Paraplanning
驴Qu茅 es el Paraplanning?
La paraplanificaci贸n se refiere a las funciones administrativas y de oficina de un planificador financiero delegadas y realizadas por miembros subalternos de un grupo de planificaci贸n financiera.
De alcance similar al de un asistente legal en un bufete de abogados, la funci贸n de un paraplanificador se cre贸 para permitir que los planificadores financieros se centren en trabajar de cerca con los clientes e identificar sus necesidades de inversi贸n. Paraplanning incluye analizar las necesidades de los clientes e investigar y recomendar productos adecuados alineados con esas necesidades.
Entendiendo el Paraplanning
El personal de paraplanificaci贸n, tambi茅n llamados paraplanificadores, hace la mayor parte del trabajo duro, como preparar planes e informes para los planificadores financieros. Las empresas m谩s grandes han desarrollado nuevos departamentos para estos roles dentro de sus organizaciones. Pero el costo de contratar a paraplanners es alto y, como resultado, los paraplanners pueden no estar disponibles para algunas empresas m谩s peque帽as.
Los paraplanners suelen tener una interacci贸n m铆nima con el cliente. En su lugar, preparan y construyen planes descritos por el planificador financiero. Los planes financieros se actualizan regularmente a medida que cambia la situaci贸n del cliente, por lo que ayudan a recopilar nueva informaci贸n y brindan a los planificadores financieros proyecciones actualizadas. Los paraplanners tambi茅n pueden asistir a las reuniones con los clientes para tomar notas y hacer un seguimiento de las tareas administrativas, como la obtenci贸n de extractos bancarios y documentos de identidad. Otras funciones incluyen la gesti贸n del software de planificaci贸n financiera de la empresa y la facturaci贸n de los clientes.
El rol del paraplanner no es sin贸nimo de secretario o asistente administrativo. Fue desarrollado para permitir a los planificadores financieros m谩s tiempo para dedicar a sus clientes. Al hacerlo, le da al paraplanner otras funciones que no requieren tiempo cara a cara con los inversionistas.
Muchos paraplanners permanecen en el puesto a largo plazo y podr铆an, despu茅s de acumular a帽os de experiencia, asumir la responsabilidad adicional de capacitar a los nuevos participantes en el campo. Tambi茅n pueden especializarse en un 谩rea espec铆fica, como la planificaci贸n patrimonial o el capital de riesgo. Otros pueden usar el rol como un trampol铆n para avanzar en la industria financiera y pueden convertirse en asesores financieros o planificadores.
Planificaci贸n paralela frente a planificaci贸n financiera
Paraplanning es funcionalmente diferente de la planificaci贸n financiera. La principal diferencia entre los dos tiene que ver con la forma en que interact煤an directamente con los clientes.
Mientras que los paraplanners no tienen contacto con los clientes, los planificadores financieros s铆. Brindan orientaci贸n y asesoramiento a las personas sobre sus objetivos, planes y estrategias de inversi贸n. Los planificadores financieros tambi茅n tienen credenciales, educaci贸n y calificaciones m谩s avanzadas que la mayor铆a de los paraplanificadores.
Cualificaciones de Paraplanning
Se espera que los paraplanners tengan una licenciatura en contabilidad o finanzas. Muchos graduados universitarios trabajan como asistentes de planificaci贸n para ingresar a la industria de la planificaci贸n financiera. Como paraplanificadores, obtienen experiencia y habilidades laborales significativas, se relacionan con otros profesionales de planificaci贸n financiera y trabajan para convertirse en planificadores financieros.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una calificaci贸n de Paraplanner Registrado (RP). Para recibir esto, los solicitantes deben completar un curso de 10 m贸dulos y tomar un examen final a libro cerrado. Para aumentar sus perspectivas de empleo, los paraplanners pueden convertirse en Contadores P煤blicos Certificados (CPA).
Seg煤n PayScale.com, el salario anual promedio de un paraplanner es de $46,582 a partir de marzo de 2021.
Tipos de Paraplanners
Los paraplanners se pueden clasificar en dos grupos distintos: paraplanners internos y externos subcontratados. Aqu铆 hay un vistazo r谩pido a cada uno de estos:
Paraplaneaci贸n interna
La paraplanificaci贸n interna permite que los asesores financieros se familiaricen con las habilidades especializadas de su personal. Por ejemplo, si se necesita un paraplanificador conocido por sus habilidades para leer extractos bancarios, el planificador financiero sabe inmediatamente a qui茅n usar.
La contrataci贸n de paraplanners internos tambi茅n reduce el riesgo de que la informaci贸n confidencial del cliente se filtre a los competidores. Una desventaja de contratar paraplanners internos es que podr铆an ponerse por encima del resto del personal y de la empresa para recibir un ascenso a un puesto de mayor jerarqu铆a.
Paraplanning subcontratado
Las empresas de planificaci贸n financiera pueden decidir subcontratar la paraplanificaci贸n a empresas o contratistas independientes que brinden estos servicios a pedido. La subcontrataci贸n puede ser beneficiosa para las empresas m谩s peque帽as con presupuestos limitados que necesitan asistencia adicional durante los per铆odos de mayor actividad. Tambi茅n puede beneficiar a las empresas que tienen la intenci贸n de hacer crecer su negocio.
Las empresas de planificaci贸n financiera que optan por subcontratar deben considerar que el control puede verse comprometido si delegan el trabajo a contratistas externos. Por ejemplo, es posible que un planificador financiero no est茅 al tanto de los otros compromisos de trabajo de un contratista, lo que podr铆a dificultar el cumplimiento de plazos ajustados. Establecer objetivos de trabajo medibles garantiza que los contratistas sean responsables.
Reflejos
Los Paraplanners a menudo tienen t铆tulos universitarios en contabilidad o finanzas, y pueden obtener sus credenciales de FINRA como Paraplanners registrados.
Los paraplanificadores exitosos a menudo ser谩n promovidos al rol de planificador financiero.
Esto permite que los planificadores financieros y el personal senior se concentren en las actividades orientadas al cliente, la planificaci贸n y el an谩lisis de alto nivel y la prospecci贸n de nuevas cuentas.
Estas actividades pueden incluir la preparaci贸n de informes financieros y la creaci贸n de facturas para clientes, y pueden realizarse con personal interno o mediante servicios subcontratados.
Paraplanning son los deberes administrativos, administrativos y de oficina que los planificadores financieros delegan al personal de nivel junior.
