Paraplanning

Hvað er Paraplanning?

Paraplanning vísar til stjórnsýslu- og skrifstofuskyldra fjármálaáætlunargerðarmanns sem framseldur er og framseldur af yngri meðlimum fjárhagsáætlunarhóps.

Svipað að umfangi og lögfræðingur hjá lögmannsstofu var hlutverk paraplanner búið til til að gera fjármálaskipuleggjendum kleift að einbeita sér að því að vinna náið með viðskiptavinum og bera kennsl á fjárfestingarþarfir þeirra. Paraplanning felur í sér að greina þarfir viðskiptavina og rannsaka og mæla með viðeigandi vörum í samræmi við þær þarfir.

Að skilja Paraplanning

Starfsmenn paraplanning, einnig kallaðir paraplanners, sinna flestum nöldurverkum eins og að útbúa áætlanir og skýrslur fyrir fjármálaskipuleggjendur. Stærri fyrirtæki hafa þróað nýjar deildir fyrir þessi hlutverk innan stofnana sinna. En kostnaður við að ráða paraplanners er hár og þar af leiðandi geta paraplanners verið ófáanlegir fyrir sum smærri fyrirtæki.

Paraplanners hafa venjulega lágmarks samskipti við viðskiptavini. Þess í stað undirbúa þeir og smíða áætlanir sem fjármálaskipuleggjandinn útlistar. Fjárhagsáætlanir eru uppfærðar reglulega eftir því sem aðstæður viðskiptavina breytast, svo þær hjálpa til við að safna nýjum upplýsingum og veita fjárhagsáætlunarmönnum uppfærðar áætlanir. Paraplanners geta einnig sótt fundi viðskiptavina til að taka minnispunkta og fylgja eftir stjórnunarverkefnum, svo sem að fá bankayfirlit og persónuskilríki. Aðrar skyldur fela í sér stjórnun fjárhagsáætlunarhugbúnaðar fyrirtækisins og innheimtu viðskiptavina.

Hlutverk paraplanner er ekki samheiti ritara eða stjórnunaraðstoðarmanns. Það var þróað til að leyfa fjármálaskipuleggjendum meiri tíma til að verja viðskiptavinum sínum. Með því að gera það gefur það paraplanner öðrum skyldur sem krefjast ekki augliti til auglitis með fjárfestum.

Margir paraplanners halda áfram í hlutverkinu til lengri tíma litið og gætu, eftir að hafa safnað margra ára reynslu, tekið á sig þá viðbótarábyrgð að þjálfa nýja aðila inn á sviðið. Þeir geta einnig sérhæft sig á tilteknu sviði eins og búskipulagi eða áhættufjármagni. Aðrir gætu notað hlutverkið sem skref til að komast áfram í fjármálageiranum og geta sjálfir orðið fjármálaráðgjafar eða skipuleggjendur.

Paraplanning vs fjárhagsáætlun

Paraplanning er virkni frábrugðin fjárhagsáætlun. Helsti munurinn á þessu tvennu felst í því hversu bein samskipti þeir hafa við viðskiptavini.

Þó að paraplannerar hafi ekki samband við viðskiptavini, þá gera fjármálaskipuleggjendur það. Þeir veita fólki leiðbeiningar og ráðgjöf um fjárfestingarmarkmið sín, áætlanir og aðferðir. Fjárhagsskipuleggjendur hafa einnig fullkomnari skilríki, menntun og hæfi en flestir paraplanners gera.

Hæfni í paraplanning

Gert er ráð fyrir að paraplanners hafi BA gráðu í bókhaldi eða fjármálum. Margir háskólanemar vinna sem paraplanners til að komast inn í fjármálaáætlunariðnaðinn. Sem paraplanners öðlast þeir umtalsverða starfsreynslu og færni, tengsl við aðra sérfræðinga í fjármálaáætlanagerð og vinna að því að verða fjármálaskipuleggjendur.

Eftirlitsstofnun fjármálaiðnaðarins (FINRA) býður upp á skráða Paraplanner (RP) hæfi. Til að fá þetta verða umsækjendur að ljúka 10 eininga námskeiði og taka lokapróf í lokuðum bókum. Til að auka möguleika sína á atvinnu geta paraplanners orðið löggiltir endurskoðendur (CPA).

Samkvæmt PayScale.com eru meðalárslaun fyrir paraplanner $46.582 frá og með mars 2021.

Tegundir Paraplanners

Skipuleggjendur geta verið flokkaðir í tvo aðskilda hópa: Innanhúss og útvistaða þriðja aðila. Hér er stutt yfirlit yfir hvert af þessu:

Skipulagning innanhúss

Innri paraplanning gerir fjármálaráðgjöfum kleift að kynnast sérhæfðri færni starfsfólks síns. Til dæmis, ef þörf er á paraplanner sem er þekktur fyrir færni sína í að lesa bankayfirlit, þá veit fjármálaskipuleggjandinn strax hvern hann á að nota.

Ráðning innri paraplanners dregur einnig úr hættu á að viðkvæmar upplýsingar viðskiptavina leki til keppinauta. Einn galli við að ráða innra skipulagsfræðinga er að þeir gætu sett sig ofar öðru starfsfólki og fyrirtækinu til að fá stöðuhækkun í æðra hlutverk.

Útvistuð Paraplanning

Fjármálaáætlunarfyrirtæki geta ákveðið að útvista paraplanning til fyrirtækja eða sjálfstæðra verktaka sem veita þessa þjónustu sé þess óskað. Útvistun getur verið gagnleg fyrir smærri fyrirtæki með takmarkaða fjárveitingar sem þurfa frekari aðstoð á annasömum tímum. Það gæti einnig gagnast fyrirtækjum sem ætla að auka viðskipti sín.

Fjármálaáætlunarfyrirtæki sem kjósa að útvista þurfa að hafa í huga að eftirlit gæti verið í hættu þegar þau úthluta verkum til utanaðkomandi verktaka. Til dæmis gæti fjárhagsáætlunarmaður ekki vitað um aðrar vinnuskuldbindingar verktaka, sem gæti gert það erfitt að standa við þröngan tíma. Að setja mælanleg vinnumarkmið tryggir að verktakar séu ábyrgir.

Hápunktar

Paraplanners hafa oft grunnnám í bókhaldi eða fjármálum og geta fengið skilríki sín frá FINRA sem skráðir Paraplanners.
Árangursríkir paraplanners verða oft færðir í hlutverk fjármálaskipuleggjenda.
Þetta gerir fjármálaskipuleggjendum og háttsettum starfsmönnum kleift að einbeita sér að athöfnum sem snúa að viðskiptavinum, skipulagningu og greiningu á háu stigi og leita að nýjum reikningum.
Þessi starfsemi getur falið í sér að útbúa fjárhagsskýrslur og búa til reikninga viðskiptavina, og er hægt að framkvæma annað hvort með starfsfólki innanhúss eða með útvistaðri þjónustu.
Paraplanning er stjórnunar-, bak- og skrifstofustörfin sem fjármálaskipuleggjendur fela starfsfólki á yngri stigi.