Paraplanning
ما هو Paraplanning؟
يشير Paraplanning إلى الواجبات الإدارية والكتابية للمخطط المالي المفوض إلى الأعضاء المبتدئين في مجموعة التخطيط المالي وتنفيذها.
مماثلة في نطاقها لشبه قانوني في شركة محاماة ، تم إنشاء وظيفة المخطط المساعد للسماح للمخططين الماليين بالتركيز على العمل عن كثب مع العملاء وتحديد احتياجاتهم الاستثمارية. يشمل التخطيط الجزئي تحليل احتياجات العملاء والبحث والتوصية بالمنتجات المناسبة التي تتماشى مع تلك الاحتياجات.
فهم Paraplanning
يقوم موظفو Paraplanning ، الذين يطلق عليهم أيضًا paraplanners ، بمعظم الأعمال الشاقة مثل إعداد الخطط والتقارير للمخططين الماليين. طورت الشركات الأكبر حجمًا أقسامًا جديدة لهذه الأدوار داخل مؤسساتها. لكن تكلفة توظيف المخططين مرتفعة ، ونتيجة لذلك ، قد لا يكون المخططون متوافرون لبعض الشركات الأصغر.
عادة ما يكون لدى Paraplanners تفاعل ضئيل مع العميل. بدلاً من ذلك ، يقومون بإعداد وبناء الخطط التي حددها المخطط المالي. يتم تحديث الخطط المالية بانتظام مع تغير وضع العميل ، لذا فهي تساعد في جمع معلومات جديدة وتزويد المخططين الماليين بالتوقعات المحدثة. قد يحضر Paraplanners أيضًا اجتماعات العملاء لتدوين الملاحظات ومتابعة المهام الإدارية ، مثل الحصول على البيانات المصرفية ووثائق الهوية. تشمل الواجبات الأخرى إدارة برنامج التخطيط المالي للشركة وعملاء إعداد الفواتير.
دور المخطط ليس مرادفًا لسكرتير أو مساعد إداري. تم تطويره للسماح للمخططين الماليين بمزيد من الوقت لتكريسه لعملائهم. من خلال القيام بذلك ، فإنه يمنح المخطط التخطيطي واجبات أخرى لا تتطلب وقتًا وجهاً لوجه مع المستثمرين.
يبقى العديد من المصممين في دورهم على المدى الطويل وقد يتحملون ، بعد سنوات من الخبرة المتراكمة ، مسؤولية إضافية تتمثل في تدريب الوافدين الجدد إلى هذا المجال. قد يتخصصون أيضًا في مجال معين مثل التخطيط العقاري أو رأس المال الاستثماري. قد يستخدم الآخرون الدور كنقطة انطلاق للتقدم في الصناعة المالية وقد يستمرون في أن يصبحوا مستشارين ماليين أو مخططين أنفسهم.
التخطيط المسائي مقابل التخطيط المالي
التخطيط الجزئي يختلف وظيفيًا عن التخطيط المالي. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الاثنين في كيفية تفاعلهما بشكل مباشر مع العملاء.
في حين أن المخططين ليس لديهم اتصال مع العملاء ، إلا أن المخططين الماليين يفعلون ذلك. يقدمون التوجيه والمشورة للأشخاص حول أهدافهم الاستثمارية وخططهم واستراتيجياتهم. يمتلك المخططون الماليون أيضًا أوراق اعتماد وتعليم ومؤهلات أكثر تقدمًا من معظم المخططين.
المؤهلات التخطيطية
من المتوقع أن يكون لدى Paraplanners درجة البكالوريوس في المحاسبة أو التمويل. يعمل العديد من خريجي الجامعات كمخططين للدخول في صناعة التخطيط المالي. بصفتهم مخططين ، يكتسبون خبرة ومهارات عملية كبيرة ، ويتواصلون مع متخصصين آخرين في التخطيط المالي ، ويعملون من أجل أن يصبحوا مخططين ماليين.
تقدم هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) مؤهل Paraplanner مسجل (RP). لتلقي هذا ، يجب على المتقدمين إكمال دورة من 10 وحدات وإجراء اختبار كتاب مغلق نهائي. لزيادة فرصهم في العمل ، يمكن للمخططين أن يصبحوا محاسبين عامين معتمدين (CPAs ).
وفقًا لموقع PayScale.com ، فإن متوسط الراتب السنوي لمخطط التخطيط هو 46،582 دولارًا اعتبارًا من مارس 2021.
أنواع Paraplanners
يمكن تصنيف المخططين البارزين إلى مجموعتين متميزتين: مخطط التخطيط الداخلي والخارجي. فيما يلي نظرة سريعة على كل من هذه:
تخطيط المنزل الداخلي
يسمح التخطيط الداخلي للمستشارين الماليين بالتعرف على المهارات المتخصصة لموظفيهم. على سبيل المثال ، إذا كانت هناك حاجة إلى مخطط متوازي معروف بمهاراته في قراءة البيانات المصرفية ، فإن المخطط المالي يعرف على الفور من يستخدمه.
كما أن التعاقد مع المخططين الداخليين يقلل أيضًا من مخاطر تسريب معلومات العميل الحساسة إلى المنافسين. يتمثل أحد الجوانب السلبية لتوظيف المخططين الداخليين في أنه يمكنهم وضع أنفسهم فوق الموظفين الآخرين والشركة للحصول على ترقية إلى دور أعلى رتبة.
الاستعانة بمصادر خارجية Paraplanning
قد تقرر شركات التخطيط المالي الاستعانة بمصادر خارجية للتخطيط شبه المستقل للشركات أو المتعاقدين المستقلين الذين يقدمون هذه الخدمات عند الطلب. قد تكون الاستعانة بمصادر خارجية مفيدة للشركات الأصغر ذات الميزانيات المحدودة والتي تحتاج إلى مساعدة إضافية خلال فترات الانشغال. قد يفيد أيضًا الشركات التي تنوي تنمية أعمالها.
تحتاج شركات التخطيط المالي التي تختار الاستعانة بمصادر خارجية إلى اعتبار أن السيطرة قد تتعرض للخطر لأنها تفوض العمل إلى مقاولين خارجيين. على سبيل المثال ، قد لا يكون المخطط المالي على دراية بالتزامات العمل الأخرى للمقاول ، مما قد يجعل من الصعب الوفاء بالمواعيد النهائية الضيقة. يضمن تحديد أهداف عمل قابلة للقياس مساءلة المقاولين.
يسلط الضوء
غالبًا ما يكون لدى Paraplanners درجات جامعية في المحاسبة أو التمويل ، وقد يحصلون على أوراق اعتمادهم من FINRA كمخططين مسجلين.
غالبًا ما يتم ترقية المخططين الناجحين إلى دور المخطط المالي.
يسمح ذلك للمخططين الماليين وكبار الموظفين بالتركيز على الأنشطة التي تواجه العملاء والتخطيط والتحليل رفيعي المستوى والتنقيب عن حسابات جديدة.
قد تشمل هذه الأنشطة إعداد التقارير المالية وإنشاء فواتير العميل ، ويمكن إنجازها إما مع موظفين داخليين أو من خلال خدمات الاستعانة بمصادر خارجية.
التخطيط شبه التخطيطي هو المهام الإدارية والمكتبية والمكتبية التي يفوضها المخططون الماليون إلى صغار الموظفين.
