Paraplanning

Apakah Paraplanning?

Paraperancangan merujuk kepada tugas pentadbiran dan perkeranian seorang perancang kewangan yang diwakilkan kepada dan dijalankan oleh ahli junior kumpulan perancangan kewangan.

Sama dalam skop paralegal di firma guaman, fungsi paraplanner telah diwujudkan untuk membolehkan perancang kewangan memberi tumpuan untuk bekerja rapat dengan pelanggan dan mengenal pasti keperluan pelaburan mereka. Paraplanning termasuk menganalisis keperluan pelanggan dan menyelidik serta mengesyorkan produk yang sesuai sejajar dengan keperluan tersebut.

Memahami Paraplanning

Kakitangan paraplanning, juga dipanggil paraplanner, melakukan kebanyakan kerja kasar seperti menyediakan rancangan dan laporan untuk perancang kewangan. Firma yang lebih besar telah membangunkan jabatan baharu untuk peranan ini dalam organisasi mereka. Tetapi kos untuk mengupah paraplanner adalah tinggi dan, akibatnya, paraplanner mungkin tidak tersedia untuk beberapa syarikat yang lebih kecil.

Paraplanner biasanya mempunyai interaksi pelanggan yang minimum. Sebaliknya, mereka menyediakan dan membina rancangan yang digariskan oleh perancang kewangan. Pelan kewangan sentiasa dikemas kini apabila situasi pelanggan berubah, jadi ia membantu mengumpulkan maklumat baharu dan menyediakan unjuran yang dikemas kini kepada perancang kewangan. Para perancang juga boleh menghadiri mesyuarat pelanggan untuk mengambil nota dan membuat susulan terhadap tugas pentadbiran, seperti mendapatkan penyata bank dan dokumen pengenalan diri. Tugas lain termasuk mengurus perisian perancangan kewangan firma dan pelanggan pengebilan.

Peranan paraplanner tidak sinonim dengan setiausaha atau pembantu tadbir. Ia dibangunkan untuk membolehkan perancang kewangan lebih banyak masa menumpukan kepada pelanggan mereka. Dengan berbuat demikian, ia memberikan para perancang tugas lain yang tidak memerlukan masa bersemuka dengan pelabur.

Ramai perancang paraperancang kekal dalam peranan untuk jangka masa panjang dan mungkin, selepas mengumpul pengalaman bertahun-tahun, mengambil tanggungjawab tambahan untuk melatih peserta baharu ke dalam bidang tersebut. Mereka juga mungkin pakar dalam bidang tertentu seperti perancangan harta pusaka atau modal teroka. Orang lain mungkin menggunakan peranan itu sebagai batu loncatan untuk maju dalam industri kewangan dan boleh menjadi penasihat atau perancang kewangan sendiri.

Paraplanning lwn. perancangan kewangan

Paraplanning secara fungsinya berbeza daripada perancangan kewangan. Perbezaan utama antara keduanya melibatkan cara mereka berinteraksi secara langsung dengan pelanggan.

Walaupun paraplanner tidak mempunyai hubungan dengan pelanggan, perancang kewangan melakukannya. Mereka memberikan bimbingan dan nasihat kepada orang ramai tentang matlamat, rancangan dan strategi pelaburan mereka. Perancang kewangan juga mempunyai kelayakan, pendidikan dan kelayakan yang lebih maju daripada kebanyakan perancang paraperancang.

Kelayakan Paraplanning

Paraplanner dijangka memiliki ijazah sarjana muda dalam perakaunan atau kewangan. Ramai graduan kolej bekerja sebagai paraperancang untuk mendapatkan kemasukan ke dalam industri perancangan kewangan. Sebagai para perancang, mereka memperoleh pengalaman kerja dan kemahiran yang ketara, rangkaian dengan profesional perancangan kewangan lain, dan berusaha untuk menjadi perancang kewangan.

Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA) menawarkan kelayakan Paraplanner Berdaftar (RP). Untuk menerima ini, pemohon mesti melengkapkan kursus 10 modul dan mengambil peperiksaan akhir buku tertutup. Untuk meningkatkan prospek pekerjaan mereka, para perancang boleh menjadi Akauntan Awam Bertauliah (CPA).

Menurut PayScale.com, purata gaji tahunan untuk paraplanner ialah $46,582 pada Mac 2021.

Jenis Paraplanner

Paraplanners boleh diklasifikasikan kepada dua kumpulan berbeza: In-house dan outsourced paraplanners pihak ketiga. Berikut ialah pandangan ringkas pada setiap satu ini:

In House Paraplanning

Paraplanning dalaman membolehkan penasihat kewangan membiasakan diri dengan kemahiran khusus kakitangan mereka. Sebagai contoh, jika paraplanner yang terkenal dengan kemahiran membaca penyata bank diperlukan, perancang kewangan dengan serta-merta mengetahui siapa yang hendak digunakan.

Mengupah paraperancang dalaman juga mengurangkan risiko maklumat pelanggan sensitif dibocorkan kepada pesaing. Satu kelemahan pengambilan paraperancang dalaman ialah mereka boleh meletakkan diri mereka melebihi kakitangan lain dan firma untuk menerima kenaikan pangkat ke peranan yang lebih senior.

Paraperancangan Sumber Luar

Firma perancang kewangan boleh membuat keputusan untuk menyumber luar paraplanning kepada syarikat atau kontraktor bebas yang menyediakan perkhidmatan ini atas permintaan. Penyumberan luar mungkin memberi manfaat kepada firma yang lebih kecil dengan belanjawan terhad yang memerlukan bantuan tambahan semasa tempoh sibuk. Ia juga mungkin memberi manfaat kepada firma yang berhasrat mengembangkan perniagaan mereka.

Firma perancangan kewangan yang memilih untuk penyumberan luar perlu mempertimbangkan bahawa kawalan mungkin terjejas apabila mereka menyerahkan kerja kepada kontraktor luar. Sebagai contoh, perancang kewangan mungkin tidak mengetahui komitmen kerja kontraktor yang lain, yang boleh menyukarkan untuk memenuhi tarikh akhir yang ketat. Menetapkan sasaran kerja yang boleh diukur memastikan kontraktor bertanggungjawab.

##Sorotan

Paraplanner selalunya mempunyai ijazah sarjana muda dalam perakaunan atau kewangan, dan mungkin mendapatkan kelayakan mereka daripada FINRA sebagai Paraplanner Berdaftar.
Para perancang yang berjaya selalunya akan dinaikkan pangkat sebagai perancang kewangan.
Ini membolehkan perancang kewangan dan kakitangan kanan menumpukan pada aktiviti yang dihadapi pelanggan, perancangan dan analisis peringkat tinggi serta mencari cari akaun baharu.
Aktiviti ini mungkin termasuk menyediakan laporan kewangan dan membuat invois pelanggan, dan boleh dilakukan sama ada dengan kakitangan dalaman atau melalui perkhidmatan penyumberan luar.
Paraplanning ialah tugas pentadbiran, pejabat belakang, dan perkeranian yang diwakilkan oleh perancang kewangan kepada kakitangan peringkat rendah.