Paraplanlægning

Hvad er Paraplanning?

Paraplanning refererer til de administrative og gejstlige opgaver for en finansiel planlægger uddelegeret til og udført af juniormedlemmer af en økonomisk planlægningsgruppe.

I lighed med en advokatfuldmægtig hos et advokatfirma blev funktionen af en paraplanner oprettet for at give finansielle planlæggere mulighed for at fokusere på at arbejde tæt sammen med kunder og identificere deres investeringsbehov. Paraplanning omfatter at analysere kundernes behov og undersøge og anbefale passende produkter tilpasset disse behov.

Forstå Paraplanning

Paraplanningspersonale, også kaldet paraplanners, udfører det meste af gryntearbejdet, såsom at udarbejde planer og rapporter til økonomiske planlæggere. Større virksomheder har udviklet nye afdelinger til disse roller i deres organisationer. Men omkostningerne ved at ansætte paraplannere er høje, og som følge heraf kan paraplannere være utilgængelige for nogle mindre virksomheder.

Paraplanlæggere har typisk minimal klientinteraktion. I stedet udarbejder og konstruerer de planer skitseret af den økonomiske planlægger. Finansielle planer opdateres jævnligt, efterhånden som en kundes situation ændrer sig, så de hjælper med at indsamle ny information og giver økonomiske planlæggere opdaterede fremskrivninger. Paraplanlæggere kan også deltage i kundemøder for at tage noter og følge op på administrative opgaver, såsom indhentning af kontoudtog og identitetsdokumenter. Andre opgaver omfatter styring af firmaets software til finansiel planlægning og fakturering af kunder.

Paraplannerens rolle er ikke synonymt med en sekretær eller en administrativ assistent. Det blev udviklet for at give finansielle planlæggere mere tid til at afsætte til deres kunder. Ved at gøre det giver det paraplanneren andre pligter, som ikke kræver ansigt-til-ansigt tid med investorer.

Mange paraplanlæggere forbliver i rollen i lang tid og kan, efter at have akkumuleret mange års erfaring, påtage sig det yderligere ansvar at træne nye deltagere i feltet. De kan også specialisere sig i et specifikt område såsom ejendomsplanlægning eller venturekapital. Andre kan bruge rollen som et springbræt for at komme videre i den finansielle industri og kan selv blive finansielle rådgivere eller planlæggere.

Paraplanning vs. finansiel planlægning

Paraplanning er funktionelt forskellig fra økonomisk planlægning. Den største forskel mellem de to involverer, hvor direkte de interagerer med klienter.

Mens paraplanlæggere ikke har kontakt med kunder, har finansielle planlæggere det. De giver vejledning og råd til folk om deres investeringsmål, planer og strategier. Finansielle planlæggere har også mere avancerede legitimationsoplysninger, uddannelse og kvalifikationer, end de fleste paraplanlæggere gør.

Paraplanning-kvalifikationer

Paraplannere forventes at have en bachelorgrad i regnskab eller finans. Mange universitetskandidater arbejder som paraplanlæggere for at få adgang til den finansielle planlægningsindustri. Som paraplanlæggere får de betydelig erhvervserfaring og færdigheder, netværker med andre fagfolk inden for finansiel planlægning og arbejder hen imod at blive økonomiske planlæggere.

Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tilbyder en Registered Paraplanner (RP) kvalifikation. For at modtage dette skal ansøgere gennemføre et 10-moduls kursus og tage en afsluttende lukket bog eksamen. For at øge deres udsigter til beskæftigelse kan paraplanlæggere blive certificerede revisorer (CPA'er).

Ifølge PayScale.com er den gennemsnitlige årsløn for en paraplanner $46.582 pr. marts 2021.

Typer af paraplanlæggere

Paraplannere kan klassificeres i to adskilte grupper: In-house og outsourcede tredjeparts paraplannere. Her er et hurtigt kig på hver af disse:

In-House Paraplanning

Intern paraplanning giver finansielle rådgivere mulighed for at blive fortrolige med deres medarbejderes specialiserede færdigheder. For eksempel, hvis der er brug for en paraplanner, der er kendt for deres evner til at læse kontoudtog, ved den økonomiske planlægger straks, hvem han skal bruge.

Ansættelse af interne paraplannere reducerer også risikoen for, at følsom kundeinformation bliver lækket til konkurrenterne. En ulempe ved at ansætte in-house paraplannere er, at de kunne sætte sig selv over andre medarbejdere og virksomheden for at blive forfremmet til en mere senior rolle.

Outsourcet Paraplanning

Finansielle planlægningsfirmaer kan beslutte at outsource paraplanning til virksomheder eller uafhængige entreprenører, der leverer disse tjenester efter anmodning. Outsourcing kan være gavnligt for mindre virksomheder med begrænsede budgetter, der har brug for yderligere assistance i travle perioder. Det kan også gavne virksomheder, der har til hensigt at vokse deres forretning.

Finansielle planlægningsfirmaer, der vælger at outsource, skal overveje, at kontrollen kan blive kompromitteret, når de uddelegerer arbejde til eksterne entreprenører. For eksempel kan en finansiel planlægger ikke være opmærksom på en entreprenørs øvrige arbejdsforpligtelser, hvilket kan gøre det vanskeligt at overholde stramme deadlines. Opstilling af målbare arbejdsmål sikrer entreprenører er ansvarlige.

Højdepunkter

• Paraplannere har ofte bacheloruddannelser i regnskab eller finans, og kan få deres legitimationsoplysninger fra FINRA som registrerede paraplannere.

• Succesfulde paraplanlæggere vil ofte blive forfremmet til rollen som finansiel planlægger.

• Dette giver finansielle planlæggere og seniormedarbejdere mulighed for at fokusere på klient-vendte aktiviteter, planlægning og analyse på højt niveau og prospektering efter nye konti.

• Disse aktiviteter kan omfatte udarbejdelse af finansielle rapporter og oprettelse af kundefakturaer og kan udføres enten med internt personale eller gennem outsourcede tjenester.

• Paraplanning er de administrative, backoffice- og kontoropgaver, som økonomiske planlæggere uddelegerer til personale på juniorniveau.