Paraplanlegging
Hva er paraplanlegging?
Paraplanning refererer til de administrative og geistlige pliktene til en finansiell planlegger delegert til og utført av juniormedlemmer i en økonomisk planleggingsgruppe.
I likhet med en advokatfullmektig ved et advokatfirma, ble funksjonen til en paraplanner opprettet for å la økonomiske planleggere fokusere på å jobbe tett med klienter og identifisere investeringsbehovene deres. Paraplanning inkluderer å analysere kundenes behov og undersøke og anbefale passende produkter tilpasset disse behovene.
Forstå paraplanlegging
Paraplanningspersonale, også kalt paraplannere, gjør det meste av gryntarbeidet som å utarbeide planer og rapporter for økonomiske planleggere. Større firmaer har utviklet nye avdelinger for disse rollene i sine organisasjoner. Men kostnadene ved å ansette paraplannere er høye, og som et resultat kan paraplannere være utilgjengelige for enkelte mindre selskaper.
Paraplanleggere har vanligvis minimal klientinteraksjon. I stedet utarbeider og konstruerer de planer skissert av den økonomiske planleggeren. Økonomiske planer oppdateres jevnlig etter hvert som kundens situasjon endres, så de hjelper til med å samle ny informasjon og gir økonomiske planleggere oppdaterte anslag. Paraplanleggere kan også delta på kundemøter for å ta notater og følge opp administrative oppgaver, for eksempel innhenting av kontoutskrifter og identitetsdokumenter. Andre oppgaver inkluderer å administrere firmaets programvare for finansiell planlegging og fakturering av kunder.
Rollen som paraplanner er ikke synonymt med en sekretær eller en administrativ assistent. Den ble utviklet for å gi økonomiske planleggere mer tid til å vie til sine kunder. Ved å gjøre det gir det paraplanneren andre plikter som ikke krever ansikt-til-ansikt tid med investorer.
Mange paraplanleggere forblir i rollen i lang tid og kan, etter å ha samlet mange års erfaring, ta på seg det ekstra ansvaret med å trene nye deltakere i feltet. De kan også spesialisere seg på et spesifikt område som eiendomsplanlegging eller risikovillig kapital. Andre kan bruke rollen som et springbrett for å komme videre i finansnæringen og kan fortsette å bli finansielle rådgivere eller planleggere selv.
Paraplanning vs. finansiell planlegging
Paraplanning er funksjonelt forskjellig fra økonomisk planlegging. Hovedforskjellen mellom de to involverer hvor direkte de samhandler med klienter.
Mens paraplanleggere ikke har kontakt med kunder, har økonomiske planleggere det. De gir veiledning og råd til folk om deres investeringsmål, planer og strategier. Økonomiske planleggere har også mer avansert legitimasjon, utdanning og kvalifikasjoner enn de fleste paraplanleggere gjør.
Paraplanning-kvalifikasjoner
Paraplannere forventes å ha en bachelorgrad i regnskap eller finans. Mange høyskolekandidater jobber som paraplanleggere for å komme inn i finansplanleggingsbransjen. Som paraplanleggere får de betydelig arbeidserfaring og ferdigheter, nettverk med andre fagpersoner innen finansplanlegging og jobber mot å bli økonomiske planleggere.
Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA) tilbyr en Registered Paraplanner (RP) kvalifikasjon. For å motta dette må søkere gjennomføre et 10-modulers kurs og ta en avsluttende lukket bok-eksamen. For å øke mulighetene for ansettelse kan paraplanleggere bli sertifiserte offentlige regnskapsførere (CPAs).
I følge PayScale.com er gjennomsnittlig årslønn for en paraplanner $46 582 per mars 2021.
Typer paraplanleggere
Paraplannere kan klassifiseres i to distinkte grupper: Interne og outsourcede tredjeparts paraplannere. Her er en rask titt på hver av disse:
In House Paraplanning
Intern paraplanlegging lar finansielle rådgivere bli kjent med de spesialiserte ferdighetene til sine ansatte. For eksempel, hvis det trengs en paraplanner kjent for sine ferdigheter med å lese kontoutskrifter, vet finansplanleggeren umiddelbart hvem han skal bruke.
Å ansette interne paraplanleggere reduserer også risikoen for at sensitiv kundeinformasjon lekkes til konkurrenter. En ulempe ved å ansette in-house paraplannere er at de kan sette seg selv over andre ansatte og firmaet for å få en forfremmelse til en mer senior rolle.
Outsourcet Paraplanning
Finansielle planleggingsfirmaer kan bestemme seg for å sette ut paraplanlegging til selskaper eller uavhengige entreprenører som tilbyr disse tjenestene på forespørsel. Outsourcing kan være fordelaktig for mindre bedrifter med begrensede budsjetter som trenger ekstra assistanse i travle perioder. Det kan også være til nytte for bedrifter som har til hensikt å utvide virksomheten sin.
Finansielle planleggingsfirmaer som velger å outsource må vurdere at kontrollen kan bli kompromittert når de delegerer arbeid til eksterne entreprenører. For eksempel kan en finansiell planlegger ikke være klar over entreprenørens andre arbeidsforpliktelser, noe som kan gjøre det vanskelig å overholde stramme tidsfrister. Å sette målbare arbeidsmål sikrer at entreprenører er ansvarlige.
##Høydepunkter
- Paraplannere har ofte lavere grad i regnskap eller finans, og kan få legitimasjonen sin fra FINRA som registrerte paraplannere.
– Vellykkede paraplanleggere vil ofte bli forfremmet til rollen som økonomisk planlegger.
– Dette gjør at finansplanleggere og seniormedarbeidere kan fokusere på klientrettet aktiviteter, planlegging og analyser på høyt nivå og prospektering etter nye kontoer.
Disse aktivitetene kan omfatte utarbeidelse av økonomiske rapporter og opprettelse av kundefakturaer, og kan utføres enten med internt personale eller gjennom utkontrakterte tjenester.
Paraplanning er de administrative, backoffice- og kontoroppgavene som økonomiske planleggere delegerer til ansatte på juniornivå.
