Paraplanering

Vad är Paraplanning?

Paraplanning hänvisar till de administrativa och kontorsuppgifter som en finansiell planerare delegerar till och utförs av juniormedlemmar i en ekonomisk planeringsgrupp.

I likhet med en paralegal på en advokatbyrå skapades funktionen för en paraplanerare för att göra det möjligt för finansiella planerare att fokusera på att arbeta nära kunderna och identifiera deras investeringsbehov. Paraplanering inkluderar att analysera kunders behov och undersöka och rekommendera lämpliga produkter anpassade till dessa behov.

Förstå Paraplanning

Paraplaneringspersonal, även kallad paraplanerare, gör det mesta av grymtningsarbetet som att förbereda planer och rapporter för ekonomiska planerare. Större företag har utvecklat nya avdelningar för dessa roller inom sina organisationer. Men kostnaden för att anställa paraplanerare är hög och som ett resultat kan paraplanerare vara otillgängliga för vissa mindre företag.

Paraplanerare har vanligtvis minimal kundinteraktion. Istället förbereder och konstruerar de planer som beskrivs av den ekonomiska planeraren. Finansiella planer uppdateras regelbundet när en kunds situation förändras, så de hjälper till att samla in ny information och förse ekonomiska planerare med uppdaterade prognoser. Paraplanerare kan också delta i kundmöten för att göra anteckningar och följa upp administrativa uppgifter, som att skaffa kontoutdrag och identitetshandlingar. Andra arbetsuppgifter inkluderar hantering av företagets programvara för finansiell planering och fakturering av kunder.

Paraplanerarens roll är inte synonymt med en sekreterare eller en administrativ assistent. Det utvecklades för att ge finansplanerare mer tid att ägna åt sina kunder. Genom att göra det ger det paraplaneraren andra uppgifter som inte kräver öga mot öga tid med investerare.

Många paraplanerare stannar kvar i rollen under lång tid och kan, efter att ha samlat på sig flera års erfarenhet, ta på sig det extra ansvaret att utbilda nya deltagare på området. De kan också specialisera sig på ett specifikt område som fastighetsplanering eller riskkapital. Andra kan använda rollen som en språngbräda för att avancera i finansbranschen och kan själva fortsätta att bli finansiella rådgivare eller planerare.

Paraplanning kontra finansiell planering

Paraplanning skiljer sig funktionellt från ekonomisk planering. Den största skillnaden mellan de två handlar om hur direkt de interagerar med klienter.

Medan paraplanerare inte har kontakt med kunder, har finansiella planerare det. De ger vägledning och råd till människor om deras investeringsmål, planer och strategier. Finansiella planerare har också mer avancerade meriter, utbildning och kvalifikationer än de flesta paraplanerare har.

Paraplanning-kvalifikationer

Paraplanerare förväntas ha en kandidatexamen i redovisning eller ekonomi. Många högskoleutexaminerade arbetar som paraplanerare för att komma in i finansplaneringsbranschen. Som paraplanerare får de betydande arbetserfarenhet och färdigheter, nätverkar med andra yrkesverksamma inom finansiell planering och arbetar för att bli ekonomiska planerare.

Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) erbjuder en Registered Paraplanner (RP)-kvalifikation. För att få detta måste de sökande genomföra en 10-modulskurs och göra ett sluten bokprov. För att öka sina möjligheter till anställning kan paraplanerare bli auktoriserade revisorer (CPA).

Enligt PayScale.com är den genomsnittliga årslönen för en paraplanner $46 582 per mars 2021.

Typer av paraplanerare

Paraplanerare kan klassificeras i två distinkta grupper: in-house och outsourcade tredjepartsplanerare. Här är en snabb titt på var och en av dessa:

In-House Paraplanning

Intern överplanering gör det möjligt för finansiella rådgivare att bekanta sig med den specialiserade kompetensen hos sin personal. Till exempel, om en paraplanerare som är känd för sina färdigheter att läsa kontoutdrag behövs, vet den ekonomiska planeraren omedelbart vem han ska använda.

Att anlita interna paraplanerare minskar också risken för att känslig kundinformation läcker ut till konkurrenterna. En nackdel med att anställa interna paraplanerare är att de kan sätta sig själva över annan personal och företaget för att få en befordran till en högre roll.

Outsourcad Paraplanning

Finansiell planering företag kan besluta att lägga ut paraplanering till företag eller oberoende entreprenörer som tillhandahåller dessa tjänster på begäran. Outsourcing kan vara fördelaktigt för mindre företag med begränsade budgetar som behöver ytterligare hjälp under hektiska perioder. Det kan också gynna företag som avser att växa sin verksamhet.

Finansiell planering företag som väljer att lägga ut på entreprenad måste överväga att kontrollen kan äventyras när de delegerar arbete till externa entreprenörer. Till exempel kan en finansiell planerare inte vara medveten om en entreprenörs andra arbetsåtaganden, vilket kan göra det svårt att hålla snäva deadlines. Att sätta upp mätbara arbetsmål säkerställer att entreprenörer är ansvariga.

Höjdpunkter

• Paraplanerare har ofta grundexamen i redovisning eller ekonomi, och kan få sina meriter från FINRA som registrerade paraplanerare.

– Framgångsrika paraplanerare kommer ofta att befordras till rollen som finansiell planerare.

• Detta gör att finansplanerare och ledande personal kan fokusera på kundinriktade aktiviteter, planering och analys på hög nivå samt prospektering efter nya konton.

• Dessa aktiviteter kan inkludera att förbereda finansiella rapporter och skapa kundfakturor, och kan utföras antingen med intern personal eller genom outsourcade tjänster.

• Paraplanning är de administrativa, backoffice- och kontorsuppgifter som ekonomiska planerare delegerar till personal på juniornivå.