Paraplanification

Qu'est-ce que le paraplanning ?

La paraplanification fait référence aux tâches administratives et de bureau d'un planificateur financier déléguées et exécutées par des membres juniors d'un groupe de planification financière.

D'une portée similaire à celle d'un parajuriste dans un cabinet d'avocats, la fonction de paraplanificateur a été créée pour permettre aux planificateurs financiers de se concentrer sur une collaboration étroite avec les clients et d'identifier leurs besoins d'investissement. La paraplanification comprend l'analyse des besoins des clients et la recherche et la recommandation de produits adaptés à ces besoins.

Comprendre le paraplanning

Le personnel de paraplanification, également appelé paraplanificateurs, effectue la plupart des tâches fastidieuses telles que la préparation de plans et de rapports pour les planificateurs financiers. Les grandes entreprises ont développé de nouveaux départements pour ces rôles au sein de leurs organisations. Mais le coût d'embauche de paraplanificateurs est élevé et, par conséquent, les paraplanificateurs peuvent ne pas être disponibles pour certaines petites entreprises.

Les paraplanificateurs ont généralement une interaction minimale avec le client. Au lieu de cela, ils préparent et construisent des plans décrits par le planificateur financier. Les plans financiers sont régulièrement mis à jour à mesure que la situation d'un client évolue, ils aident donc à recueillir de nouvelles informations et fournissent aux planificateurs financiers des projections mises à jour. Les paraplanificateurs peuvent également assister à des réunions avec des clients pour prendre des notes et assurer le suivi de tâches administratives, telles que l'obtention de relevés bancaires et de pièces d'identité. D'autres tâches comprennent la gestion du logiciel de planification financière de l'entreprise et la facturation des clients.

Le rôle du paraplanificateur n'est pas synonyme de secrétaire ou d'assistant administratif. Il a été développé pour permettre aux planificateurs financiers de consacrer plus de temps à leurs clients. Ce faisant, cela donne au paraplanificateur d'autres tâches qui ne nécessitent pas de temps en face à face avec les investisseurs.

De nombreux paraplanificateurs restent dans leur rôle à long terme et pourraient, après avoir accumulé des années d'expérience, assumer la responsabilité supplémentaire de former de nouveaux entrants dans le domaine. Ils peuvent également se spécialiser dans un domaine spécifique comme la planification successorale ou le capital-risque. D'autres peuvent utiliser le rôle comme un tremplin pour progresser dans le secteur financier et peuvent devenir eux-mêmes des conseillers financiers ou des planificateurs.

Paraplanning vs planification financière

La paraplanification est fonctionnellement différente de la planification financière. La principale différence entre les deux concerne la façon dont ils interagissent directement avec les clients.

Alors que les paraplanificateurs n'ont pas de contact avec les clients, les planificateurs financiers en ont. Ils orientent et conseillent les gens sur leurs objectifs, leurs plans et leurs stratégies de placement. Les planificateurs financiers ont également des diplômes, une éducation et des qualifications plus avancés que la plupart des paraplanificateurs.

Qualifications Paraplanning

Les paraplanificateurs doivent être titulaires d'un baccalauréat en comptabilité ou en finance. De nombreux diplômés universitaires travaillent comme paraplanificateurs pour entrer dans l'industrie de la planification financière. En tant que paraplanificateurs, ils acquièrent une expérience de travail et des compétences importantes, réseautent avec d'autres professionnels de la planification financière et s'efforcent de devenir des planificateurs financiers.

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) propose une qualification de paraplanificateur enregistré (RP). Pour recevoir cela, les candidats doivent suivre un cours de 10 modules et passer un examen final à livre fermé. Pour augmenter leurs perspectives d'emploi, les paraplanificateurs peuvent devenir Certified Public Accountants (CPA).

Selon PayScale.com, le salaire annuel moyen d'un paraplanificateur est de 46 582 $ en mars 2021.

Types de paraplanificateurs

Les paraplanificateurs peuvent être classés en deux groupes distincts : les paraplanificateurs internes et externes externalisés. Voici un aperçu rapide de chacun d'entre eux :

Paraplanning interne

La paraplanification interne permet aux conseillers financiers de se familiariser avec les compétences spécialisées de leur personnel. Par exemple, si un paraplanificateur connu pour ses compétences en lecture de relevés bancaires est nécessaire, le planificateur financier sait immédiatement à qui s'adresser.

L'embauche de paraplanificateurs internes réduit également le risque de fuite d'informations sensibles sur les clients vers des concurrents. L'un des inconvénients de l'embauche de paraplanificateurs internes est qu'ils pourraient se placer au-dessus des autres membres du personnel et de l'entreprise pour recevoir une promotion à un poste plus élevé.

Paraplanning externalisé

Les sociétés de planification financière peuvent décider de sous -traiter la paraplanification à des entreprises ou à des entrepreneurs indépendants qui fournissent ces services sur demande. L'externalisation peut être bénéfique pour les petites entreprises aux budgets limités qui ont besoin d'une assistance supplémentaire pendant les périodes de pointe. Cela peut également profiter aux entreprises qui ont l'intention de développer leurs activités.

Les sociétés de planification financière qui choisissent de sous-traiter doivent tenir compte du fait que le contrôle peut être compromis lorsqu'elles délèguent le travail à des sous-traitants externes. Par exemple, un planificateur financier peut ne pas être au courant des autres engagements de travail d'un entrepreneur, ce qui pourrait rendre difficile le respect de délais serrés. L'établissement d'objectifs de travail mesurables garantit que les entrepreneurs sont responsables.

Points forts

• Les paraplanificateurs ont souvent des diplômes de premier cycle en comptabilité ou en finance et peuvent obtenir leurs titres de compétences auprès de la FINRA en tant que paraplanificateurs enregistrés.

• Les paraplanificateurs qui réussissent seront souvent promus au poste de planificateur financier.

• Cela permet aux planificateurs financiers et aux cadres supérieurs de se concentrer sur les activités de contact avec les clients, la planification et l'analyse de haut niveau et la prospection de nouveaux comptes.

• Ces activités peuvent inclure la préparation de rapports financiers et la création de factures clients, et peuvent être réalisées soit avec du personnel interne, soit par le biais de services externalisés.

• La paraplanification est les tâches administratives, de back-office et de bureau que les planificateurs financiers délèguent au personnel subalterne.