هدف الاستثمار
ما هو هدف الاستثمار؟
الهدف الاستثماري هو نموذج لمعلومات العميل يستخدمه مستشارو الاستثمار المسجلون (RIAs) والمستشارون الآليون ومديرو الأصول الآخرون الذي يساعد على تحديد مزيج المحفظة الأمثل للعميل. يمكن أيضًا ملء هدف الاستثمار من قبل فرد يدير محفظته الخاصة.
فهم أهداف الاستثمار
عادة ما يكون هدف الاستثمار في شكل استبيان ، والإجابات على الأسئلة تحدد نفور العميل من المخاطرة ( تحمل المخاطر ) ومدة استثمار الأموال ( الأفق الزمني ). بشكل أساسي ، تحدد المعلومات المسترجعة من النموذج المملوء من قبل الفرد أو العميل الهدف أو الهدف لمحفظة العميل من حيث أنواع الأمان التي يجب تضمينها في المحفظة.
تتضمن بعض الأسئلة التي تم تضمينها في النموذج لمعرفة هذا الهدف ما يلي:
ما هو الدخل السنوي المقدر وصافي ثروتك ؟
ما هو متوسط نفقاتك السنوية؟
ما هو هدفك من استثمار هذه الأموال؟
متى تريد سحب أموالك؟
هل تريد أن يحقق المال نموًا كبيرًا في رأس المال أم أنك مهتم أكثر بالحفاظ على القيمة الأساسية؟
ما هو الحد الأقصى للتخفيض في قيمة محفظتك الذي تشعر بالراحة معه؟
ما هو مستوى معرفتك بالمنتجات الاستثمارية مثل الأسهم والدخل الثابت والصناديق المشتركة والمشتقات وما إلى ذلك؟
سيكون لدى الفرد أو العميل محفظته المصممة وفقًا للإجابات المقدمة على هذه الأسئلة. على سبيل المثال ، العميل الذي يتمتع بدرجة عالية من تحمل المخاطر والذي يتمثل هدفه في شراء منزل في غضون خمس سنوات ويهتم بنمو رأس المال ، سيكون لديه محفظة قوية قصيرة الأجل تم إعدادها له. من المحتمل أن تحتوي هذه المحفظة القوية على المزيد من الأسهم والأدوات المشتقة المخصصة في المحفظة أكثر من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت وسوق المال.
من ناحية أخرى ، فإن صاحب الدخل المرتفع البالغ من العمر 40 عامًا والذي يستثمر للتقاعد في غضون 20 عامًا والذي يهتم فقط بالحفاظ على رأس المال قد ينشئ محفظة طويلة الأجل بأوراق مالية منخفضة المخاطر تتكون بشكل كبير من الدخل الثابت وسوق المال و أي استثمار من شأنه حماية رأس المال من التضخم.
إعتبارات خاصة
بالإضافة إلى الأفق الزمني للفرد وملف المخاطر ، تشمل العوامل الأخرى التي تؤثر على قرارات الاستثمار الخاصة بالفرد ما يلي:
الدخل المكتسب بعد خصم الضرائب.
ضرائب الاستثمار - مثل ضريبة أرباح رأس المال وضريبة أرباح الأسهم.
العمولات والرسوم على أساس ما إذا كانت المحفظة ستتم إدارتها بشكل فعال أو سلبي.
سيولة المحفظة ، والتي تحدد سهولة تحويل الأوراق المالية إلى نقد في حالة الطوارئ.
إجمالي الثروة ، والذي يشمل الأصول غير المدرجة في المحفظة مثل مزايا الضمان الاجتماعي والميراث المتوقع وقيمة المعاش.
لن يكتمل الهدف الاستثماري عادةً حتى يقرر العميل استخدام خدمات المخطط أو المستشار المالي لأن المعلومات التي سيتم تقديمها حساسة للغاية. نظرًا لأن أهداف العميل تتغير على مر السنين بسبب تغيير كبير في الحياة مثل الزواج والتقاعد وشراء منزل وتغير في الدخل وما إلى ذلك ، فإن مدير المحفظة سيعيد تقييم أهداف العميل الاستثمارية ، وإذا لزم الأمر ، يعيد توازن المحفظة الاستثمارية وفقاً لذلك.
أهداف الاستثمار والمستشارون الآليون
مع ظهور التكنولوجيا المالية في العصر الرقمي ، يستعد المستشارون الآليون لتولي أدوار المستشارين الماليين البشريين والمخططين ومديري الأموال. باستخدام مستشار robo ، يمكن للعميل ملء نموذج هدف الاستثمار المقدم من خلال تطبيق robo أو منصة الويب.
بناءً على الاستبيان المملوء ، سيوصي مستشار الروبوت بمحفظة مثالية للعميل مقابل رسوم رمزية ، مقارنة بالرسوم الأعلى التي يفرضها المستشارون التقليديون. شكل هدف الاستثمار الذي يقدمه مستشار الروبوت يشبه إلى حد كبير النموذج المقدم في الإعداد التقليدي. ومع ذلك ، فإن اختيار الذهاب إلى مستشار آلي أو بشري يعود إلى تقدير العميل ومدى ارتياحه للمنتجات الاستثمارية.
يسلط الضوء
الهدف يساعد مدير أو مستشار الاستثمار على تحديد الإستراتيجية المثلى لتحقيق أهداف العميل.
الهدف الاستثماري هو مجموعة من الأهداف التي يمتلكها المستثمر لمحفظته الاستثمارية.
يعتبر تحمل المستثمر للمخاطر والأفق الزمني جزأين رئيسيين لتحديد هدف الاستثمار.
يمكن للمستشارين الآليين أن يأخذوا في الاعتبار أهداف الاستثمار وأن يبنوا محفظة مثالية مقابل رسوم أقل من المستشارين التقليديين.
غالبًا ما يتم تحديد هدف الاستثمار باستخدام استبيان.
