计划外

什么是超规划？

副计划是指财务规划师的行政和文书职责，由财务规划小组的初级成员委派和执行。

与律师助理的范围类似，创建计划助理的功能是为了让财务规划师能够专注于与客户密切合作并确定他们的投资需求。超规划包括分析客户的需求，研究和推荐符合这些需求的合适产品。

理解超规划

Paraplanning人员，也称为paraplanners，负责大部分繁重的工作，例如为财务规划师准备计划和报告。较大的公司已经在其组织内为这些角色开发了新的部门。但是雇用辅助计划员的成本很高，因此，一些较小的公司可能无法使用辅助计划员。

Paraplanners 通常具有最少的客户交互。相反，他们准备和制定财务规划师概述的计划。财务计划会随着客户情况的变化而定期更新，因此它们有助于收集新信息并为财务规划师提供更新的预测。 Paraplanners 还可以参加客户会议以记录和跟进行政任务，例如获取银行对账单和身份证件。其他职责包括管理公司的财务规划软件和计费客户。

paraplanner 的角色不是秘书或行政助理的代名词。它的开发是为了让理财规划师有更多的时间致力于他们的客户。通过这样做，它赋予了计划员其他不需要与投资者面对面时间的职责。

许多辅助规划师长期担任该职位，并且在积累多年经验后，可能会承担培训新进入该领域的人的额外责任。他们也可能专注于特定领域，例如遗产规划或风险投资。其他人可能会利用这个角色作为在金融行业发展的垫脚石，并可能继续成为财务顾问或规划师。

计划与财务计划

超规划在功能上不同于财务规划。两者之间的主要区别在于他们与客户互动的直接程度。

虽然辅助计划者不与客户联系，但财务计划者却有。他们为人们提供有关其投资目标、计划和策略的指导和建议。理财规划师还拥有比大多数超规划师更高级的证书、教育和资格。

规划师资格

会计或金融学士学位。许多大学毕业生作为辅助规划师进入财务规划行业。作为准规划师，他们获得了重要的工作经验和技能，与其他理财规划专业人士建立联系，并努力成为理财规划师。

金融业监管局(FINRA) 提供注册规划师 (RP) 资格。要获得此证书，申请人必须完成 10 个模块的课程并参加最终的闭卷考试。为了增加他们的就业前景，计划员可以成为注册会计师（CPA）。

根据 PayScale.com 的数据，截至 2021 年 3 月，辅助规划师的平均年薪为 46,582 美元。

Paraplanners 的类型

辅助规划师可以分为两个不同的组：内部和外包的第三方辅助规划师。以下是对其中每一个的快速浏览：

内部计划

内部计划允许财务顾问熟悉其员工的专业技能。例如，如果需要一个以阅读银行对账单的技能而闻名的计划助理，财务规划师会立即知道该使用谁。

雇用内部计划员还可以降低敏感客户信息泄露给竞争对手的风险。雇用内部计划员的一个缺点是，他们可以将自己置于其他员工和公司之上，从而获得晋升到更高职位的机会。

外包计划

财务规划公司可能会决定将超规划外包给应要求提供这些服务的公司或独立承包商。外包可能对预算有限、在繁忙时期需要额外帮助的小型公司有利。它也可能使打算发展业务的公司受益。

选择外包的财务规划公司需要考虑到，当他们将工作委派给外部承包商时，控制可能会受到损害。例如，财务规划师可能不知道承包商的其他工作承诺，这可能会使其难以满足紧迫的期限。设定可衡量的工作目标可确保承包商承担责任。

＃＃强调

规划师通常拥有会计或金融本科学位，并可能从 FINRA 获得注册规划师的证书。
成功的准计划者通常会被提升为财务计划者的角色。
这使财务规划师和高级员工能够专注于面向客户的活动、高级别的规划和分析以及新客户的探索。
这些活动可能包括准备财务报告和创建客户发票，可以通过内部员工或外包服务来完成。
计划辅助是财务规划师委派给初级员工的行政、后台和文书职责。