Investointitavoite
Mikä on sijoitustavoite?
Sijoitustavoite on rekisteröityjen sijoitusneuvojien (RIA), robo-neuvojien ja muiden omaisuudenhoitajien käyttämä asiakastietolomake, joka auttaa määrittämään asiakkaalle optimaalisen salkkuvalikoiman. Sijoitustavoitteen voi täyttää myös omaa salkkuaan hoitava henkilö.
Sijoitustavoitteiden ymmärtäminen
Sijoitustavoite on yleensä kyselyn muodossa, ja kysymyksiin saadut vastaukset määrittelevät asiakkaan riskinottokyvyn ( riskinsietokyky ) ja sen, kuinka pitkäksi aikaa rahat on tarkoitus sijoittaa ( aikahorisontti ). Pohjimmiltaan yksilön tai asiakkaan täyttämästä lomakkeesta haettu tieto asettaa asiakkaan salkun tavoitteen tai tavoitteen sen suhteen, minkä tyyppisiä arvopapereita salkkuun sisällytetään.
Joitakin kysymyksiä, jotka sisältyvät lomakkeeseen tämän tavoitteen selvittämiseksi, ovat:
Mikä on arvioitu vuositulosi ja nettovarallisuutesi ?
Mitkä ovat keskimääräiset vuosikulut?
Mikä on tavoitteesi sijoittaessasi nämä rahat?
Milloin haluaisit nostaa rahasi?
Haluatko rahoilla saavuttaa merkittävää pääoman kasvua vai oletko kiinnostunut pitämään pääarvon yllä ?
Mikä on suurin salkkusi arvon lasku, johon olisit tyytyväinen?
Mikä on tietotasosi sijoitustuotteista, kuten osakkeista, korkotuloista,. sijoitusrahastoista, johdannaisista jne.?
Yksilö tai asiakas räätälöidään portfolionsa näihin kysymyksiin annettujen vastausten mukaan. Esimerkiksi korkean riskinsietokyvyn omaavalle asiakkaalle, jonka tavoitteena on ostaa asunto viiden vuoden kuluttua ja joka on kiinnostunut pääoman kasvusta, rakennetaan lyhyen aikavälin aggressiivinen portfolio. Tässä aggressiivisessa salkussa olisi todennäköisesti enemmän osakkeita ja johdannaisinstrumentteja kuin korko- ja rahamarkkinaarvopapereita.
Toisaalta 40-vuotias korkeatuloinen, joka sijoittaa jäädäkseen eläkkeelle 20 vuoden kuluttua ja joka on kiinnostunut vain pääoman säilyttämisestä, voi rakentaa pitkän aikavälin salkun matalariskisillä arvopapereilla, jotka koostuvat vahvasti korkotuloista, rahamarkkinoista ja kaikki sijoitukset, jotka suojaavat pääomaa inflaatiolta.
Erityisiä huomioita
Yksityishenkilön aikahorisontin ja riskiprofiilin lisäksi muita tekijöitä, jotka vaikuttavat henkilön sijoituspäätöksiin, ovat:
Investointiverot, kuten myyntivoittovero ja osinkovero.
Palkkiot ja palkkiot sen mukaan, hoidetaanko salkkua aktiivisesti vai passiivisesti.
Salkun likviditeetti, joka määrittää arvopaperien muuttamisen käteiseksi hätätilanteessa.
Kokonaisvarallisuus, joka sisältää varat, jotka eivät sisälly salkkuun, kuten sosiaaliturvaetuudet,. odotettu perintö ja eläkkeen arvo .
Sijoitustavoitetta ei yleensä saavuteta ennen kuin asiakas on päättänyt käyttää taloussuunnittelijan tai neuvonantajan palveluita, koska annettavat tiedot ovat erittäin arkaluonteisia. Kun asiakkaan tavoitteet muuttuvat vuosien mittaan suuren elämänmuutoksen, kuten avioliiton, eläkkeelle jäämisen, asunnon hankinnan, tulojen muutoksen jne. vuoksi, salkunhoitaja arvioi uudelleen asiakkaan sijoitustavoitteet ja tarvittaessa tasapainottaa sijoitussalkkua. asianmukaisesti.
Sijoitustavoitteet ja Robo-neuvojat
Finanssiteknologian nousun myötä digitaalisella aikakaudella robo-neuvojat ovat valmiita ottamaan haltuunsa ihmisten talousneuvojat, suunnittelijat ja rahanhoitajat. Robo-neuvojan avulla asiakas voi täyttää robo-sovelluksen tai verkkoalustan kautta toimitetun sijoitustavoitelomakkeen.
Täytetyn kyselyn perusteella robo-neuvoja suosittelee asiakkaalle optimaalista portfoliota pienellä korvauksella verrattuna perinteisten neuvonantajien perimiin korkeampiin palkkioihin. Robo-neuvojan tarjoama sijoitustavoitelomake on paljon samanlainen kuin perinteisessä ympäristössä. Valinta joko automatisoidun tai ihmisen neuvonantajan puoleen on kuitenkin asiakkaan harkinnan mukaan ja kuinka mukava hän on sijoitustuotteiden kanssa.
Kohokohdat
Tavoite auttaa sijoituspäällikköä tai neuvonantajaa määrittämään optimaalisen strategian asiakkaan tavoitteiden saavuttamiseksi.
Sijoitustavoite on joukko tavoitteita, jotka sijoittajalla on salkulleen.
Sijoittajan riskinsietokyky ja aikahorisontti ovat kaksi pääosaa sijoitustavoitteen määrittelyssä.
Robo-neuvojat voivat ottaa huomioon sijoitustavoitteet ja rakentaa optimaalisen salkun pienemmillä palkkioilla kuin perinteiset neuvonantajat.
Sijoitustavoite määritetään usein kyselylomakkeella.
