Investeringsmål
Vad är ett investeringsmål?
Ett investeringsmål är ett kundinformationsformulär som används av registrerade investeringsrådgivare (RIA), robo-rådgivare och andra kapitalförvaltare som hjälper till att bestämma den optimala portföljmixen för en kund. Ett investeringsmål kan också fyllas i av en person som förvaltar sin egen portfölj.
Förstå investeringsmål
Ett investeringsmål är vanligtvis i form av ett frågeformulär och svar på frågorna avgör kundens motvilja mot risk ( risktolerans ) och hur länge pengarna ska investeras ( tidshorisont ). I grund och botten sätter informationen som hämtas från den blankett som individen eller kunden fyller i målet eller målet för kundens portfölj när det gäller vilka typer av säkerheter som ska inkluderas i portföljen.
Några av frågorna som ingår i formuläret för att ta reda på detta mål inkluderar:
Vad är din beräknade årliga inkomst och nettoförmögenhet ?
Vilka är dina genomsnittliga årliga utgifter?
Vad är ditt mål med att investera dessa pengar?
När skulle du vilja ta ut dina pengar?
– Vill du att pengarna ska uppnå en rejäl kapitaltillväxt eller är du mer intresserad av att behålla huvudvärdet ?
Vilken är den maximala minskningen av värdet på din portfölj som du skulle vara bekväm med?
Vilken är din kunskapsnivå med investeringsprodukter som aktier, räntebärande intäkter,. fonder, derivat etc.?
En individ eller kund skulle få sin portfölj skräddarsydd enligt svaren på dessa frågor. Till exempel kommer en kund med en högrisktolerans vars mål är att köpa en bostad om fem år och är intresserad av kapitaltillväxt ha en kortsiktig aggressiv portfölj inrättad för sig. Denna aggressiva portfölj skulle sannolikt ha fler aktier och derivatinstrument allokerade i portföljen än ränte- och penningmarknadspapper.
Å andra sidan kan en 40-årig höginkomsttagare som investerar för att gå i pension om 20 år och som bara är intresserad av att bevara kapital konstruera en långsiktig portfölj med lågriskpapper som till stor del består av ränte-, penningmarknad och alla investeringar som skulle skydda kapital mot inflation.
Särskilda överväganden
Förutom en individs tidshorisont och riskprofil, inkluderar andra faktorer som påverkar en individs investeringsbeslut:
Investeringsskatter—såsom kapitalvinstskatt och utdelningsskatt.
Provisioner och avgifter baserade på om portföljen kommer att förvaltas aktivt eller passivt.
Portföljlikviditet, som avgör hur lätt det är att konvertera värdepapper till kontanter i händelse av en nödsituation.
Total förmögenhet, som inkluderar tillgångar som inte ingår i portföljen, såsom socialförsäkringsförmåner , förväntat arv och pensionsvärde.
Ett investeringsmål kommer vanligtvis inte att slutföras förrän en kund har bestämt sig för att använda tjänsterna från den finansiella planeraren eller rådgivaren eftersom informationen som kommer att tillhandahållas är mycket känslig. Eftersom kundens mål förändras under åren på grund av en stor livsförändring som äktenskap, pension, bostadsköp, förändring av inkomst etc. kommer portföljförvaltaren att omvärdera kundens investeringsmål och vid behov balansera om investeringsportföljen. följaktligen.
Investeringsmål och Robo-rådgivare
Med framväxten av finansiell teknologi i den digitala eran är robo-rådgivare redo att ta över rollerna som mänskliga finansiella rådgivare, planerare och penningförvaltare. Med hjälp av en robo-rådgivare kan en kund fylla i investeringsmålsformuläret som tillhandahålls via robo-appen eller webbplattformen.
Baserat på det ifyllda frågeformuläret skulle robo-rådgivaren rekommendera en optimal portfölj för kunden för en minimal avgift, jämfört med de högre avgifter som traditionella rådgivare tar ut. Formen för investeringsmål som tillhandahålls av en robo-rådgivare är mycket lik den som tillhandahålls i den traditionella miljön. Men valet att välja antingen en automatiserad eller mänsklig rådgivare är upp till kundens gottfinnande och hur bekväma de är med investeringsprodukter.
Höjdpunkter
- Målet hjälper en investeringsförvaltare eller rådgivare att fastställa den optimala strategin för att uppnå kundens mål.
– Ett investeringsmål är en uppsättning mål en investerare har för sin portfölj.
En investerares risktolerans och tidshorisont är två huvuddelar för att fastställa ett investeringsmål.
Robo-rådgivare kan ta hänsyn till investeringsmål och bygga en optimal portfölj för lägre avgifter än traditionella rådgivare.
– Investeringsmålet bestäms ofta med hjälp av ett frågeformulär.
