsvarende.

Investeringsmål og Robo-rådgivere

Med fremveksten av finansteknologi i den digitale æra, er robo-rådgivere klar til å ta over rollene som menneskelige økonomiske rådgivere, planleggere og pengeforvaltere. Ved å bruke en robo-rådgiver kan en klient fylle ut investeringsmålskjemaet gitt gjennom robo-appen eller nettplattformen.

Basert på det utfylte spørreskjemaet, vil robo-rådgiveren anbefale en optimal portefølje for kunden for et minimalt honorar, sammenlignet med de høyere honorarene som kreves av tradisjonelle rådgivere. Formen for investeringsmål som tilbys av en robo-rådgiver er mye lik den som tilbys i tradisjonelle omgivelser. Men valget om å gå for enten en automatisert eller menneskelig rådgiver er opp til kundens skjønn og hvor komfortabel de er med investeringsprodukter.

Høydepunkter

• Målet hjelper en investeringsforvalter eller rådgiver med å bestemme den optimale strategien for å nå kundens mål.

– Et investeringsmål er et sett med mål en investor har for sin portefølje.

– En investors risikotoleranse og tidshorisont er to hoveddeler for å bestemme et investeringsmål.

• Robo-rådgivere kan ta hensyn til investeringsmål og bygge en optimal portefølje for lavere honorarer enn tradisjonelle rådgivere.

– Investeringsmålet bestemmes ofte ved hjelp av et spørreskjema.