Objetivo de inversión
驴Qu茅 es un objetivo de inversi贸n?
Un objetivo de inversi贸n es un formulario de informaci贸n del cliente que utilizan los asesores de inversiones registrados (RIA), los asesores rob贸ticos y otros administradores de activos que ayuda a determinar la combinaci贸n de cartera 贸ptima para un cliente. Un objetivo de inversi贸n tambi茅n puede ser completado por una persona que administre su propia cartera.
Comprender los objetivos de inversi贸n
Un objetivo de inversi贸n generalmente tiene la forma de un cuestionario, y las respuestas a las preguntas determinan la aversi贸n al riesgo del cliente ( tolerancia al riesgo ) y durante cu谩nto tiempo se invertir谩 el dinero ( horizonte temporal ). B谩sicamente, la informaci贸n recuperada del formulario completado por la persona o el cliente establece la meta u objetivo para la cartera del cliente en t茅rminos de qu茅 tipos de valores incluir en la cartera.
Algunas de las preguntas que se incluyen en el formulario para averiguar este objetivo incluyen:
驴Cu谩l es su ingreso anual estimado y patrimonio neto ?
驴Cu谩l es su gasto promedio anual?
驴Cu谩l es su objetivo al invertir este dinero?
驴Cu谩ndo le gustar铆a retirar su dinero?
驴Quiere que el dinero logre un crecimiento sustancial del capital o est谩 m谩s interesado en mantener el valor principal?
驴Cu谩l es la disminuci贸n m谩xima en el valor de su cartera con la que se sentir铆a c贸modo?
驴Cu谩l es su nivel de conocimiento con productos de inversi贸n como acciones, renta fija,. fondos mutuos, derivados,. etc.?
Un individuo o cliente tendr铆a su cartera adaptada de acuerdo con las respuestas proporcionadas a estas preguntas. Por ejemplo, un cliente con una alta tolerancia al riesgo cuyo objetivo es comprar una casa en cinco a帽os y est谩 interesado en el crecimiento del capital tendr谩 una cartera agresiva a corto plazo configurada para ellos. Esta cartera agresiva probablemente tendr铆a m谩s acciones e instrumentos derivados asignados en la cartera que valores de renta fija y del mercado monetario.
Por otro lado, una persona de 40 a帽os con altos ingresos que invierte para jubilarse en 20 a帽os y que solo est谩 interesada en preservar el capital puede construir una cartera a largo plazo con valores de bajo riesgo compuestos principalmente de renta fija, mercado monetario y cualquier inversi贸n que proteger铆a el capital contra la inflaci贸n.
Consideraciones Especiales
Adem谩s del horizonte temporal y el perfil de riesgo de una persona, otros factores que influyen en las decisiones de inversi贸n de una persona incluyen:
Renta obtenida despu茅s de impuestos.
Impuestos a la inversi贸n, como el impuesto a las ganancias de capital y el impuesto a los dividendos.
Comisiones y honorarios en funci贸n de si la cartera ser谩 gestionada activa o pasivamente.
Liquidez de la cartera, que determina la facilidad de convertir valores en efectivo en caso de emergencia.
Patrimonio total, que incluye los bienes no incluidos en la cartera como las prestaciones de la Seguridad Social,. la herencia esperada y el valor de la pensi贸n.
Por lo general, un objetivo de inversi贸n no se completar谩 hasta que un cliente haya decidido utilizar los servicios del planificador o asesor financiero, ya que la informaci贸n que se proporcionar谩 es muy confidencial. A medida que los objetivos del cliente cambian con los a帽os debido a un cambio importante en la vida, como el matrimonio, la jubilaci贸n, la compra de una vivienda, un cambio en los ingresos, etc., el administrador de la cartera volver谩 a evaluar los objetivos de inversi贸n del cliente y, si es necesario, reequilibrar谩 la cartera de inversiones. respectivamente.
Objetivos de inversi贸n y Robo-Advisors
Con el auge de la tecnolog铆a financiera en la era digital, los asesores rob贸ticos est谩n preparados para asumir los roles de asesores financieros humanos, planificadores y administradores de dinero. Con un asesor rob贸tico, un cliente puede completar el formulario de objetivo de inversi贸n provisto a trav茅s de la aplicaci贸n rob贸tica o la plataforma web.
Seg煤n el cuestionario completado, el robo-advisor recomendar铆a una cartera 贸ptima para el cliente por una tarifa m铆nima, en comparaci贸n con las tarifas m谩s altas que cobran los asesores tradicionales. El formulario de objetivo de inversi贸n proporcionado por un robo-advisor es muy similar al proporcionado en el entorno tradicional. Sin embargo, la elecci贸n de un asesor automatizado o humano depende de la discreci贸n del cliente y de cu谩n c贸modo se sienta con los productos de inversi贸n.
Reflejos
El objetivo ayuda a un administrador o asesor de inversiones a determinar la estrategia 贸ptima para lograr las metas del cliente.
Un objetivo de inversi贸n es un conjunto de metas que un inversor tiene para su cartera.
La tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de un inversor son dos partes principales para determinar un objetivo de inversi贸n.
Los asesores autom谩ticos pueden tener en cuenta los objetivos de inversi贸n y crear una cartera 贸ptima por tarifas m谩s bajas que los asesores tradicionales.
El objetivo de inversi贸n a menudo se determina mediante un cuestionario.
