خطة الانسحاب

ما هي خطة إلغاء الاشتراك؟

خطة إلغاء الاشتراك هي برنامج مدخرات تقاعد برعاية صاحب العمل يقوم تلقائيًا بتسجيل جميع الموظفين في 401 (k) أو SIMPLE IRA. تقوم الشركات التي تستخدم شرط إلغاء الاشتراك بتسجيل جميع الموظفين المؤهلين في تخصيص افتراضي بمعدل مساهمة محدد ، وعادة ما يكون حوالي 3٪ من إجمالي الأجور.

يمكن للموظفين تغيير نسب مساهمتهم أو الانسحاب من الخطة تمامًا. يمكنهم أيضًا تغيير الاستثمارات التي تذهب إليها أموالهم إذا عرضت الشركة خيارات.

فهم خطة الانسحاب

وضع أرباب العمل بعض القواعد لخطط الانسحاب.

يسمح البعض للموظفين بسحب مساهماتهم التلقائية ، بما في ذلك أي أرباح ، في غضون 90 يومًا من أول مساهمة تلقائية. كما يسمح البعض للموظفين باقتراض بعض أموالهم الخاصة بشكل فعال وسدادها بمرور الوقت من أجل تجنب العقوبات الضريبية للسحب المبكر من صناديق التقاعد.

يمكن لأصحاب العمل أيضًا زيادة معدل المساهمة الافتراضية تلقائيًا كل عام يشارك فيه الموظف في الخطة ، بحد أقصى 10٪. هذا أيضا يمكن تغييره من قبل الموظف.

المساهمات المتطابقة

قد يقدم صاحب العمل مساهمة مطابقة. هذه فائدة كبيرة للموظف. على سبيل المثال ، قد يطابق صاحب العمل مساهمة الموظف بالدولار مقابل الدولار حتى نسبة معينة. مطابقة صاحب العمل بنسبة 3٪ هي المتوسط بين أصحاب العمل الذين يختارون تقديم واحدة.

يحتاج أرباب العمل إلى الالتزام ببعض القواعد الفيدرالية عند تقديم هذه الأنواع من الخطط. على سبيل المثال ، يجب أن يكون جميع الموظفين مستحقين بنسبة 100٪ بعد فترة لا تزيد عن عامين من الخدمة. يحتاج الموظفون إلى إتاحة الفرص لتغيير خياراتهم الاستثمارية بشكل دوري.

يجب أن توضح خطة إلغاء الاشتراك جميع القواعد للموظفين ، وتقدم الإخطارات والإفصاحات ، وتنفيذ الخطة بشكل موحد بين جميع المؤهلين.

إيجابيات وسلبيات خطة الانسحاب

كثير من العمال في الولايات المتحدة لا يلبسون ما يكفي للتقاعد ، والبعض الآخر لا يدخر شيئًا. مع العلم بذلك ، تقوم بعض الشركات بسن خطط إلغاء الاشتراك في محاولة لزيادة عدد الموظفين الذين يدخرون.

المبلغ المقتطع في خطة إلغاء الاشتراك ، عادة حوالي 3٪ ، يعد بداية جيدة ولكنه منخفض جدًا لإنشاء حساب تقاعد كبير.

تميل خطط الانسحاب إلى رفع معدلات المشاركة. ومع ذلك ، يتم تعيينها على مستويات مساهمة منخفضة جدًا لمساعدة الموظفين بشكل هادف في التقاعد. الموظفون الذين لا يغيرون بشكل استباقي مستويات مساهمتهم قد يقللون من الاستثمار على المدى الطويل. بدون تذكير دوري بأن مساهمة 3٪ ، على سبيل المثال ، هي مجرد نقطة بداية ، قد لا يوفر الكثيرون ما يكفي على المدى الطويل.

لهذا السبب ، يجادل البعض بأن خطط الانسحاب قد تشجع على مشاركة أوسع في خطط ادخار التقاعد ، لكنها تميل إلى خفض إجمالي مساهمات التقاعد. لمواجهة هذا الاحتمال ، يقوم بعض أصحاب العمل برفع معدل مساهمة الموظف بنسبة 1٪ كل عام ، مع 10٪ هو الحد الأقصى المعتاد.

هناك طرق أخرى يمكن لأصحاب العمل من خلالها تشجيع مساهمات التقاعد. رفع مباراة الشركة واحد منهم. يعرف معظم الموظفين الذين لديهم خطط ادخار للتقاعد أن الفشل في توفير ما يكفي للاستفادة من مباراة الشركة الكاملة هو مجرد "ترك المال على الطاولة".

يسلط الضوء

• يمكن للموظف اختيار "الانسحاب" من خطة التقاعد ، أو تغيير النسبة المقتطعة.

• يتم دفع نسبة مئوية محددة من إجمالي الراتب في حساب التقاعد ، مع مساهمة الشركة المطابقة ، إذا كان لديه واحد.

• تقوم خطة إلغاء الاشتراك تلقائيًا بتسجيل الموظفين الجدد في خطة مدخرات التقاعد الخاصة بالشركة.