탈퇴 계획

옵트아웃 플랜이란 무엇입니까?

탈퇴 계획은 모든 직원을 401(k) 또는 SIMPLE IRA에 자동으로 등록하는 고용주 후원 퇴직 저축 프로그램입니다. 옵트아웃 조항을 사용하는 회사는 일반적으로 총 임금의 약 3%인 정해진 기여율로 모든 적격 직원을 기본 할당에 등록합니다.

직원은 기여 비율을 변경하거나 계획에서 완전히 탈퇴할 수 있습니다. 그들은 또한 회사가 선택권을 제공하는 경우 돈이 들어가는 투자를 변경할 수 있습니다.

옵트아웃 계획 이해

고용주는 탈퇴 계획에 대한 몇 가지 규칙을 설정합니다.

이 첫 번째 자동 기부 후 90일 이내에 소득 을 포함한 자동 기부를 철회할 수 있도록 허용합니다 . 일부는 또한 직원이 퇴직 기금에서 조기 인출에 대한 세금 벌금을 피하기 위해 자신의 돈 중 일부를 효과적으로 빌린 다음 시간이 지남에 따라 상환하도록 허용합니다.

고용주는 직원이 플랜에 참여하는 매년 기본 기여율을 최대 10%까지 자동으로 인상할 수 있습니다. 이 또한 직원에 의해 변경될 수 있습니다.

매칭 기여

고용주는 상응하는 기여금을 제공할 수 있습니다. 이것은 상당한 직원 혜택입니다. 예를 들어, 고용주는 직원의 기여금을 달러당 특정 비율까지 일치시킬 수 있습니다. 3% 고용주 매칭은 하나를 제공하기로 선택한 고용주 간의 평균입니다.

고용주는 이러한 유형의 플랜을 제공할 때 특정 연방 규칙을 준수해야 합니다. 예를 들어, 모든 직원은 근속 기간이 2년을 넘지 않은 후 100% 부여되어야 합니다. 직원들에게 주기적으로 투자 선택을 변경할 수 있는 기회를 제공해야 합니다.

탈퇴 계획은 직원에게 모든 규칙을 설명하고 통지 및 공개를 제공하고 자격이 있는 모든 사람들에게 균일하게 계획을 실행해야 합니다.

옵트아웃 계획의 장단점

미국의 많은 노동자들은 은퇴를 위해 거의 양말을 벗지 않으며 일부는 저축도 하지 않습니다. 이를 알고 일부 회사는 저축하는 직원 수를 늘리기 위해 옵트아웃 계획을 시행합니다.

탈퇴 계획에서 공제되는 금액(일반적으로 약 3%)은 좋은 시작이지만 중요한 퇴직 계좌를 만들기에는 너무 적습니다.

옵트아웃 계획은 참여율을 높이는 경향이 있습니다. 그러나 퇴직 후 직원에게 의미 있는 도움을 주기에는 너무 낮은 기여도 수준으로 설정되어 있습니다. 기여 수준을 사전에 변경하지 않는 직원은 장기적으로 과소 투자할 수 있습니다. 예를 들어, 3%의 기여금이 시작점에 불과하다는 것을 주기적으로 상기시키지 않으면 많은 사람들이 장기적으로 충분히 저축하지 못할 수 있습니다.

이러한 이유로 일부에서는 탈퇴 계획이 퇴직 저축 계획에 더 많은 참여를 유도할 수 있지만 총 퇴직 기여금을 낮추는 경향이 있다고 주장합니다. 이러한 가능성에 대응하기 위해 일부 고용주는 직원 기여율을 매년 1%씩 인상하며 10%가 일반적인 최대값입니다.

고용주가 퇴직금을 장려할 수 있는 다른 방법이 있습니다. 회사 매치를 높이는 것도 그 중 하나입니다. 퇴직 저축 계획을 가지고 있는 대부분의 직원은 회사 전체를 활용할 수 있을 만큼 충분히 저축하지 못하는 것이 "돈을 테이블에 남겨두는 것"이라는 것을 알고 있습니다.

##하이라이트

• 직원은 퇴직 계획을 "탈퇴"하거나 공제 비율을 변경할 수 있습니다.

• 회사의 매칭 기여금(있는 경우)과 함께 총 급여의 일정 비율을 퇴직 계좌로 지급합니다.

• 탈퇴 계획은 신입 사원을 회사의 퇴직 저축 계획에 자동으로 등록합니다.