Pelan Tarik Diri

Apakah Pelan Pilih Keluar?

Pelan tarik diri ialah program simpanan persaraan tajaan majikan yang mendaftarkan semua pekerja secara automatik ke 401(k) atau IRA SIMPLE. Syarikat yang menggunakan peruntukan menarik diri mendaftarkan semua pekerja yang layak ke dalam peruntukan lalai pada kadar caruman yang ditetapkan, biasanya sekitar 3% daripada gaji kasar.

Pekerja boleh menukar peratusan caruman mereka atau menarik diri daripada pelan sama sekali. Mereka juga boleh mengubah pelaburan wang mereka jika syarikat menawarkan pilihan.

Memahami Pelan Pilih Keluar

Majikan menetapkan beberapa peraturan untuk rancangan menarik diri.

Sesetengah membenarkan pekerja mengeluarkan caruman automatik mereka, termasuk sebarang pendapatan,. dalam masa 90 hari selepas caruman automatik pertama mereka. Ada juga yang membenarkan pekerja meminjam sebahagian wang mereka sendiri dengan berkesan dan membayarnya dari semasa ke semasa untuk mengelakkan penalti cukai untuk pengeluaran awal daripada dana persaraan.

Majikan juga boleh secara automatik meningkatkan kadar caruman lalai setiap tahun pekerja mengambil bahagian dalam pelan, sehingga maksimum 10%. Ini juga boleh diubah oleh pekerja.

Sumbangan Sepadan

Majikan boleh menawarkan sumbangan yang sepadan. Ini adalah faedah pekerja yang besar. Sebagai contoh, majikan mungkin memadankan caruman pekerja dolar-untuk-dolar sehingga peratusan tertentu. Padanan majikan 3% ialah purata di kalangan majikan yang memilih untuk menawarkannya.

Majikan perlu mematuhi peraturan persekutuan tertentu apabila menawarkan jenis pelan ini. Sebagai contoh, semua pekerja mesti diberi hak 100% selepas tidak lebih daripada dua tahun berkhidmat. Pekerja perlu ditawarkan peluang untuk menukar pilihan pelaburan mereka secara berkala.

Pelan menarik diri mesti menyatakan semua peraturan kepada pekerja, memberikan pemberitahuan dan pendedahan, dan melaksanakan pelan itu secara seragam di kalangan semua mereka yang layak.

Kebaikan dan Keburukan Pelan Pilih Keluar

Ramai pekerja di AS tidak mengambil stok hampir cukup untuk bersara, dan ada yang tidak menyimpan apa-apa. Mengetahui perkara ini, sesetengah syarikat menggubal pelan memilih keluar dalam usaha untuk meningkatkan bilangan pekerja yang menyimpan.

Amaun yang ditolak dalam pelan memilih keluar, biasanya kira-kira 3%, adalah permulaan yang baik tetapi terlalu rendah untuk membina akaun persaraan yang penting.

Pelan menarik diri cenderung untuk menaikkan kadar penyertaan. Walau bagaimanapun, ia ditetapkan pada tahap caruman yang terlalu rendah untuk membantu pekerja yang bersara secara bermakna. Pekerja yang tidak mengubah tahap caruman mereka secara proaktif mungkin kurang melabur dalam jangka masa panjang. Tanpa peringatan berkala bahawa sumbangan 3%, sebagai contoh, hanyalah titik permulaan, ramai yang mungkin tidak menyimpan cukup dalam jangka masa panjang.

Atas sebab ini, sesetengah pihak berpendapat bahawa rancangan menarik diri mungkin menggalakkan penyertaan yang lebih luas dalam pelan simpanan persaraan, tetapi mereka cenderung untuk menurunkan jumlah caruman persaraan mereka. Untuk mengatasi kemungkinan ini, sesetengah majikan menaikkan kadar caruman pekerja sebanyak 1% setiap tahun, dengan 10% adalah maksimum biasa.

Terdapat cara lain majikan boleh menggalakkan caruman persaraan. Meningkatkan perlawanan syarikat adalah salah satu daripadanya. Kebanyakan pekerja yang mempunyai pelan simpanan persaraan tahu bahawa gagal menyimpan cukup untuk memanfaatkan perlawanan penuh syarikat hanyalah "meninggalkan wang di atas meja."

##Sorotan

• Pekerja boleh memilih untuk "memilih keluar" daripada pelan persaraan, atau menukar peratusan yang dipotong.

• Peratusan gaji kasar yang ditetapkan dibayar ke dalam akaun persaraan, bersama-sama dengan sumbangan padanan syarikat, jika ia mempunyai satu.

• Pelan memilih keluar secara automatik mendaftarkan pekerja baharu ke dalam pelan simpanan persaraan syarikat.