Paraplano

Che cos'è il paraplano?

Il paraplanning si riferisce ai compiti amministrativi e d'ufficio di un pianificatore finanziario delegato e svolto da membri junior di un gruppo di pianificazione finanziaria.

Simile nell'ambito di un assistente legale presso uno studio legale, la funzione di un paraplanner è stata creata per consentire ai pianificatori finanziari di concentrarsi sul lavoro a stretto contatto con i clienti e identificare le loro esigenze di investimento. Il paraplanning include l'analisi delle esigenze dei clienti e la ricerca e la raccomandazione di prodotti adeguati in linea con tali esigenze.

Capire il paraplano

Il personale di paraplanning, chiamato anche paraplanner, svolge la maggior parte del lavoro grugnito come la preparazione di piani e rapporti per i pianificatori finanziari. Le aziende più grandi hanno sviluppato nuovi dipartimenti per questi ruoli all'interno delle loro organizzazioni. Ma il costo dell'assunzione di paraplanner è elevato e, di conseguenza, i paraplanner potrebbero non essere disponibili per alcune aziende più piccole.

I paraplanner in genere hanno un'interazione minima con il cliente. Invece, preparano e costruiscono piani delineati dal pianificatore finanziario. I piani finanziari vengono aggiornati regolarmente man mano che la situazione del cliente cambia, quindi aiutano a raccogliere nuove informazioni e forniscono ai pianificatori finanziari proiezioni aggiornate. I paraplanner possono anche partecipare alle riunioni dei clienti per prendere appunti e seguire attività amministrative, come ottenere estratti conto e documenti di identità. Altri compiti includono la gestione del software di pianificazione finanziaria dell'azienda e la fatturazione dei clienti.

Il ruolo del paraplanner non è sinonimo di segretario o assistente amministrativo. È stato sviluppato per consentire ai pianificatori finanziari più tempo da dedicare ai propri clienti. In questo modo, conferisce al paraplaner altri compiti che non richiedono tempo faccia a faccia con gli investitori.

Molti paraplanner rimangono nel ruolo a lungo termine e potrebbero, dopo aver accumulato anni di esperienza, assumersi l'ulteriore responsabilità di addestrare i nuovi arrivati sul campo. Possono anche specializzarsi in un'area specifica come la pianificazione successoria o il capitale di rischio. Altri possono usare il ruolo come trampolino di lancio per avanzare nel settore finanziario e possono diventare essi stessi consulenti finanziari o pianificatori.

Paraplanning vs. pianificazione finanziaria

Il paraplanning è funzionalmente diverso dalla pianificazione finanziaria. La principale differenza tra i due riguarda il modo in cui interagiscono direttamente con i clienti.

Mentre i paraplanner non hanno contatti con i clienti, i pianificatori finanziari sì. Forniscono guida e consigli alle persone sui loro obiettivi, piani e strategie di investimento. I pianificatori finanziari hanno anche credenziali, istruzione e qualifiche più avanzate rispetto alla maggior parte dei paraplanner.

Qualifiche di paraplano

I paraplanner dovrebbero avere una laurea in contabilità o finanza. Molti laureati lavorano come paraplanner per entrare nel settore della pianificazione finanziaria. In qualità di paraplanner, acquisiscono significative esperienze e competenze lavorative, fanno rete con altri professionisti della pianificazione finanziaria e lavorano per diventare pianificatori finanziari.

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) offre una qualifica di Registered Paraplanner (RP). Per ricevere questo, i candidati devono completare un corso di 10 moduli e sostenere un esame finale a libro chiuso. Per aumentare le loro prospettive di lavoro, i paraplanner possono diventare Certified Public Accountants (CPA).

Secondo PayScale.com, lo stipendio medio annuo di un paraplanner è di $ 46.582 a marzo 2021.

Tipi di paraplanner

I paraplanner possono essere classificati in due gruppi distinti: paraplanner interni e di terze parti in outsourcing. Ecco una rapida occhiata a ciascuno di questi:

Paraplaning interno

La paraplanning interna consente ai promotori finanziari di familiarizzare con le competenze specialistiche del proprio personale. Ad esempio, se è necessario un paraplanner noto per le sue capacità di leggere gli estratti conto, il pianificatore finanziario sa immediatamente chi utilizzare.

L'assunzione di paraplanner interni riduce anche il rischio che le informazioni sensibili sui clienti vengano divulgate alla concorrenza. Uno svantaggio dell'assunzione di paraplanner interni è che potrebbero mettersi al di sopra del resto del personale e dell'azienda per ricevere una promozione a un ruolo più anziano.

Paraplanning in outsourcing

Le società di pianificazione finanziaria possono decidere di esternalizzare il paraplaning a società o appaltatori indipendenti che forniscono questi servizi su richiesta. L'outsourcing può essere vantaggioso per le aziende più piccole con budget limitati che necessitano di ulteriore assistenza durante i periodi di punta. Può anche avvantaggiare le aziende che intendono far crescere la propria attività.

Le società di pianificazione finanziaria che scelgono di esternalizzare devono considerare che il controllo potrebbe essere compromesso poiché delegano il lavoro a appaltatori esterni. Ad esempio, un pianificatore finanziario potrebbe non essere a conoscenza degli altri impegni di lavoro di un appaltatore, il che potrebbe rendere difficile il rispetto delle scadenze ravvicinate. La definizione di obiettivi di lavoro misurabili garantisce che gli appaltatori siano responsabili.

Mette in risalto

• I paraplanner hanno spesso una laurea in contabilità o finanza e possono ottenere le loro credenziali dalla FINRA come Paraplanner registrati.

• I paraplanner di successo saranno spesso promossi al ruolo di pianificatore finanziario.

• Ciò consente ai pianificatori finanziari e al personale senior di concentrarsi sulle attività rivolte ai clienti, sulla pianificazione e analisi di alto livello e sulla ricerca di nuovi account.

• Queste attività possono includere la preparazione di rapporti finanziari e la creazione di fatture per i clienti e possono essere svolte sia con personale interno che tramite servizi in outsourcing.

• Il paraplanning è i compiti amministrativi, di back-office e d'ufficio che i pianificatori finanziari delegano al personale di livello inferiore.