退出计划

什么是退出计划？

选择退出计划是雇主赞助的退休储蓄计划，可自动将所有员工纳入其 401(k) 或 SIMPLE IRA。使用选择退出条款的公司以固定的缴费率（通常约为总工资的 3%）将所有符合条件的员工纳入默认分配。

员工可以更改他们的缴费百分比或完全退出该计划。如果公司提供选择，他们也可能会改变他们的资金投入的投资。

雇主为选择退出计划制定了一些规则。

有些允许员工在首次自动供款后的 90 天内提取其自动供款，包括任何收入。有些还允许员工有效地借入一些自己的钱并随着时间的推移偿还，以避免因提前从退休基金中提取而受到税收处罚。

雇主还可以每年自动提高员工参与该计划的默认缴款率，最高可达 10%。这也可以由员工更改。

雇主可以提供匹配的供款。这是一项可观的员工福利。例如，雇主可以将雇员的缴款按美元对美元匹配到一定的百分比。 3% 的雇主匹配是选择提供匹配的雇主的平均值。

雇主在提供这些类型的计划时需要遵守某些联邦规则。例如，所有员工必须在服务不超过两年后 100% 归属。需要为员工提供定期改变投资选择的机会。

选择退出计划必须向员工阐明所有规则，提供通知和披露，并在所有符合条件的人中统一执行该计划。

美国的许多工人没有足够的钱来退休，有些人什么也没存。知道了这一点，一些公司制定了退出计划，以增加储蓄的员工数量。

选择退出计划中扣除的金额（通常约为 3%）是一个良好的开端，但对于建立一个重要的退休账户来说太低了。

退出计划往往会提高参与率。但是，它们的缴费水平太低，无法有效地帮助员工退休。从长远来看，不主动改变贡献水平的员工可能会投资不足。如果没有定期提醒，例如 3% 的贡献只是一个起点，从长远来看，许多人可能储蓄不够。

出于这个原因，一些人认为选择退出计划可能会鼓励更广泛地参与退休储蓄计划，但他们往往会降低他们的总退休金。为了应对这种可能性，一些雇主每年将员工缴费率提高 1%，通常最高为 10%。

雇主可以通过其他方式鼓励退休缴款。提高公司匹配度就是其中之一。大多数有退休储蓄计划的员工都知道，如果没有足够的储蓄来利用公司的全部配套，那就是“把钱留在桌子上”。

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